二 、 多 项 选 择 题

　　1、 按照交易方式，金融衍生工具包括()。

　　A 、 股权

　　B 、 期权

　　C 、 期货

　　D 、 远期

　　E 、 互换

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。选项A属于基础性金融衍生工具。

　　2、“了解你的客户”原则内容包括充分了解客户的(　　)。

　　A 、 投资目的

　　B 、 投资预期

　　C 、 投资经验

　　D 、 投资偏好

　　E 、 财务状况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　3、 下列对保险产品的描述，错误的有()。

　　A 、 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

　　B 、 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

　　C 、 社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点

　　D 、 商业保险全部为强制性

　　E 、 人身保险的保险标的是指人的身体

　　答案： C,D,E

　　解析： 社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。故选项C错误。商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。故选项D错误。人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。故选项E错误。

　　4、 根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有()。

　　A 、 代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

　　B 、 代理人死亡

　　C 、 作为被代理人或代理人的法人终止

　　D 、 被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　E 、 代理期间届满或代理事务完成

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　5、下列关于金融互换的表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 互换市场不存在信用风险

　　B 、 金融互换一般在场外交易

　　C 、 互换合约的履行由银行等机构提供担保

　　D 、 金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约

　　E 、 互换市场存在交易成本

　　答案： B,D,E

　　解析：金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。金融互换是通过银行进行的场外交易。互换市场存在一定的交易成本和信用风险。

　　6、 对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有()。

　　A 、 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

　　B 、 如果r<豫R，表明该项目无利可图

　　C 、 如果r>IRR，表明该项目有利可图

　　D 、 如果r>IRR，表明该项目无利可图

　　E 、 如果r

　　答案： D,E

　　解析： 内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的

　　7、 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是()。

　　A 、 收益率的调整

　　B 、 币种转换的调整

　　C 、 理财计划的期限调整

　　D 、 最终支付货币的选择权

　　E 、 最终支付工具的选择权

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　8、 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有()。

　　A 、 利率可以是固定的或浮动的

　　B 、 不能提前支取

　　C 、 不记名，可流通转让

　　D 、 面额较大

　　E 、 收益率相对较低

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 大额可转让定期存单的特点包括：①不记名;②金额较大;③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　9、 根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有()。

　　A 、 有限责任公司

　　B 、 国有独资企业

　　C 、 国有控股企业

　　D 、 股份有限公司

　　E 、 个人独资企业

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：①股份有限公司;②有限责任公司;③国有独资企业或国有控股企业。

　　10、 关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有()。

　　A 、 每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

　　B 、 普通年金现金流一般都具备等额的特征

　　C 、 保证在计算期内各期现金流量不能中断

　　D 、 每期年金按相同的百分比增长

　　E 、 普通年金现金流一般都具备连续的特征

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半年、季度、月现金流。

　　三 、 判 断 题

　　1、 债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活.本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　2、 有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 理财目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案。有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。

　　3、银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。(　　)

　　答案： 对

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。因此，银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。

　　4、 货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

　　5、 商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核办法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

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