16、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查(  )的情况。

　　A 、 销售业绩是否达标

　　B 、 理财产品销售人员的资格

　　C 、 是否存在错误销售和不当销售

　　D 、 业务记录是否齐全

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　17、关于结构性理财产品的说法，不正确的是(  )。

　　A 、 结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段

　　B 、 结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化

　　C 、 “量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征

　　D 、 结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等

　　答案： D

　　解析：结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。

　　18、某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5%，在单利计息情况下，目前需存入的资金为(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 29803.04

　　B 、 31500

　　C 、 30000

　　D 、 32857.14

　　答案： C

　　解析：单利现值的计算公式为：PV=FV/(1+r×t)=34500/(1+5%×3)=30000(元)。

　　19、A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%～2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是(　　)。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 保本浮动收益理财计划

　　C 、 非保本浮动收益理财计划

　　D 、 固定收益理财计划

　　答案： C

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　20、基金的特点不包括( )。

　　A 、 集合理财、专业管理

　　B 、 组合投资、分散投资

　　C 、 利益共享、风险共担

　　D 、 适度监管、信息保密

　　答案： D

　　解析：基金的特点包括：①集合理财、专业管理。②组合投资、分散投资。③利益共享、风险共担。④严格监管、信息透明。⑤独立托管、保障安全。

　　二、多项选择题

　　1、外汇市场的功能有(　　)。

　　A 、 国际金融活动的枢纽

　　B 、 形成外汇价格体系

　　C 、 调剂外汇余缺，调节外汇供求

　　D 、 实现不同地区间的支付结算

　　E 、 运用操作技术规避外汇风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：外汇市场的功能包括：(1)国际金融活动枢纽功能。(2)形成外汇价格体系功能。(3)调剂外汇余缺，调节外汇供求功能。(4)实现不同地区问的支付结算功能。(5)运用操作技术规避外汇风险功能。

　　2、下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷：

　　问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?

　　问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少?

　　问题3：您计划投资本计划的总现金资产比例是多少?

　　问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受?

　　问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年化收益率有达到X%，您是否知晓?

　　客户在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50%”，问题4选“是”，问题5选“是”。根据上述答案，下列表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 该客户实际风险承受能力比较低

　　B 、 虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品

　　C 、 可以拒绝客户购买该款理产品

　　D 、 该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品

　　E 、 本着符合客户利益和风险承受能力原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

　　3、下列选项中。属于另类资产的有( )。

　　A 、 私募股权基金

　　B 、 对冲基金

　　C 、 银行存款

　　D 、 国债

　　E 、 巨灾债券

　　答案： A,B,E

　　解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。

　　4、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有(　　)。

　　A 、 债券信用等级越高，债券发行利率就越低

　　B 、 债券信用等级越低，债券发行利率就越低

　　C 、 债券信用等级越低，债券发行利率就越高

　　D 、 债券信用等级越高，债券发行利率就越高

　　E 、 债券信用等级与债券发行利率无明确关系

　　答案： A,C

　　解析：可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券信用等级越高，债券发行利率就越低;债券信用等级越低，债券发行利率就越高。

　　5、债券投资的风险因素有( )。

　　A 、 价格风险

　　B 、 再投资风险

　　C 、 赎回风险

　　D 、 提前偿付风险

　　E 、 通货膨胀风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　6、优先股持有者可以享有的权利有(　　)。

　　A 、 赎回股票的权利

　　B 、 公司决策权

　　C 、 分配剩余资产的权利

　　D 、 优先认股权

　　E 、 获得股息的权利

　　答案： C,E

　　解析：优先股股东享有以下权利：(1)优先分配权。在公司分配利润时，拥有优先股票的股东比持有普通股票的股东，分配在先。(2)优先求偿权。若公司清算，分配剩余财产时，优先股在普通股之前分配。

　　7、下列关于大额存单与定期存款的描述中，正确的有(　　)。

　　A 、 定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通

　　B 、 一般而言.大额存单比同期限的定期存款利率高

　　C 、 定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让

　　D 、 定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的

　　E 、 大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款

　　答案： A,B,D,E

　　解析：大额可转让定期存单的特点主要有：不记名;金额较大;利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　8、下列选项中，合伙人可以用来出资的有( )。

　　A 、 劳务

　　B 、 实物

　　C 、 货币

　　D 、 知识产权

　　E 、 土地使用权

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第十六条的规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。

　　9、年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有(　　)。

　　A 、 按照直线法计提的折旧

　　B 、 退休金

　　C 、 融资租赁的租金

　　D 、 万能险

　　E 、 等额分期付款

　　答案： A,B,C,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。

　　10、下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 规模不固定，没有最低规模要求

　　B 、 投资者进行基金认购时需要携带本人有效身份证件和基金账户或银行卡到银行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额

　　C 、 是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

　　D 、 认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

　　E 、 是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

　　答案： B,C,D

　　解析：开放式基金规模不固定，但有最低规模要求。基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

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