一、单项选择题

　　1、某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取可得15000元。若此时，该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%。下列说法中，正确的是(　　)。

　　A 、 3年后领取更有利

　　B 、 现在领取并进行投资更有利

　　C 、 现在领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　D 、 无法比较何时领取更有利

　　答案： B

　　解析：B[解析]若现在领取并进行投资的话，按照复利计算，3年后的本利和为10000×(1+20%)3=17280>15000，因此目前领取并进行投资更有利。

　　2、商业银行应当根据(　　)，在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。

　　A 、 风险匹配原则

　　B 、 重要性原则

　　C 、 收入费用匹配原则

　　D 、 权益匹配原则

　　答案： A

　　解析：A[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第25条的规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系;应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

　　3、有四个投资方案：甲方案年贷款利率6.11%;乙方案年贷款利率6%，每季度复利一次;丙方案年贷款利率6%，每月复利一次;丁方案年贷款利率6%，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是(　)。

　　A 、 甲

　　B 、 乙

　　C 、 丙

　　D 、 丁

　　答案： D

　　解析：[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1，甲方案为6.11%，乙方案为(1+6%/4) 4-1=6.140，丙方案为(1+6%/12)12-1=6.17%，丁方案为(1+6%/2)2-1=6.09%，则丁<甲<乙<丙。

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　　4、下列选项中，关于合伙企业的表述，错误的是(　)。

　　A 、 合伙企业包括在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业

　　B 、 普通合伙企业由普通合伙人组成

　　C 、 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

　　D 、 普通合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

　　答案： D

　　解析：D[解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第2条的规定，合伙企业是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对舍伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

　　5、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由(　　)。

　　A 、 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

　　B 、 第三人和行为人负连带责任

　　C 、 被代理人和行为人负连带责任

　　D 、 被代理人和第三人负连带责任

　　答案： B

　　解析：B[解析]代理的法律责任包含第三人知行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　6、李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品，那么李先生投资该产品(　　)年可以实现资金翻一番的目标。

　　A 、 7

　　B 、 8

　　C 、 9

　　D 、 10

　　答案： C

　　解析：C[解析]按72法则计算的话，这项投资的收益率为8%，那么估算此产品实现翻一番的目标，需要72/8=9(年)。

　　7、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是(　　)。

　　A 、 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　B 、 限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　C 、 超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　D 、 完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　答案： D

　　解析：D[解析]完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

　　8、下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是(　　)。

　　A 、 主体是商业银行

　　B 、 服务的目的是实现客户资产增值

　　C 、 是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

　　D 、 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

　　答案： D

　　解析：D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务。

　　9、下列不属于黄金市场的供给方的是(　　)。

　　A 、 出售黄金的中央银行

　　B 、 产金商

　　C 、 打算出售黄金的个人

　　D 、 黄金加工商

　　答案： D

　　解析：D[解析]黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团。D选项属于黄金的需求方。

　　10、合伙企业存续期间.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，(　)。

　　A 、 应当通知其他合伙人

　　B 、 须经其他合伙人一致同意

　　C 、 须经全体合伙人1/2以上同意

　　D 、 须经全体合伙人2/3以上同意

　　答案： A

　　解析：A[解析]《合伙企业法》第22条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。

　　11、下列不属于进行股票投资时应注意的事项的是(　　)。

　　A 、 量力而行，合理选择

　　B 、 追求风险，实现最大收益

　　C 、 风险分散，组合投资

　　D 、 定期评估，修正策略

　　答案： B

　　解析：B[解析]对于个人投资者而言。在进行股票投资时要注意以下几个方面：①风险分散，组合投资。②量力而行.合理选择。③定期评估，修正策略。

　　12、在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是(　　)。

　　A 、 角色互换

　　B 、 勇于表现

　　C 、 鼓励发言

　　D 、 仔细倾听

　　答案： B

　　解析：B[解析]所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。

　　13、黄金T+D交易的特点不包括(　　)。

　　A 、 交易时间灵活

　　B 、 保证金模式

　　C 、 到期交割

　　D 、 有做空机制

　　答案： C

　　解析：C[解析]黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。

　　14、(　)是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

　　A 、 商业银行

　　B 、 个人客户

　　C 、 非银行金融机构

　　D 、 监管机构

　　答案： B

　　解析：B[解析]个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

　　15、下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是(　　)。

　　A 、 投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

　　B 、 投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

　　C 、 投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

　　D 、 投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

　　答案： A

　　解析：A[解析]货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等，该类产品通常被作为活期存款的替代品。