一 、 单 项 选 择 题

　　1、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，该类产品风险评级为(　　)。

　　A 、 中等风险产品

　　B 、 较高风险产品

　　C 、 高风险产品

　　D 、 低风险产品

　　答案： A

　　解析：理财产品按照风险等级的划分可以分为五个等级。

　　(1)极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品;

　　(2)低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品。包括本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品：

　　(3)中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性：

　　(4)较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大：

　　(5)高风险产品：经各行风险评级确定为高风险等级产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。故本题选A。

　　2、一般来说，开放式基金单位申购价等于(　　)。

　　A 、 基金单位净值-赎回手续费

　　B 、 基金单位净值+赎回手续费

　　C 、 基金单位净值+申购手续费

　　D 、 基金单位净值-申购手续费

　　答案： C

　　解析：开放式基金的申购价一般是基金单位净资产值加一定的申购手续费。故本题选C。

　　3、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为(　　)元。

　　A 、 1250

　　B 、 1276

　　C 、 1200

　　D 、 1050

　　答案： A

　　解析：单利的总额=1000×(1+5%×5)=1250(元)。故本题选A。

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　　4、下列属于客户财务信息的是(　　)。

　　A 、 社会地位

　　B 、 收支情况

　　C 、 年龄

　　D 、 风险承受能力

　　答案： B

　　解析：客户信息可以分为财务信息和非财务信息。财务信息是指客户家庭的收支和资产负债情况信息。故本题选B。

　　5、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值(　　)美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　A 、 2万

　　B 、 5000

　　C 、 1万

　　D 、 1.5万

　　答案： C

　　解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十条规定，“个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续”。故本题选C。

　　6、民事活动中最核心、最基本的原则是(  )。

　　A 、 等价有偿原则

　　B 、 诚实信用原则

　　C 、 公平原则

　　D 、 自愿原则

　　答案： B

　　解析：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　7、小陈是一名银行理财从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下。主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了(　　)原则。

　　A 、 正直守信

　　B 、 勤勉尽职

　　C 、 客观公正

　　D 、 专业胜任

　　答案： D

　　解析：在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职。理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标，在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务，违反了专业胜任原则。故本题选D。

　　8、下列关于合同订立的表述，错误的是(　　)。

　　A 、 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

　　B 、 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

　　C 、 当事人必须本人订立合同，不得代理

　　D 、 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

　　答案： C

　　解析：根据《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)第九条的规定，“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同”。故A项说法正确，C项说法错误。根据《合同法》第十条的规定，“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式”。故D项说法正确。根据《合同法》第四十三条的规定，“当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立。不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任”。故本题选C。

　　9、2000年陈老太太将20万元借给了老曹，2010年老曹才把这20万元还给了陈老太太，因通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨胀率平均大概是(　　)。

　　A 、 5%

　　B 、 3%

　　C 、 7%

　　D 、 4%

　　答案： C

　　解析：按72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀率为72%/10=7，2%左右。故本题选C。

　　10、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质的区别是(　　)。

　　A 、 期货价格的超前性

　　B 、 期货合约的条款是标准化的

　　C 、 收益不同

　　D 、 所起的作用不同

　　答案： B

　　解析：金融远期合约的特点：(1)非标准化合约;(2)柜台交易;(3)没有履约保证。期货合约的特征：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行有期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。故本题选B。

　　11、家庭消费开支规划的核心内容是(　　)。

　　A 、 债务管理

　　B 、 增收节支

　　C 、 建立应急基金

　　D 、 现金管理

　　答案： A

　　解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等的选择、规划。故本题选A。

　　12、商业银行销售的各类投资产品介绍，根据相关规定都必须包含(　　)。

　　A 、 投资团队介绍

　　B 、 产品设计方法

　　C 、 风险揭示内容

　　D 、 产品历史收益

　　答案： C

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，“商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容”。故本题选C。

　　13、在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或(　　)方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　A 、 短信

　　B 、 网上银行

　　C 、 电话银行

　　D 、 电子邮件

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，“商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估”。故本题选B。

　　14、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行不得通过(　　)渠道对具体理财产品进行宣传。

　　A 、 邮件

　　B 、 短信

　　C 、 电视

　　D 、 电话

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条规定。“商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时。如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传”。故本题选C。

　　15、(　　)是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

　　A 、 保险监管人

　　B 、 保险代理人

　　C 、 保险公司

　　D 、 保险经纪人

　　答案： D

　　解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。故本题选D。

　　16、现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为(　　)。

　　A 、 正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大

　　B 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　C 、 反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小

　　D 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　答案： C

　　解析：现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，PVIF=1/(1+r)n，即反比关系，时间越长，利率越高、现值则越小。故本题选C。

　　17、货币市场是融通(　　)的场所，而资本市场是筹集(　　)的场所。

　　A 、 长期资金，长期资金

　　B 、 长期资金，短期资金

　　C 、 短期资金，长期资金

　　D 、 短期资金，短期资金

　　答案： C

　　解析：按照融通资金的期限划分，融通资金在1年以内的市场叫做短期市场又叫做货币市场，融通资金在1年以上的市场叫做长期市场又叫做资本市场。故本题选C。

　　18、下列金融交易中涉及货币市场工具的是(　　)。

　　A 、 在银行购买了10000元的短期国债

　　B 、 买入20000元股票投资基金

　　C 、 从银行获得了三年期贷款购买小轿车

　　D 、 买入100股某公司股票

　　答案： A

　　解析：货币市场工具包括：(1)现金;(2)一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。故本题选A。

　　19、从客户的资产负债表来看，客户(　　)必然会导致现金流出，资产减少。

　　A 、 信用卡还款

　　B 、 购买住房

　　C 、 工资下降

　　D 、 投资股票

　　答案： A

　　解析：偿还债务，必然会导致客户现金流出，资产减少。信用卡还款属于偿还债务导致资产和负债的减少。故本题选A。

　　20、下列关于股票挂钩类理财产品的表述，正确的是(　　)。

　　A 、 按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品

　　B 、 按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品

　　C 、 投资组合只限于股票、一篮子股票、指数以及一篮子指数

　　D 、 股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品

　　答案： B

　　解析：股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合成的各种不同报酬形态的金融产品，C、D两项错误。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构。如可自动赎回、价幅累积等，这些结构可以被分解为一系列的期权，如认沽期权、认购期权，A项错误。故本题选B。