一、单项选择题

　　1、理财师开展工作时需要掌握的基本原则是(　)。

　　A、诚实信用

　　B、遵纪守法

　　C、公平正直

　　D、独立自主

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查理财师的法律法规基础知识。遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。参见教材P32。

　　2、中国特色社会主义法律体系，是以(　)为统帅。

　　A、宪法

　　B、法律

　　C、行政法规

　　D、地方法规

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查中国特色社会主义法律体系。中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、 社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。参见教材P33。

　　3、下列关于代理的说法，不正确的是(　)。

　　A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

　　B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

　　C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

　　D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查代理的含义及特征。《民法通则》第六十三条规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。所以，AB正确。代理的特征:①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。所以，C错误。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理，所以D正确。参见教材P36。

　　4、《民法通则》规定，(　)可以开办个人理财业务。

　　A、十岁以上的未成年人

　　B、不能辨别自己行为的人

　　C、十岁以下的未成年人

　　D、限制民事行为能力人的监护人

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。

　　5、按《合同法》规定，(　)情形下合同中的免责条款无效?

　　A、因重大误解订立的

　　B、因重大过失造成对方财产损失的

　　C、在订立合同时显失公平的

　　D、以上都正确

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查合同中的免责条款的无效。《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的; (2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。参见教材P38—39。

　　6、以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是(　)。

　　A、因重大误解而订立的合同

　　B、一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的

　　C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

　　D、一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查可撤销合同。签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的;(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D属于无效合同。参见教材P39。

　　7、下列各项中，(　)不属于抵押合同中的条款。

　　A、抵押财产的担保范围

　　B、被担保债权的种类和数额

　　C、抵押财产交付时间

　　D、债务人履行债务的期限

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查抵押合同包括的条款。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(4)担保的范围。抵押并不转移财产的占有，所以没有规定财产交付的时间。参见教材P42。

　　8、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担(　)。

　　A、部分责任

　　B、有限责任

　　C、无限责任

　　D、连带责任

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查《个人独资企业法》与个人理财业务相关的重要法条。个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。参见教材P47。

　　9、有限合伙企业至少应当有(　)普通合伙人。

　　A、一个

　　B、二个

　　C、三个

　　D、四个

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查有限合伙企业的组成。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。参见教材P50。

　　10、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)元人民币。

　　A、三万

　　B、五万

　　C、十万

　　D、二十万

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。参见教材P52。

　　11、国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于(　)。

　　A、10人

　　B、20人

　　C、30人

　　D、50人

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查基金销售人员资格的相关要求。国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人。参见教材P56。

　　12、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于(　)。

　　A、10人

　　B、20人

　　C、30人

　　D、50人

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查基金销售人员资格的相关要求。独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。参见教材P56。

　　13、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于(　)。

　　A、1人

　　B、3人

　　C、4人

　　D、6人

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查黄金期货交易业务涉及的法律法规。商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。参见教材P66。

　　14、按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是(　)。

　　A、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

　　B、境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出

　　C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

　　D、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。参见教材P67。

　　15、《个人外汇管理办法》中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是(　)。

　　A、境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出

　　B、境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇

　　C、境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理

　　D、境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法》资本项目个人外汇管理。 除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。选项D说法有误。参见教材P68。

　　16、按照《个人外汇管理办法》，下列对经常项目个人外汇管理描述错误的是(　)。

　　A、经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

　　B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

　　C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

　　D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，应凭本人有效身份证件在银行办理。单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。所以，D说法有误。参见教材P67。

　　17、个人当日提取外币现钞累计等值(　)美元以下的，可以在银行直接办理。

　　A、1万

　　B、1.5万

　　C、5千

　　D、2万

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份,证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。参见教材P71。