二、多项选择题

　　1.家庭财务现状综合分析包括()。

　　A.家庭流动性现状分析

　　B.信用和债务管理现状分析

　　C.收支储蓄现状分析

　　D.资产结构、资产配置和投资现状分析

　　E.家庭财务保障现状分析

　　ABCDE【解析】综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。

　　2.陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段，下列选项中属于陌生电话前的准备工作的是()。

　　A.了解电访客户的背景

　　B.面谈的具体时间和地点

　　C.了解本行的产品服务及其优势

　　D.明确电话目的和内容、话术

　　E.做好心理准备

　　ACDE【解析】陌生电话前的准备工作包括：(1)了解电访客户的背景。(2)了解本行的产品服务及其优势。(3)明确电话目的和内容、话术。(4)做好心理准备。

　　3.关于伸手握手的先后次序，下列说法错误的有()。

　　A.男女之间，女士先

　　B.长幼之间，长者先

　　C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

　　D.迎接客人，客人先

　　E.送走客人，主人先

　　DE【解析】选项 D，迎接客人，主人先;选项 E，送走客人，客人先。

　　4.关于封闭式提问方式，下列说法正确的有()。

　　A.便于充分发掘客户需求

　　B.能获取更多有用信息

　　C.只能提供有限的信息

　　D.多用于重要事项的确认

　　E.可以让客户自由发挥

　　CD【解析】封闭式提问只能提供有限的信息，一般多用于重要事项的确认。选项 A、B、E属于开放式提问方式的特点。

　　5.金融市场的微观经济功能有()。

　　A.集聚资金功能

　　B.财富投资功能

　　C.资源配置功能

　　D.避险功能

　　E.反映经济运行功能

　　ABD【解析】选项 C、E 属于金融市场的宏观经济功能。

　　6.下列关于黄金的说法，正确的有()。

　　A.黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差

　　B.黄金和股票市场收益经常呈正相关关系

　　C.黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值

　　D.投资者承担技术风险造成的全部损失

　　E.黄金基金适合稳健型投资者

　　ACD【解析】选项 B，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关;选项 E，黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

　　7.根据《民法通则》的规定，法人成立的条件包括()。

　　A.依法成立

　　B.有必要的财产和经费

　　C.有自己的名称、组织机构和场所

　　D.能够独立承担民事责任

　　E.必须以营利为目的

　　ABCD【解析】根据《民法通则》第三十七条的规定，法人成立的条件包括：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　8.按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.股权

　　D.期权

　　E.互换

　　ABDE【解析】按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

　　9.下列关于期权的说法，正确的有()。

　　A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

　　D.期权的卖方称为期权的多头

　　E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

　　ABC【解析】选项 D，期权的卖方称为期权的空头;选项 E，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地择执行时间。

　　10.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的有()。

　　A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主

　　B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

　　C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

　　D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

　　E.家庭成熟期的支出逐渐减少

　　ACD【解析】选项 A，家庭形成期可承受风险较高的投资，建议配置高收益类金融资产;选项 C，家庭成熟期的房贷余额逐年减少，信贷安排以还清贷款为主;选项 D，家庭衰老期的核心资产应以储蓄及固定收益类理财产品为主。

　　三、判断题

　　1.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过 3 家保险公司开展保险业务合作。)

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 3 家保险公司开展保险业务合作。题干表述正确。

　　2.目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产保险，其中占据市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和财产保险中的房贷险。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。

　　3.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，商业银行对超过 60 岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】商业银行对超过 65 岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。题干表述错误。

　　4.非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF 型和 QDII 型。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF 型和 QDII 型。

　　5.无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。题干表述正确。