二 、 多 项 选 择 题

　　1、按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为(　　)。

　　A 、 个人信托

　　B 、 法人信托

　　C 、 法定信托

　　D 、 任意信托

　　E 、 动产信托

　　答案： A,B

　　解析：按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为法人信托和个人信托。

　　2、衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括(　　)。

　　A 、 是否有额外的养老保障计划

　　B 、 个人事业是否有发展的潜力

　　C 、 是否有舒适的住房

　　D 、 是否有充足的现金准备

　　E 、 是否购买了适当的财产和人身保险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人事业是否有发展的潜力;③是否有充足的现金准备;④是否有舒适的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。

　　3、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有( )。

　　A 、 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　B 、 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

　　C 、 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

　　D 、 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

　　E 、 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

　　答案： A,B,C,D

　　解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　4、下列关于交易所上市基金ETF特征的说法中，正确的有( )。

　　A 、 它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

　　B 、 ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

　　C 、 ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

　　D 、 不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

　　E 、 ETF在本质上是封闭式基金

　　答案： A,B,C

　　解析：ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额，所以D项说法有误。ETF在本质上是开放式基金，所以E项说法有误。

　　5、《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有(　　)。

　　A 、 有必要的财产和经费

　　B 、 依法成立

　　C 、 有自己的场所

　　D 、 能够独立承担民事责任

　　E 、 有自己的名称、组织机构

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：法人应当具备下列条件：①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

　　6、下列对保险产品的描述，错误的有(　　)。

　　A 、 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

　　B 、 人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

　　C 、 再保险是指投保人按原保险签订保险协议

　　D 、 商业保险遵循强制性原则

　　E 、 人身保险的保险标的是指人的身体

　　答案： B,C,D,E

　　解析：传统的人寿保险包括生存保险、死亡保险、生死两全保险，因此B不对;再保险是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为，因此C不对;商业保险遵循的是自愿性原则，因此D不对;人身保险的保险标的是人的身体和寿命，因此E不对。

　　7、退休养老收入的三大来源有(　　)。

　　A 、 社会养老保险

　　B 、 实物投资收益

　　C 、 企业年金

　　D 、 个人储蓄投资

　　E 、 股票投资收益

　　答案： A,C,D

　　解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

　　8、 理财产品的销售管理包括(　　)。

　　A 、 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产

　　品，将评估意见告知客户双方签字

　　B 、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C 、 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D 、 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E 、 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资隋形

　　答案： A,D

　　解析： 出现B选项的情况时，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，双方签字认可。C选项，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。E选项，商业银行应当说明最不利的投资情形和结果，以使客户对该投资的风险有一个清楚的认识。

　　9、在个人生命周期的45～54岁年龄段，投资工具及保险计划应采取(　　)。

　　A 、 活期存款

　　B 、 基金定投

　　C 、 多元投资组合

　　D 、 投资型保险

　　E 、 定期寿险

　　答案： C,D

　　解析：个人生命周期的45～54岁年龄段，属于维持期，投资工具主要以组合投资为主，保险计划主要是以养老保险、投资型保险为主。

　　10、净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和现金流在内)的现值之和。下列表述正确的有(　　)。

　　A 、 净现值为负值，说明投资是亏损的

　　B 、 不能够以净现值判断投资是否能够获利

　　C 、 净现值为正值，说明投资是亏损的

　　D 、 净现值为负值，说明投资能够获利

　　E 、 净现值为正值，说明投资能够获利

　　答案： A,E

　　解析：净现值是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的;相反地，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

　　三 、 判 断 题

　　1、按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。( )

　　答案： 错

　　解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应：

　　2、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。(　　)

　　答案： 对

　　解析：债券具有偿还性，也即无论企业是否盈利都需要按期还本付息，而普通股是否发放股利主要取决于企业的盈利状况。

　　3、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可直接为其办理。(　　)

　　答案： 错

　　解析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

　　4、财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。(　　)

　　答案： 错

　　解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

　　5、银行与信托公司的合作应该亲密无间，银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保。( )

　　答案： 错

　　解析：银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保：

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