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2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题(十三)

来源 :中华考试网 2020-09-30

  1.从第一期开始,在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是( )。

  A、期末年金

  B、增长型年金

  C、永续年金

  D、期初年金

  2.孩子 10 年后读大学,届时大学学费为每年 2 万元,连续四年,教育金投资产品的年报酬率为 6%,如果采用现在一次性投资的方式,约需要投资( )元。(不考虑学费成长率,学费是年初用,投资为年末投入)

  A、45913

  B、38671

  C、40991

  D、73460

  3.振华集团从 2007 年到 2014 年每年年底存入银行 100 万元,存款利率为 5%, 2015 年初可累计约( )万元。

  A、805

  B、814.2

  C、954.9

  D、940

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  4.某校准备设立永久性奖学金,每年计划颁发 36000 元资金,若年复利率为 12%,该校现在应向银行存入( )元本金。

  A、300000

  B、360000

  C、350000

  D、450000

  5.某增长型永续年金明年将分红 1.30 元,并将以 5%的速度增长下去,年贴现率为 10%,那么该年金的现值是( )。

  A、26 元

  B、20 元

  C、30 元

  D、25 元

  6.理财顾问服务有一定程序,一般而言,商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。

  A、制定理财规划方案

  B、分析客户家庭财务现状

  C、接触客户建立信任关系

  D、明确客户的理财目标

  7.在收集客户信息阶段,下列表达方式中,不容易遭到客户心理抵触,从而避免客户有可能敷衍回答,使理财师可获得有用信息的是( )。

  A、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理,面对意外死亡,您买了多少保险

  B、您正在做购房计划,那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

  C、听说您太太是家庭收入的顶梁柱,您的收入远远低于您太太的收入吗

  D、贵公司的规模这么大,您的收入也一定很多,大概有多少

  8.财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设,去年 M 先生一家工资奖金等收入为 24 万,金融投资和实业投资年收入 10 万,其中固定收入 8 万,去年日常各项支出(含还贷)为 12 万,今年假设 M 先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变,只有投资收入结果改变,下列表述最恰当的是( )。

  A、今年 M 先生一家金融和实业投资年收入 18 万,其中固定收入 13 万,则实现了财务自由

  B、今年 M 先生一家金融和实业投资 13 万,实现了财务自由

  C、今年 M 先生一家金融和实业投资年收入 15 万,其中固定收入 10 万,则实现了财务自由

  D、今年 M 先生一家金融和实业投资收入 24 万,实现了财务自由

  9.在制定书面理财规划方案过程中,下列表述错误的是( )。

  A、要让客户及时做决定,以免错过投资机会

  B、使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

  C、对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

  D、要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位,避免产品宣传、推销的嫌疑

  10.在理财方案跟踪和定期评估方面,下列表述错误的是( )。

  A、如果客户正处于事业黄金期,收入增长较快;或者正面临退休,就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之,家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

  B、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整,不应是较大规模或整体方案的修正

  C、有的客户偏爱高风险高收益投资产品,投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者,投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

  D、客户投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

  1.正确答案:D

  参考解析:期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项。

  2.正确答案:C

  参考解析:第一步,计算入学当年需要准备的教育金总额,通过查表可得,期末年金现值系数(4,6%)=3.465,所以入学当年需要准备的教育金总额=2×3.465×(1+6%)=7.34万元;第二步,计算现在需要一次性投入的金额,通过查表可得,复利现值系数(10,6%)=0.558,所以现在需要一次性投入的金额=7.346×0.558=4.0991 万元=40991 元。

  3.正确答案:C

  参考解析:通过查表可得,期末年金终值系数(8,5%)=9.549,因此,2015 年初可累计的金额=100×9.549=954.9 万元。

  4.正确答案:A

  参考解析:根据永续年金现值公式可得:PV=36000÷12%=300000 元。

  5.正确答案:A

  参考解析:增长型永续年金求现值:1.3÷(10%-5%)=26 元。

  6.正确答案:C

  参考解析:一般而言,商业银行做理财顾问业务的第一步是接触客户建立信任关系。

  7.正确答案:B

  参考解析:略。

  8.正确答案:A

  参考解析:当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时,就认为他达到了财务自由的层次。

  9.正确答案:A

  参考解析:在制定书面理财规划方案过程中,理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。

  10.正确答案:B

  参考解析:对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整,也可能是较大规模或整体方案的修正。

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