1、商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于(　　)的专业化服务活动。

　　A 、 顾问性质

　　B 、 受托性质

　　C 、 代理性质

　　D 、 委托性质

　　答案： B

　　解析：B[解析]略。

　　2、下列选项中，不属于法定代理或者指定代理终止的情形的是(　　)。

　　A 、 被代理人没有取得或者恢复民事行为能力

　　B 、 被代理人或者代理人死亡

　　C 、 代理人丧失民事行为能力

　　D 、 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　答案： A

　　解析：A[解析]有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人丧失民事行为能力;④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。

　　3、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 利率风险又称价格风险

　　B 、 当利率上涨时，债券价格下降

　　C 、 在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

　　D 、 债券到期时间越长，利率风险越大

　　答案： C

　　解析：C[解析]对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。

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　　4、(　　)要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。

　　A 、 香港财务策划师学会

　　B 、 中国台湾理财顾问认证协会

　　C 、 美国金融理财师

　　D 、 中国香港的金融理财师

　　答案： B

　　解析：B[解析]FPAT要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。同时，签署职业道德和执业准则声明文件，同意遵守理财师委员会的相关道德准则，并由专业人士(律师、会计师或协会认可的专业人士)出具推荐书。

　　5、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是(　　)。

　　A 、 不记名

　　B 、 金额较大

　　C 、 利率既有固定的，也有浮动的

　　D 、 可以提前支取

　　答案： D

　　解析：D[解析]大额可转让定期存单的特点有：①不记名。②金额较大，。③利率既有固定的.也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　6、(　　)是引起民事法律关系最重要的方式。

　　A 、 代理

　　B 、 合同

　　C 、 法律法规

　　D 、 经济纠纷

　　答案： B

　　解析：B[解析]合同是引起民事法律关系最重要的方式。客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

　　7、不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列(　　)的理财计划，可以自由赎回。

　　A 、 货币型理财产品

　　B 、 债券型理财产品

　　C 、 贷款类银行信托理财产品

　　D 、 新股申购类理财产品

　　答案： A

　　解析：A[解析]由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。

　　8、下列选项中，不属于结构性理财产品的是(　　)。

　　A 、 外汇挂钩类

　　B 、 商品挂钩类

　　C 、 股票挂钩类

　　D 、 基金挂钩类

　　答案： D

　　解析：D[解析]根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　9、已知名义年利率为10%，每季度计息1次，按复利计息，则有效年利率为(　　)。

　　A 、 10.47%

　　B 、 10.38%

　　C 、 10.25%

　　D 、 10.00%

　　答案： B

　　解析：B[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+10%/4)4-1≈10.38%。

　　10、境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是(　)。

　　A 、 在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇

　　B 、 原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月

　　C 、 原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理

　　D 、 原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件

　　办理

　　答案： C

　　解析：C[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：①在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇。②原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月;对于当日累计兑换不超过等值500美元(合)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理。