16、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值(　)万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A 、 2

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 1

　　答案： D

　　解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第14条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　17、关于债券的风险，下列表述错误的是(　)。

　　A 、 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

　　B 、 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

　　C 、 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

　　D 、 公司债券存在信用风险

　　答案： B

　　解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。

　　18、下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是(　)。

　　A 、 回购市场

　　B 、 同业拆借市场

　　C 、 股票市场

　　D 、 票据贴现市场

　　答案： C

　　解析：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。选项C属于资本市场。

　　19、下列关于代理的说法，不正确的是(　)。

　　A 、 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　B 、 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　C 、 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　D 、 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责

　　答案： D

　　解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项D错误。

　　20、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　)。

　　A 、 财富增值

　　B 、 财务安全

　　C 、 财富保障

　　D 、 财务自由

　　答案： D

　　解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有(　)。

　　A 、 房地产周边交通状况大幅改善

　　B 、 土地供给减少

　　C 、 居民收入下降

　　D 、 房地产需求下降

　　E 、 经济衰退

　　答案： A,B

　　解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等;②社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面;③经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等;④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，选项A、B会导致房价升高，选项C、D、E会导致房价下降。

　　2、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有(　)等情形。

　　A 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　B 、 介绍基金过往业绩

　　C 、 预测基金的投资收益

　　D 、 以低于成本的销售费用销售基金

　　E 、 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　答案： A,C,D,E

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第37条规定，基金宣传推介材料遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。故选项B错误。

　　3、成长型基金与收入型基金的区别体现在(　)。

　　A 、 成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

　　B 、 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入

　　C 、 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大

　　D 、 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

　　E 、 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场;收入型基金一般按时派息给投资者

　　答案： B,C,D,E

　　解析：成长型基金与收入型基金的区别包括：①投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;②投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品;③资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险;④派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

　　4、净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 净现值为负值，说明投资是亏损的

　　B 、 不能够以净现值判断投资是否能够获利

　　C 、 净现值为正值，说明投资能够获利

　　D 、 净现值为正值，说明投资是亏损的

　　E 、 净现值为负值，说明投资能够获利

　　答案： A,C

　　解析：净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。其计算公式为：对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

　　5、下列关于黄金价格的表述，正确的有(　)。

　　A 、 在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化

　　B 、 如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降

　　C 、 黄金需求与实际利率水平的变化正相关

　　D 、 黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡

　　E 、 黄金的收益和股票市场负相关

　　答案： A,B,D

　　解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，因此会导致黄金价格的下降。故选项C错误。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关。故选项E错误。

　　6、董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定(　)的金融产品，可大致达到预期目标。

　　A 、 4.5%投资回报率，16年期限

　　B 、 4%投资回报率，17年期限

　　C 、 3%投资回报率，24年期限

　　D 、 6%投资回报率，12年期限

　　E 、 8%投资回报率，9年期限

　　答案： A,C,D,E

　　解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以4.5%的投资回报率，需要72/4.5=16(年)，资产可以翻番;选项B，以4%的投资回报率，需要72/4=18(年)，资产可以翻番;选项C，以3%的投资回报率，需要72/3=24(年)，资产可以翻番;选项D，以6%的投资回报率，需要72/6=12(年)，资产可以翻番;选项E，以8%的投资回报率，需要72/8=9(年)，资产可以翻番。

　　7、根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括(　)。

　　A 、 股权类资产的远期合约

　　B 、 债权类资产的远期合约

　　C 、 远期利率协议

　　D 、 远期汇率协议

　　E 、 股指期货合约

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约;②债权类资产的远期合约;③远期利率协议;④远期汇率协议。

　　8、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括(　)。

　　A 、 客户年龄

　　B 、 流动性要求

　　C 、 投资经验

　　D 、 风险认识

　　E 、 财务状况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　9、下列关于理财产品的表述，错误的有(　)。

　　A 、 理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

　　B 、 商业银行可以销售没有期限的理财产品

　　C 、 设计理财产品前应该做好客户细分

　　D 、 理财产品的名称应该反映产品的属性

　　E 、 理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

　　答案： A,B,E

　　解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。理财产品(计划)的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品(计划)。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品(计划)。理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)。

　　10、对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

　　B 、 如果r

　　C 、 如果r>IRR，表明该项目有利可图

　　D 、 如果r>IRR，表明该项目无利可图

　　E 、 如果r

　　答案： D,E

　　解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。其计算公式为：对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图，其中r表示融资成本。

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