一 、 单 项 选 择 题

　　1、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是()。

　　A 、 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

　　B 、 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

　　C 、 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

　　D 、 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

　　答案： C

　　解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

　　2、下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是(　　)。

　　A 、 客户家庭结构

　　B 、 债务重组

　　C 、 银行利率成本

　　D 、 客户拥有的资产价值

　　答案： D

　　解析：在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

　　3、 在个人理财顾问服务的风险管理中.()应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A 、 内部审计部门

　　B 、 外部审计部门

　　C 、 会计部门

　　D 、 业务部门

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性.应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

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　　4、 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是()。

　　A 、 黄金T+D

　　B 、 黄金挂钩理财产品

　　C 、 黄金实物

　　D 、 黄金典当

　　答案： D

　　解析： 银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。选项D，银行不办理黄金典当，其相关业务需要去典当行进行。

　　5、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是(　　)。

　　A 、 先付年金

　　B 、 普通年金

　　C 、 永续年金

　　D 、 即付年金

　　答案： C

　　解析：年金现值是每期等额支付的金额数按一定折现率折合成现在的价值，而年金终值是每期等额支付的金额数按复利计算到期所得的金额。永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的的一系列现金流，没有到期日，因此它没有终值。

　　6、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为()万元。

　　A 、 240

　　B 、 337

　　C 、 264

　　D 、 279

　　答案： D

　　解析：

　　7、 下列投资种类中，被认为较稳健的品种为()。

　　A 、 债券

　　B 、 期货

　　C 、 股票

　　D 、 外汇

　　答案： A

　　解析： 债券型理财产品的投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。

　　8、 货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。

　　A 、 一年至三年之间

　　B 、 6个月以内

　　C 、 一年以内

　　D 、 一年以上

　　答案： C

　　解析： 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

　　9、 A银行发行～款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。若欧元/美元的汇率在1.1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12.45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320，则3个月后客户可获得收益()元。

　　A 、 0

　　B 、 1395.00

　　C 、 1425.15

　　D 、 1400.63

　　答案： A

　　解析： 题干中产品挂钩汇率不在1.1450至1.2534区间之内，按该产品的约定，客户收益为0。

　　10、 综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。

　　A 、 全面性

　　B 、 风险性

　　C 、 客观性

　　D 、 适当性

　　答案： D

　　解析： 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

　　11、 当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。

　　A 、 被保险人、受益人、保单持有人

　　B 、 投保人、保险人、被保险人

　　C 、 保险经纪人、保险代理人、保险公估人

　　D 、 投保人、保险人

　　答案： D

　　解析： 保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。

　　12、 下列产品组合中，风险系数最低的是()。

　　A 、 活期存款、股票型基金、债券

　　B 、 定期存款、活期存款、股票

　　C 、 定期存款、货币基金、国债

　　D 、 债券、基金、股票

　　答案： C

　　解析： 一般而言，股票投资具有高风险、高收益的特点。基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。故选项C的风险系数最低。

　　13、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有(  )的价值。

　　A 、 同等

　　B 、 更高

　　C 、 更低

　　D 、 不能确定

　　答案： C

　　解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,当前所持有的货币比未来所持有的等额货币具有更高的价值。

　　14、 根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是()。

　　A 、 保持资产的流动性，投资部分期货型基金

　　B 、 适当投资债券型基金

　　C 、 拒绝合理使用银行信贷工具

　　D 、 适当投资股票等高成长性产品

　　答案： C

　　解析： 根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

　　15、 根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()处理。

　　A 、 作出利于提供格式条款一方的解释

　　B 、 作出不利于提供格式条款一方的解释

　　C 、 按照通常理解予以解释

　　D 、 按照字面理解予以解释

　　答案： B

　　解析： 采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。