一 、 单 项 选 择 题

　　1、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只(　)。

　　A 、 开放式基金

　　B 、 公募基金

　　C 、 国际基金

　　D 、 成长型基金

　　答案： D

　　解析：D【解析】成长型基金以资本长期增值为投资目标，投资资产中现金持有量一般较小。故选D。

　　2、根据家庭生命周期的各阶段特征，家庭成长阶段的资产状况是(　)。

　　A 、 可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

　　B 、 逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主

　　C 、 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

　　D 、 可积累的资产有限，可承受较高的投资风险

　　答案： A

　　解析：A【解析】家庭成长期的资产情况是可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险。故选A。

　　3、由于(　)的存在，今年的1元钱比明年的1元钱更有价值。

　　A 、 货币时间价值

　　B 、 经济增长

　　C 、 通货紧缩

　　D 、 心理认知

　　答案： A

　　解析：A【解析】货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。简单来说就是，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。故选A。

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　　4、超过(　)未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　A 、 2年

　　B 、 1年

　　C 、 3年

　　D 、 半年

　　答案： B

　　解析：B【解析】超过1年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认;未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。故选B。

　　5、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品表述正确的是(　)。

　　A 、 包括保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

　　B 、 包括只能保障一定比例本金安全的产品

　　C 、 包括本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

　　D 、 包括本金安全，且预期收益存在不确定性的产品

　　答案： A

　　解析：A【解析】经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。故选A。

　　6、从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是(　)。

　　A 、 期初年金

　　B 、 期末年金

　　C 、 增长型年金

　　D 、 永续年金

　　答案： A

　　解析：A【解析】期初年金在期初收取。故选A。

　　7、两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6%;B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则这两款理财产品的有效年化收益率相比(　)。

　　A 、 B款更高

　　B 、 A款和B款相同

　　C 、 A款更高

　　D 、 两者无法比较

　　答案： C

　　解析：C【解析】A款有效年化收益率=(1+6%÷2)2-1=6.09%，B款有效年化收益率=6.05%。故A款更高。

　　8、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是(　)。

　　A 、 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　B 、 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　C 、 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　D 、 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　答案： B

　　解析：B【解析】理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

　　9、理财师的工作流程6个步骤依次是(　)。

　　①执行理财规划方案。

　　②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

　　③制订理财规划方案。

　　④后续跟踪服务。

　　⑤明确客户的理财目标。

　　⑥接触客户，建立信任关系。

　　A 、 ③②⑥①⑤④

　　B 、 ③④⑥②⑤①

　　C 、 ⑥②⑤③①④

　　D 、 ⑥②③⑤①④

　　答案： C

　　解析：C【解析】理财师的工作流程概括为如下6个方面：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。故选C。

　　10、在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心里抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是(　)。

　　A 、 贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　B 、 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险

　　C 、 听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的收入吗

　　D 、 您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

　　答案： B

　　解析：B【解析】理财师获取信息过程中要注意表达，以免客户产生抵触心理。选项B表达更委婉。

　　11、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是(　)。

　　A 、 评估客户的财务状况

　　B 、 演示理财产品的风险状况

　　C 、 了解客户的风险承受能力

　　D 、 了解客户的风险偏好

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。故选B。

　　12、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、(　)等管理制度。

　　A 、 实践指导

　　B 、 定期交流

　　C 、 跟踪分析

　　D 、 跟踪评价

　　答案： D

　　解析：D【解析】商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。故选D。

　　13、A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%～2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是(　)。

　　A 、 非保本浮动收益理财计划

　　B 、 保本浮动收益理财计划

　　C 、 保证收益理理财计划

　　D 、 固定收益理财计划

　　答案： A

　　解析：A【解析】非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　14、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是(　)。

　　A 、 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

　　B 、 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

　　C 、 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

　　D 、 按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

　　答案： A

　　解析：A【解析】商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项A表述错误。

　　15、根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括(　)等级。

　　A 、 4个

　　B 、 3个

　　C 、 6个

　　D 、 5个

　　答案： D

　　解析：D【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第24条规定了理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括5个等级。故选D。