一 、 单 项 选 择 题

　　1、个人生命周期中高原期的理财活动包括(　)。

　　A 、 量人为出、攒首付款

　　B 、 负担减轻、准备退休

　　C 、 收入增加、筹退休款

　　D 、 享受生活、规划遗产

　　答案： B

　　解析：B【解析】选项A是个人建立期的特征，选项C是个人维持期的特征，选项D是退休期的特征。

　　2、风险厌恶型投资者不适合投资(　)。

　　A 、 储蓄

　　B 、 国债

　　C 、 保险

　　D 、 基金

　　答案： D

　　解析：D【解析】风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。

　　3、下列(　)不属于银行理财产品所包含的信息。

　　A 、 产品开发主体信息

　　B 、 产品用途信息

　　C 、 产品目标客户信息

　　D 、 产品特征信息

　　答案： B

　　解析：B【解析】银行理财产品所包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

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　　4、王先生打算投资一笔钱用于5年后退休旅游，预计需要10万元，现理财师为其规划投资一个预期收益率为6%的货币基金，那么他需要为购房准备(　)万元。

　　A 、 7.3

　　B 、 7.37

　　C 、 7.4

　　D 、 7.47

　　答案： D

　　解析：D【解析】在复利现值系数表中，纵向n表示投资年限，横向r表示投资回报率，本题中，产品的投资回报率r为6%，投资年限n为5，通过查表找到r与n相交的数字为0.747，即复利终值系数(1+r)-n为0.747。那么5年后王先生可以拿到：PV=FV÷(1+r) n=FV×(1+r)-n=10×0.747=7.47(万元)。故选D。

　　5、(　)是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

　　A 、 基金

　　B 、 证券

　　C 、 国债

　　D 、 期权

　　答案： A

　　解析：A【解析】基金是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

　　6、基金资产中，(　)以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。

　　A 、 20%

　　B 、 30%

　　C 、 60%

　　D 、 80%

　　答案： D

　　解析：D【解析】基金资产中，80%以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。

　　7、成长型基金与收入型基金的区别不包括(　)。

　　A 、 投资风险不同

　　B 、 投资工具不同

　　C 、 资产分布不同

　　D 、 派息情况不同

　　答案： A

　　解析：A【解析】成长型基金与收入型基金的区别包括：①投资目的不同;②投资工具不同;③资产分布不同;④派息情况不同。

　　8、(　)是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等证券投资的基金。

　　A 、 ETF

　　B 、 FOF

　　C 、 QDII

　　D 、 LOF

　　答案： C

　　解析：C【解析】QDII是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等证券投资的基金。

　　9、下列基金产品中，(　)的流动性最高。

　　A 、 开放式基金

　　B 、 货币型基金

　　C 、 股票型基金

　　D 、 债券型基金

　　答案： B

　　解析：B【解析】货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

　　10、某上市公司承诺其股票明年将分红5元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%，那么王先生最多会以(　)元的价格购买该公司的股票。

　　A 、 30

　　B 、 40

　　C 、 50

　　D 、 100

　　答案： C

　　解析：C【解析】用增长型永续年金现值公式：PV=C/(r-g)=5÷(0.15-0.05)=50(元)。

　　11、王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4%。则5年后的本利和共为(　)万元。

　　A 、 10.54

　　B 、 10.83

　　C 、 11.54

　　D 、 11.93

　　答案： B

　　解析：B

　　12、小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5%。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为(　)万元。

　　A 、 5.75

　　B 、 5.788

　　C 、 0.75

　　D 、 15.75

　　答案： B

　　解析：B【解析】用复利计算是：FV=5×(1+5%)3=5.788(万元)。

　　13、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3 000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为(　)元。

　　A 、 54 000

　　B 、 100 000

　　C 、 50 000

　　D 、 33 333

　　答案： B

　　解析：B【解析】PV=3000÷(0.06-0.03)=100000(元)。

　　14、在(　)上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

　　A 、 同业拆借市场

　　B 、 商业票据市场

　　C 、 回购协议市场

　　D 、 银行承兑汇票市场

　　答案： A

　　解析：A【解析】处于同业拆借市场中的银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。故选A。

　　15、(　)包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

　　A 、 家庭消费开支规划

　　B 、 家庭收入规划

　　C 、 家庭收支平衡规划

　　D 、 现金管理规划

　　答案： C

　　解析：C【解析】家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。