一 、 单 项 选 择 题

　　1、 商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　A 、 董事会和高级管理层

　　B 、 中国银监会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 中国银行业协会

　　答案： A

　　解析： 商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　2、下列理财顾问服务不能提供的功能是(　　)。

　　A 、 理财产品推介

　　B 、 财务规划

　　C 、 投资咨询

　　D 、 资产管理

　　答案： D

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析和规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　3、 下列关于代理的说法，不正确的是()。

　　A 、 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　B 、 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　C 、 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　D 、 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责

　　答案： D

　　解析： 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项D错误。

　　4、 一般来说，下列产品中安全性最高的是()。

　　A 、 国债

　　B 、 企业债券

　　C 、 私募债券

　　D 、 中期票据

　　答案： A

　　解析： 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率。

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　　5、 下列关于黄金投资特点的表述，错误的是()。

　　A 、 抗系统风险的能力强

　　B 、 具有内在价值和实用性

　　C 、 收益和股票市场的收益正相关

　　D 、 受国际市场影响大且存在一定流动性

　　答案： C

　　解析： 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。

　　6、 商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A 、 二级(含)

　　B 、 三级(含)

　　C 、 一级(含)

　　D 、 四级(含)

　　答案： D

　　解析： 《商业银行理财产品销售管理办法》第42条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　7、 一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

　　A 、 财富增值

　　B 、 财务安全

　　C 、 财富保障

　　D 、 财务自由

　　答案： D

　　解析： 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

　　8、 如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以()。

　　A 、 买入看跌期权

　　B 、 卖出看涨期权

　　C 、 卖出该项资产

　　D 、 买入看涨期权

　　答案： D

　　解析： 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权;当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。

　　9、 投资规划中，进行资产配置的目标是()。

　　A 、 风险最小化

　　B 、 风险和收益的平衡

　　C 、 收益最大化

　　D 、 效用最大化

　　答案： B

　　解析： 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。

　　10、 下列关于货币市场特征的表述，正确的是()。

　　A 、 低风险、流动性高

　　B 、 高风险、高收益

　　C 、 高风险、低收益

　　D 、 期限长、流动性弱

　　答案： A

　　解析： 货币市场的特征包括：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。

　　11、 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的()。

　　A 、 收益权凭证

　　B 、 所有权凭证

　　C 、 处置权凭证

　　D 、 占有权凭证

　　答案： B

　　解析： 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

　　12、 商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。

　　A 、 了解产品风险

　　B 、 了解你的客户

　　C 、 了解产品投资

　　D 、 了解理财产品

　　答案： B

　　解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　13、 强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是()。

　　A 、 谨慎的投资者

　　B 、 有计划的投资者

　　C 、 个人主义投资者

　　D 、 冲动的投资者

　　答案： A

　　解析： 谨慎的投资者强烈渴望财产安全，最厌恶风险，通常投资于不太可能损失的非常安全的投资工具。

　　14、 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

　　A 、 理财产品的名称应恰当反映产品属性

　　B 、 理财产品的设计应强调合理性

　　C 、 理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确

　　D 、 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

　　答案： D

　　解析： 《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。

　　15、 黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

　　A 、 99%

　　B 、 99.9%

　　C 、 99.5%

　　D 、 99.99%

　　答案： A

　　解析： 上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。

　　16、 个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的()。

　　A 、 建立期

　　B 、 高原期

　　C 、 稳定期

　　D 、 维持期

　　答案： D

　　解析： 在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。

　　17、商业银行在开展个人理财业务中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认(　　)次。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 4

　　D 、 3

　　答案： A

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　18、 阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。

　　A 、 成熟期

　　B 、 成长期

　　C 、 形成期

　　D 、 稳定期

　　答案： B

　　解析： 家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于成长期。

　　19、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。

　　A 、 财务功能

　　B 、 融通集聚功能

　　C 、 风险管理功能

　　D 、 流动性功能

　　答案： B

　　解析：金融市场功能中的资金融通集聚功能表现为：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

　　20、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。

　　A 、 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

　　B 、 不得对客户提出任何附加条件

　　C 、 不得高于同业拆借利率

　　D 、 不得低于同期储蓄存款利率

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。