一 、 单 项 选 择 题

　　1、根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为(　)。

　　A 、 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险

　　B 、 愿意承担一些风险投资，加大投资比例

　　C 、 愿意承担一些风险，有理财规划和目标

　　D 、 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

　　答案： C

　　解析：C【解析】个人在稳定期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。故选C。

　　2、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是(　)。

　　A 、 建立销售理财产品的分级审核批准制度

　　B 、 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

　　C 、 设置不低于5万元人民币的销售起点金额

　　D 、 建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。故选项B错误。

　　3、一般来说，处于(　)的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

　　A 、 少年成长期

　　B 、 青年成长期

　　C 、 中年稳健期

　　D 、 退休养老期

　　答案： D

　　解析：D【解析】一般来说，随着年龄增长，投资人的投资理念会越来越趋于保守。少年成长期的投资人的理财理念是增加消费、减少负债;青年成长期的投资人的理财理念是快速增加资本积累;中年稳健期的投资人的理财理念是适度增加财富;退休养老期的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。所以，本题的正确答案为D。

　　4、商业银行分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向(　)。

　　A 、 所在地银监会派出机构报告

　　B 、 所在地银监会派出机构备案

　　C 、 所在地中国人民银行分行报告

　　D 、 所在地中国人民银行分行备案

　　答案： A

　　解析：A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第53条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

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　　5、商业银行下列做法正确的是(　)。

　　A 、 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

　　B 、 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C 、 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　D 、 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

　　答案： D

　　解析：D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。所以，选项A和B不正确。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。所以，选项C不正确。商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。故选D。

　　6、商业银行下列做法不正确的是(　)。

　　A 、 销售不能独立测算的理财计划

　　B 、 设置理财计划的期限和销售起点金额

　　C 、 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

　　D 、 提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

　　答案： A

　　解析：A【解析】商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选项A不正确。

　　7、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是(　)。

　　A 、 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

　　B 、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　C 、 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

　　D 、 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

　　答案： D

　　解析：D【解析】对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项D错误。

　　8、下列不是现货期权的是(　)。

　　A 、 外汇期权

　　B 、 利率期权

　　C 、 股指期权

　　D 、 股指期货期权

　　答案： D

　　解析：D【解析】股指期货期权是期货期权的一种。

　　9、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的(　)。

　　A 、 价值升值效应

　　B 、 财务杠杆效应

　　C 、 现金流和税收效应

　　D 、 风险效应

　　答案： B

　　解析：B【解析】财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。故选B。

　　10、下列属于金融市场客体的是(　)。

　　A 、 居民个人

　　B 、 金融机构

　　C 、 货币头寸

　　D 、 会计师事务所

　　答案： C

　　解析：C【解析】金融市场客体是指金融市场交易的对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。所以，通过排除法可以得知，货币头寸属于金融市场客体。故选C。

　　11、按照(　)划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

　　A 、 基础工具的种类

　　B 、 交易场所

　　C 、 交易方式

　　D 、 交易时间

　　答案： C

　　解析：C【解析】金融衍生工具按照基础工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。

　　12、发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过(　)的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。

　　A 、 2%

　　B 、 5%

　　C 、 8%

　　D 、 10%

　　答案： B

　　解析：B【解析】发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。

　　13、某有限合伙私募股权基金约定，普通合伙人应留存收益的40%，在基金亏损或未能达到8%的最低收益时，用于弥补亏损或补足收益。这体现了(　)机制。

　　A 、 “优先收回投资机制”

　　B 、 “回拨机制”

　　C 、 “亏损机制”

　　D 、 “收益机制”

　　答案： B

　　解析：B【解析】“回拨机制”是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配的利润中，拿出一定比例的资金存入特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。从定义可知题目表述的为“回拔机制”。

　　14、产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场(　)阶段的特点。

　　A 、 萌芽

　　B 、 发展

　　C 、 规范

　　D 、 改革和深化发展

　　答案： A

　　解析：A【解析】银行理财产品市场的萌芽阶段为2005年11月以前，主要特点为产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小等。

　　15、(　)阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

　　A 、 家庭形成期

　　B 、 家庭成长期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭衰老期

　　答案： D

　　解析：D【解析】养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

　　16、(　)通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

　　A 、 登记

　　B 、 开户

　　C 、 注册

　　D 、 销户

　　答案： B

　　解析：B【解析】开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

　　17、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是(　)。

　　A 、 收入型基金

　　B 、 指数型基金

　　C 、 成长型基金

　　D 、 平衡型基金

　　答案： C

　　解析：C【解析】成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。故选C。

　　18、赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是(　)。

　　A 、 理财目标的设定要切合实际，角度宽松

　　B 、 尽早给孩子准备教育金

　　C 、 定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

　　D 、 投资时可以采取积极策略以获得更多收人来筹集教育金

　　答案： D

　　解析：D【解析】子女教育规划是指客户为子女将来的教育费用进行规划，对子女的教育可以分为基础教育、大学教育及大学后教育。制定子女教育规划应该遵循的重要原则为：目标合理，提前规划，定期定额和稳健投资。

　　19、对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是(　)。

　　A 、 收入型基金

　　B 、 成长型基金

　　C 、 债券型基金

　　D 、 封闭型基金

　　答案： B

　　解析：B【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。

　　20、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，不正确的是(　)。

　　A 、 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

　　B 、 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

　　C 、 审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

　　D 、 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。