一 、 单 项 选 择 题

　　1、 某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于()。

　　A 、 非保证收益理财计划

　　B 、 非保本浮动收益理财计划

　　C 、 保证收益理财计划

　　D 、 保本浮动收益理财计划

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。因此，题干中的理财计划属于保证收益理财计划。

　　2、下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是(　　)。

　　A 、 在回购市场上，回购价格仅和回购期限有关

　　B 、 相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

　　C 、 货币市场工具又被称为“准货币”

　　D 、 相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

　　答案： A

　　解析：货币市场的特征有：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大，交易频繁。

　　3、下列选项中，属于间接融资工具的是(　　)。

　　A 、 债券

　　B 、 银行存款

　　C 、 股票

　　D 、 商业票据

　　答案： B

　　解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。

　　4、 生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

　　A 、 大部分选择性支出用于当前消费

　　B 、 及时行乐、“月光族”

　　C 、 消费水平在一生内保持相对平衡的水平

　　D 、 大部分选择性支出存起来用于以后消费

　　答案： C

　　解析： 生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

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　　5、 下列属于保险产品的功能是()。

　　A 、 风险转移

　　B 、 合理避税

　　C 、 节省开支

　　D 、 创造收益

　　答案： A

　　解析： 保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能;②损失补偿功能;③资金融通功能。

　　6、 理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()。

　　A 、 连续性原则

　　B 、 了解原则

　　C 、 实事求是原则

　　D 、 诚信原则

　　答案： A

　　解析： 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。

　　7、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用()。

　　A 、 报告制

　　B 、 审批制

　　C 、 注册制

　　D 、 备案制

　　答案： A

　　2007333

　　解析：根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》(国发(号)的有关规定，取消原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。

　　8、 金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。

　　A 、 中央银行

　　B 、 商业银行

　　C 、 证券评级机构

　　D 、 证券交易经纪人

　　答案： C

　　解析： 金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

　　9、在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是(　　)。

　　A 、 向银行申请长期贷款

　　B 、 退出人寿保险合同

　　C 、 申购投资基金

　　D 、 以信用卡预支现金

　　答案： D

　　解析：当期现金流不足，可以暂时透支信用卡，信用期限内.透支信用卡不需要支付利息。人寿保险合同具有长期性的特点，不能随意更改，退保不但不能达到保值增值的目的，反而可能会承受损失，不是很好的解决现金流不足的措施。

　　10、 关于债券的风险，下列表述错误的是()。

　　A 、 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

　　B 、 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

　　C 、 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

　　D 、 公司债券存在信用风险

　　答案： B

　　解析： 在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。

　　11、 商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在()进行销售。

　　A 、 所有网点

　　B 、 设有理财柜的网点和网上银行渠道

　　C 、 设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点

　　D 、 设有理财中心的网点或网上银行渠道

　　答案： C

　　解析： 根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。

　　12、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(　　)。

　　A 、 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理。

　　B 、 将客户带到理财专区并自行为其办理

　　C 、 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

　　D 、 将客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员

　　答案： D

　　解析：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　13、林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5%，那么他这笔钱就相当于10年后的(  )万元。(答案取近似数值)

　　A 、 150

　　B 、 163

　　C 、 61

　　D 、 259

　　答案： B

　　解析：FV=PV×(1+r)n=100×(1+5%)10≈163。

　　14、 银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。

　　A 、 券商

　　B 、 商业银行

　　C 、 中央银行

　　D 、 保险公司

　　答案： B

　　解析： 银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。

　　15、 目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()。

　　A 、 意外险

　　B 、 车险

　　C 、 万能险

　　D 、 责任险

　　答案： C

　　解析： 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。

　　16、 根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为()。

　　A 、 外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

　　B 、 经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　C 、 外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

　　D 、 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　答案： D

　　解析： 《个人外汇管理办法》第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　17、 下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。

　　A 、 认股权证+股票型基金+期货

　　B 、 股权投资+房产信托基金+基金

　　C 、 定存+国债+保本投资型产品

　　D 、 绩优股+指数型股票型基金+期货

　　答案： C

　　解析： 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。

　　18、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是()。

　　A 、 看涨期权

　　B 、 看跌期权

　　C 、 欧式期权

　　D 、 美式期权

　　答案： D

　　解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。

　　19、 张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。

　　A 、 55265

　　B 、 43259

　　C 、 43295

　　D 、 55256

　　答案： C

　　解析：

　　20、 ()是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

　　A 、 财务信息

　　B 、 个人储蓄

　　C 、 理财目标

　　D 、 股票投资

　　答案： A

　　解析： 财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。