1.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是( )。

　　A、期末年金

　　B、增长型年金

　　C、永续年金

　　D、期初年金

　　2.孩子 10 年后读大学，届时大学学费为每年 2 万元，连续四年，教育金投资产品的年报酬率为 6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资( )元。(不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入)

　　A、45913

　　B、38671

　　C、40991

　　D、73460

　　3.振华集团从 2007 年到 2014 年每年年底存入银行 100 万元，存款利率为 5%， 2015 年初可累计约( )万元。

　　A、805

　　B、814.2

　　C、954.9

　　D、940

　　4.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入( )元本金。

　　A、300000

　　B、360000

　　C、350000

　　D、450000

　　5.某增长型永续年金明年将分红 1.30 元，并将以 5%的速度增长下去，年贴现率为 10%，那么该年金的现值是( )。

　　A、26 元

　　B、20 元

　　C、30 元

　　D、25 元

　　6.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。

　　A、制定理财规划方案

　　B、分析客户家庭财务现状

　　C、接触客户建立信任关系

　　D、明确客户的理财目标

　　7.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )。

　　A、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险

　　B、您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

　　C、听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的收入吗

　　D、贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　8.财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年 M 先生一家工资奖金等收入为 24 万，金融投资和实业投资年收入 10 万，其中固定收入 8 万，去年日常各项支出(含还贷)为 12 万，今年假设 M 先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是( )。

　　A、今年 M 先生一家金融和实业投资年收入 18 万，其中固定收入 13 万，则实现了财务自由

　　B、今年 M 先生一家金融和实业投资 13 万，实现了财务自由

　　C、今年 M 先生一家金融和实业投资年收入 15 万，其中固定收入 10 万，则实现了财务自由

　　D、今年 M 先生一家金融和实业投资收入 24 万，实现了财务自由

　　9.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是( )。

　　A、要让客户及时做决定，以免错过投资机会

　　B、使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

　　C、对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

　　D、要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

　　10.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是( )。

　　A、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快;或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

　　B、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

　　C、有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

　　D、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

　　1.正确答案：D

　　参考解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项。

　　2.正确答案：C

　　参考解析：第一步，计算入学当年需要准备的教育金总额，通过查表可得，期末年金现值系数(4，6%)=3.465，所以入学当年需要准备的教育金总额=2×3.465×(1+6%)=7.34万元;第二步，计算现在需要一次性投入的金额，通过查表可得，复利现值系数(10，6%)=0.558，所以现在需要一次性投入的金额=7.346×0.558=4.0991 万元=40991 元。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(8，5%)=9.549，因此，2015 年初可累计的金额=100×9.549=954.9 万元。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：根据永续年金现值公式可得：PV=36000÷12%=300000 元。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：增长型永续年金求现值：1.3÷(10%-5%)=26 元。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是接触客户建立信任关系。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：略。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，就认为他达到了财务自由的层次。

　　9.正确答案：A

　　参考解析：在制定书面理财规划方案过程中，理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，也可能是较大规模或整体方案的修正。