一、单项选择题

　　1、通常情况下，理财师与客户的首次接触是(　)。

　　A、开户

　　B、调查

　　C、面谈

　　D、网聊

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查了解客户的方法。开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。参见教材P181。

　　2、下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是(　)。

　　A、形成期的收入以薪水为主

　　B、成长期的储蓄稳步增加

　　C、衰老期的收入大于支出

　　D、形成期和成长期要承担房贷负担

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，储蓄逐步减少。参见教材P177。

　　3、投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化，指的是(　)的客户。

　　A、风险厌恶型

　　B、风险偏好型

　　C、风险中立型

　　D、利益偏好型

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查不同的客户分类方法。风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。参见教材P175。

　　4、喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者，指的是(　)。

　　A、储藏者

　　B、积累者

　　C、修道士

　　D、挥霍者

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查不同的客户分类方法。挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者。参见教材P175。

　　5、直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的(　)。

　　A、家庭财务信息和理财需求

　　B、家庭财务信息和基本信息

　　C、个人兴趣和发展预期目标

　　D、客户性格特征和风险属性

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查客户信息的分类。直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求。参见教材P171。

　　6、(　)是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。

　　A、客户

　　B、产品

　　C、服务

　　D、规章

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查了解客户需求的重要性。客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。参见教材P169。

　　7、决定理财师的工作职责和定位的首要工作是(　)。

　　A、收集信息

　　B、了解客户

　　C、推销产品

　　D、效果反馈

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查理财师工作职责的要求。理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。参见教材P167。

　　8、理财师开展工作最关键的环节是(　)。

　　A、全面深入了解客户

　　B、认真履行工作职责

　　C、热情服务潜在客户

　　D、全面提升售后服务

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查了解客户需求的重要性。全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节。参见教材P166。