二、多项选择题

　　1、客户的理财目标一般包括(　)。

　　A 、 家庭收支与债务管理

　　B 、 家庭财富保障

　　C 、 投资规划

　　D 、 教育投资规划

　　E 、 退休养老规划

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】客户的理财目标一般包括以下7方面的内容：①家庭收支与债务管理;②家庭财富保障;③投资规划;④教育投资规划;⑤退休养老规划;⑥税务规划;⑦遗嘱、遗产分配。

　　2、商业银行开展个人理财业务，应遵守(　)。

　　A 、 法律

　　B 、 仲裁

　　C 、 调解

　　D 、 行政法规

　　E 、 国家有关政策规定

　　答案： A,D,E

　　解析：ADE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第3条规定，商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。

　　3、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为(　)。

　　A 、 记名股

　　B 、 优先股

　　C 、 不记名股

　　D 、 新股

　　E 、 普通股

　　答案： B,E

　　解析：BE【解析】按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股;按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和不记名股票。

　　4、下列(　)属于理财师的职业特征。

　　A 、 顾问性

　　B 、 专业性

　　C 、 综合性

　　D 、 规范性

　　E 、 动态性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。故选A、B、C、D、E。

　　5、下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有(　)。

　　A 、 新股申购

　　B 、 金融债券

　　C 、 中央银行票据

　　D 、 债券回购

　　E 、 外汇

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD【解析】货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债券、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债券、公司债券、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。因此。选项B、C、D正确。

　　6、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有(　)。

　　A 、 国债是企业债务

　　B 、 附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的

　　C 、 长期债券是对抗通货膨胀的最后工具

　　D 、 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

　　E 、 投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】长期债券如果是固定收益的话，则无法对抗通货膨胀。故选项C表述错误。

　　7、开放式基金与封闭式基金的主要区别有(　)。

　　A 、 基金规模的可变性不同

　　B 、 基金的买卖方式不同

　　C 、 基金的价格决定因素不同

　　D 、 基金的投资策略不同

　　E 、 基金的融资渠道不同

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】开放式基金与封闭式基金主要在以下方面有区别：①基金存续期限;②基金规模的可变性;③基金的买卖方式;④基金的价格决定因素;⑤基金的分红方式;⑥基金的费用;⑦基金的投资策略。证券投资基金都是通过发行基金份额或收益凭证向投资者筹集资金的，因此其融资渠道是相同的。

　　8、下列属于金融衍生工具的有(　)。

　　A 、 股票价格指数期货

　　B 、 银行承兑汇票

　　C 、 短期政府债券

　　D 、 货币互换

　　E 、 开放式基金

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】银行承兑汇票和短期政府债券属于货币市场的基础金融工具，开放式基金属于资本市场的基础金融工具，它们都不属于衍生工具。

　　9、普通股股东享有的权利主要有(　)。

　　A 、 公司重大决策的参与权

　　B 、 公司盈余和剩余资产分配权

　　C 、 选择管理者

　　D 、 优先认购新股的权利

　　E 、 请求召开临时股东大会

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利：①参与公司经营的表决权;②参与股息红利的分配权;③优先认购新股的权利;④请求召开临时股东大会的权利;⑤公司破产后依法分配剩余财产的权利。股东大会设有权利选择管理者，因此，选项C错误。

　　10、银行代理理财产品的类型包括(　)。

　　A 、 基金

　　B 、 国债

　　C 、 贵金属

　　D 、 券商资产管理计划

　　E 、 保险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】银行代理理财产品的类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

　　三 、 判 断 题

　　1、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;而风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

　　2、金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】金融市场上的交易主体的角色是可变的，如一般企业是资金的需求方，但当企业资金有闲置的时候，企业也可以成为资金的供给方。

　　3、合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】合同履行中的先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

　　4、根据市场中交易方式的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。

　　5、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是纽约银行同业拆借利率。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。

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