一、单项选择题

　　1、商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是(　)。

　　A 、 守法合规

　　B 、 诚实信用

　　C 、 专业胜任

　　D 、 勤勉尽职

　　答案： B

　　解析：B[解析]从业人员基本行为准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争和职业形象。其中。恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守。

　　3、按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括(　　)。

　　A 、 股票市场

　　B 、 债券市场

　　C 、 证券投资基金市场

　　D 、 票据市场

　　答案： D

　　解析：D[解析]按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。D项属于货币市场。

　　4、按照规定，期货交易的制度不包括(　　)。

　　A 、 持仓限额制度

　　B 、 强行平仓制度

　　C 、 全额交割制度

　　D 、 每日结算制度

　　答案： C

　　解析：C[解析]期货交易的制度主要包括保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度和强行平仓制度。

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　　5、(　　)是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。

　　A 、 股权远期合约

　　B 、 债券远期合约

　　C 、 远期利率协议

　　D 、 远期汇率协议

　　答案： C

　　解析：C[解析]略。

　　7、商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于(　)人，其中交易人员至少(　)人、风险管理人员至少(　)人。

　　A 、 4;2;2

　　B 、 5;3;2

　　C 、 5;2;3

　　D 、 6;3;3

　　答案： A

　　解析：A[解析]商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

　　8、某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是(　)。

　　A 、 复利终值系数

　　B 、 复利现值系数

　　C 、 普通年金终值系数

　　D 、 普通年金现值系数

　　答案： C

　　解析：C[解析]每年年末存入银行一笔固定金额的款项，是期末普通年金的形式，求12年后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系数是最简便的计算方法。

　　9、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过(　　)家保险公司开展保险业务合作。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 5

　　D 、 6

　　答案： A

　　解析：A[解析]根据中国保监会、中国银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第9条的规定，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　10、下列不属于国外银行个人理财业务发展时期的是(　　)。

　　A 、 萌芽时期

　　B 、 形成与发展时期

　　C 、 成熟时期

　　D 、 稳定发展时期

　　答案： D

　　解析：D[解析]国外银行个人理财业务发展时期包括：①萌芽时期;②形成与发展时期：③成熟时期。

　　11、下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是(　)。

　　A 、 某企业从银行购买了三年期国债

　　B 、 某人在银行购买了10000元的短期国库券

　　C 、 普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

　　D 、 某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

　　答案： B

　　解析：B[解析]资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。

　　12、金融学上的72法则是用72除以(　　)或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

　　A 、 投资收益率

　　B 、 有效年利率

　　C 、 名义年利率

　　D 、 内部报酬率

　　答案： A

　　解析：A[解析]金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

　　13、信用等级为CCC级的企业具有(　　)的特点。

　　A 、 偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

　　B 、 偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险

　　C 、 偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高

　　D 、 偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高

　　答案： D

　　解析：D[解析]略。

　　14、风险评级为(　　)的理财产品，单一客户的销售起点不得低于10万元人民

　　A 、 一级

　　B 、 一级和二级

　　C 、 三级

　　D 、 三级和四级

　　答案： D

　　解析：D[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。163

　　15、银行对合作单位准入审查的内容不包括(。

　　A 、 企业法人营业执照

　　B 、 税务登记证明

　　C 、 合作单位员工素质

　　D 、 会计报表

　　答案： C

　　解析：正确答案：C

　　银行对合作单位准入审查内容：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。故选C。