二、多项选择题

　　1、根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括(　)。

　　A 、 股指期货合约

　　B 、 债权类资产的远期合约

　　C 、 远期利率协议

　　D 、 远期汇率协议

　　E 、 股权类资产的远期合约

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括4个大类：股权类资产的远期合约，债权类资产的远期合约，远期利率协议，远期汇率协议。故选B、C、D、E。

　　2、按照《公司法》规定，下列可发行公司债的有(　)。

　　A 、 国有独资企业

　　B 、 股份有限公司

　　C 、 国有控股企业

　　D 、 合伙制企业

　　E 、 有限责任公司

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】《公司法》规定，3类公司可以发行公司债券：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。故选A、B、C、E。

　　3、《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括(　)。

　　A 、 监管机构批准文书

　　B 、 客户权益须知

　　C 、 产品说明书

　　D 、 产品风险揭示书

　　E 、 销售协议书

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】理财产品销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。故选B、C、D、E。

　　4、违约责任的承担形式主要有(　)。

　　A 、 采取补救措施

　　B 、 强制履行

　　C 、 违约责任金

　　D 、 定金责任

　　E 、 赔偿损失

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】违约责任的承担形式主要有违约责任金、赔偿损失、强制履行、定金责任以及采取补救措施。故选A、B、C、D、E。

　　5、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列( )情形。

　　A 、 以低于成本的销售费用销售基金

　　B 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　C 、 预测基金的投资收益

　　D 、 介绍基金过往业绩

　　E 、 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;(2)预测基金的证券投资业绩;(3)违规承诺收益或者承担损失;(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;(6)登载单位或者个人的推荐性文字;(7)中国证监会规定的其他情形。第八十二条规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;(3)以低于成本的销售费用销售基金;(4)承诺利用基金资产进行利益输送;(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期;(6)挪用基金销售结算资金;(7)本办法第三十五条规定的情形;(8)中国证监会规定禁止的其他情形。

　　6、综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括(　)。

　　A 、 信用和债务管理现状分析

　　B 、 收支储蓄现状分析

　　C 、 家庭财务保障现状分析

　　D 、 家庭流动性现状分析

　　E 、 资产结构、资产配置和投资现状分析

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】结合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析;②信用和债务管理现状分析;③收支储蓄现状分析;④资产结构、资产配置和投资现状分析;⑤家庭财务保障现状分析。故选A、B、C、D、E。

　　7、商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。产品结束或终止时的信息披露内容应当有(　)。

　　A 、 客户收益

　　B 、 投资管理费

　　C 、 如未达到预期收益，应当详细披露损失情况

　　D 、 投资资产种类、投资品种、投资比例

　　E 、 销售费、托管费

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露;产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未达到预期收益的，应当详细披露相关信息。故选A、B、C、D、E。

　　8、基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括(　)。

　　A 、 资产证券化业务

　　B 、 主动投资业务

　　C 、 股权质押业务

　　D 、 类信托业务

　　E 、 通道业务

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】基金子公司的业务灵活，所受限制较少，且变化速度快，目前主要业务有以下几类：①类信托业务;②股权质押业务;③主动投资类业务;④资产证券化业务;⑤通道业务。故选A、B、C、D、E。

　　9、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。

　　A 、 律师

　　B 、 评估师

　　C 、 会计师

　　D 、 投资顾问

　　E 、 理财师

　　答案： A,C,D,E

　　解析：执行理财规划方案的人员因素，理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但是也不能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司投资顾问、房产中介、移民留学顾问等，有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。

　　10、下列属于影响货币时间价值的主要因素的有(　)。

　　A 、 时间

　　B 、 单利与复利

　　C 、 市场风险

　　D 、 资金额度

　　E 、 通货膨胀率

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE【解析】影响货币时间价值的主要因素包括：时间，收益率或通货膨胀率，单利与复利。故选A、B、E。

　　三 、 判 断 题

　　1、银行对未到期的商业汇票予以承兑后，银行成为票据的第一债务人，出票人负第二责任。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

　　2、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】题干表述正确。

　　3、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明较有利的投资情形和投资结果。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第25条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　4、法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是法人。

　　5、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄户，也可以结汇。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第19条规定，境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

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