一、单项选择题

　　1、关于理财业务专业委员会的工作原则，说法错误的是( )。

　　A 、 依法合规

　　B 、 客观公正

　　C 、 诚信自律

　　D 、 为民利民

　　答案： B

　　解析：理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。

　　2、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每(　　)重新确认一次。

　　A 、 一年

　　B 、 三个月

　　C 、 二年

　　D 、 半年

　　答案： A

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　3、在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是(　　)。

　　A 、 申购投资基金

　　B 、 以信用卡预支现金

　　C 、 向银行申请长期贷款

　　D 、 退出人寿保险合同

　　答案： B

　　解析：在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可开立信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺。

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　　4、下列不属于金融期货的是(　　)。

　　A 、 美国长期国债期货

　　B 、 香港恒生指数期货

　　C 、 日元期货

　　D 、 石油期货

　　答案： D

　　解析：金融期货按照标的物的不同，可分为外汇期货、利率期货和股票价格指数期货等。石油期货的标的物是石油，即实物商品，属于商品期货而不是金融期货。

　　5、一般而言，(  )的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。

　　A 、 探索期

　　B 、 稳定期

　　C 、 退休期

　　D 、 高原期

　　答案： C

　　解析：退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。

　　6、民事活动中最核心、最基本的原则是(　　)。

　　A 、 诚实信用

　　B 、 公平

　　C 、 自愿

　　D 、 等价有偿

　　答案： A

　　解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　7、保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括(　　)。

　　A 、 损失补偿原则

　　B 、 保险利益原则

　　C 、 首因原则

　　D 、 最大诚信原则

　　答案： C

　　解析：保险原则包括：(1)保险利益原则。(2)近因原则。(3)损失补偿原则。(4)最大诚信原则。

　　8、下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是(　　)。

　　A 、 通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金

　　B 、 金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能

　　C 、 金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门

　　D 、 金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统

　　答案： A

　　解析：金融市场的资金融通集聚功能是指金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

　　9、股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。

　　A 、 占有权凭证

　　B 、 处置权凭证

　　C 、 所有权凭证

　　D 、 收益权凭证

　　答案： C

　　解析：股票是股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

　　10、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，在(　　)的情况下，委托代理可以不予终止。

　　A 、 代理期间届满

　　B 、 被代理人取消委托

　　C 、 代理人死亡

　　D 、 代理人不履行部分职责

　　答案： D

　　解析：委托代理终止的情形包括：(1)代理期间届满或代理事务完成。(2)被代理人取消委托或代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　11、债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是(　　)。

　　A 、 仓单、提单

　　B 、 汇票、支票、本票

　　C 、 应收账款

　　D 、 名誉权

　　答案： D

　　解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　12、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币基金10%，这是属于家庭生命周期的(  )。

　　A 、 家庭形成期

　　B 、 家庭成长期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭衰老期

　　答案： C

　　解析：成熟期的理财建议是股票50%、债券40%、货币基金10%

　　13、(　　)是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

　　A 、 投连险

　　B 、 生死两全保险

　　C 、 分红险

　　D 、 万能险

　　答案： D

　　解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

　　14、( )一般适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。

　　A 、 查表法

　　B 、 财务计算器法

　　C 、 Excel表格法

　　D 、 专业理财软件法

　　答案： A

　　解析：查表法一般通常适用于精确计算,是比较基础的算法之一。

　　15、国内私募股权基金在内部治理结构上，( )对基金的投资事项进行最终决策。

　　A 、 普通合伙人

　　B 、 全部有限合伙人

　　C 、 普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

　　D 、 普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

　　答案： D

　　解析：国内私募股权基金的内部治理结构的最大特点是成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会，并对基金的投资事项进行最终决策。

　　16、下列关于金融期权的说法中，正确的是(  )。

　　A 、 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权

　　B 、 美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权

　　C 、 对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利

　　D 、 看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同

　　答案： C

　　解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权，故A项错误。欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权，故B项错误。看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同，故D项错误。

　　17、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容(　　)。

　　A 、 理财非存款、产品有风险、投资需谨慎

　　B 、 自主决策，自担风险

　　C 、 理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

　　D 、 理财有风险，投资需谨慎

　　答案： A

　　解析：理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。

　　18、下列不属于定量信息的是( )。

　　A 、 家庭各类资产额度

　　B 、 家庭各类负债额度

　　C 、 家庭成员的情况

　　D 、 家庭储蓄额度

　　答案： C

　　解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度。②家庭各类负债额度。③家庭各类收入额度。④家庭各类支出额度。⑤家庭储蓄额度。C项属于定性信息。

　　19、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这主要体现了影响房地产价格的(　　)。

　　A 、 行政因素

　　B 、 社会因素

　　C 、 经济因素

　　D 、 自然因素

　　答案： A

　　解析：房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。

　　20、下列客户信息中不属于财务信息的是(　　)。

　　A 、 客户预期的收支情况

　　B 、 客户当前收支情况

　　C 、 客户的财务安排

　　D 、 客户的投资偏好

　　答案： D

　　解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。