一、单项选择题

　　1.小张为了增加业绩，建议刘伟再购买了 10000 元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )。

　　A、该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

　　B、该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

　　C、该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

　　D、该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

　　2.某银行代理销售 A 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中己经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元 A 基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )。

　　A、违反了遵纪守法准则

　　B、违反了专业胜任准则

　　C、没有违反任何职业道德准则

　　D、违反了勤勉尽职准则

　　3.期货合约的特点包括( )。

　　(1)标准化合约

　　(2)履约大部分通过对冲方式

　　(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

　　A、(1)(3)(4)

　　B、(2)(3)(4)

　　C、(1)(2)(3)

　　D、(1)(2)(4)

　　4.若 A 和 B 两种债券现在均以 1000 美元面值出售，都付年息 120 美元。A 债券 5 年到期，B 债券 6 年到期。如果两种债券的到期收益率从 12%变为 10%，下列表述正确的是( )。

　　A、两种债券价格都会下降，A 债券下降较多

　　B、两种债券价格都会下降，B 债券下降较多

　　C、两种债券价格都会上涨，B 债券上涨较多

　　D、两种债券价格都会上涨，A 债券上涨较多

　　5.商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的( )。

　　A、资产业务

　　B、存款业务

　　C、负债业务

　　D、中间业务

　　6.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。

　　A、向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

　　B、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

　　C、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

　　D、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

　　7.商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A、四级(含)

　　B、二级(含)

　　C、一级(含)

　　D、三级(含)

　　8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

　　A、完全由商业银行承担

　　B、完全由客户承担

　　C、由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D、由商业银行承担，客户承担连带责任

　　9.社会保险不具备的特点是( )。

　　A、非盈利性

　　B、社会公平性

　　C、自愿性

　　D、强制性

　　10.实际利率较高时，黄金持有者会( )黄金，从而导致黄金价格的( )。

　　A、卖出、上升

　　B、买入、上升

　　C、卖出、下降

　　D、买入、下降

　　11.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。

　　A、内部报酬率

　　B、内部收益率

　　C、净现值率

　　D、内部回报率(IRR)

　　12.同业拆借市场是指( )。

　　A、企业之间资金调剂市场

　　B、商业银行与中央银行之间资金调剂市场

　　C、金融机构之间资金调剂市场

　　D、银行与企业之间资金调剂市场

　　13.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是( )。

　　A、遗产规划

　　B、税务规划

　　C、资产配置

　　D、投资规划

　　14.下列不属于人身保险的是( )。

　　A、责任保险

　　B、健康保险

　　C、人寿保险

　　D、意外伤害保险

　　15.下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。

　　A、财务分析与规划

　　B、投资建议

　　C、个人投资品推介

　　D、综合理财服务

　　16.下列不属于银行代理产品的是( )。

　　A、保险

　　B、基金

　　C、信托计划

　　D、结构性存款

　　17.下列对综合理财服务的表述，错误的是( )。

　　A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

　　B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

　　D、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

　　18.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。

　　A、先付年金

　　B、即付年金

　　C、普通年金

　　D、永续年金

　　19.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。

　　A、房地产

　　B、实物黄金

　　C、信托产品

　　D、货币市场基金

　　20.下列关于格式条款的表述，错误的是( )。

　　A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

　　B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

　　C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　D、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务