二、多项选择题

　　1、理财规划方案一般包含以下基本规划(　)。

　　A 、 家庭收支、债务规划

　　B 、 风险管理规划

　　C 、 教育规划

　　D 、 税务筹划

　　E 、 财富分配和传承规划

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】理财规划方案一般包含以下基本规划：①家庭收支、债务规划;②风险管理规划;③退休养老规划;④教育规划;⑤投资规划;⑥税务筹划;⑦财富分配和传承规划等。

　　2、下列属于社会保险产品的有(　)。

　　A 、 人身保险

　　B 、 医疗保险

　　C 、 财产保险

　　D 、 失业保险

　　E 、 商业保险

　　答案： B,D

　　解析：BD【解析】中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。

　　3、房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括(　)。

　　A 、 位置固定性

　　B 、 使用长期性

　　C 、 偿付灵活性

　　D 、 影响因素多样性

　　E 、 保值增值性

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：①位置固定性;②使用长期性;③影响因素多样性;④保值增值性。

　　4、沟通技巧的内容包含(　)。

　　A 、 口头表达能力

　　B 、 聆听的技巧

　　C 、 提问的技巧

　　D 、 肢体语言运用能力

　　E 、 书面表达能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】选项A、B、C、D、E均属于沟通技巧应该包含的内容。

　　5、下列关于信托产品的特点正确的有(　)。

　　A 、 信托是以信托为基础的财产管理制度

　　B 、 信托财产具有综合性

　　C 、 信托管理具有间隔性

　　D 、 信托具有融通资金的职能

　　E 、 信托经营方式灵活、适应性强

　　答案： A,D,E

　　解析：ADE【解析】信托产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体相分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能。

　　6、在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。外在因素一般包括(　)。

　　A 、 事必躬亲

　　B 、 危机应付

　　C 、 不速之客

　　D 、 沟通不良

　　E 、 文件繁多

　　答案： C,D,E

　　解析：CDE【解析】外在因素包括电话干扰、不速之客、社交闲谈、权责混淆、沟通不良、资料不全、会议耽搁、文件繁多、工作搁置等。

　　7、金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是(　)。

　　A 、 了解客户

　　B 、 了解自身

　　C 、 了解行业

　　D 、 了解客户需求

　　E 、 了解市场动向

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】金融企业以客户为中心的经营服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求。

　　8、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强(　)。

　　A 、 投资者教育

　　B 、 双方合作意愿

　　C 、 客户风险提示

　　D 、 投资者股票认知

　　E 、 客户的产品适合度

　　答案： A,C

　　解析：AC【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

　　9、影响退休养老成本的因素的有(　)。

　　A 、 通货膨胀

　　B 、 客户个人储蓄投资

　　C 、 退休前后的收入落差

　　D 、 个人兴趣爱好

　　E 、 客户对生活品质的关注度

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】通货膨胀和生活水平的提高，会影响退休养老的成本，同时客户对生活品质的要求和其个人兴趣爱好以及退休前后的收入落差也会影响客户对退休后财务资源的要求。

　　10、根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括(　)。

　　A 、 生理需求

　　B 、 安全需求

　　C 、 爱和归属感的需求

　　D 、 被尊重的需求

　　E 、 自我实现的需求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分5个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

　　三 、 判 断 题

　　1、回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以债券为抵押品的抵押贷款。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

　　2、证券交易所外进行金融资产交易的市场属于有形市场。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】证券交易所外进行金融资产交易的市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，属于无形市场。

　　3、有形市场交易的金融工具种类比无形市场多。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】无形市场交易的金融工具种类比有形市场多。

　　4、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QOII基金。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】QDII即合格境内机构投资者，QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

　　5、根据客户不同的财富观，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据客户对风险的态度可以把客户分为：风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。

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