一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列不属于商业银行代理业务的是(　)。

　　A 、 代理销售保险产品业务

　　B 、 代理销售基金业务

　　C 、 代理国债业务

　　D 、 代理股票买卖业务

　　答案： D

　　解析：银行代理理财产品类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

　　2、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是(　)。

　　A 、 管理人对基金运营收益承担投资风险

　　B 、 托管人对基金财产具有保管权

　　C 、 管理人对基金财产具有经营管理权

　　D 、 投资人对基金运营收益率享有收益权

　　答案： A

　　解析：基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。

　　3、下列产品组合中，风险系数最低的是(　)。

　　A 、 活期存款、股票型基金、债券

　　B 、 定期存款、活期存款、股票

　　C 、 定期存款、货币基金、国债

　　D 、 债券、基金、股票

　　答案： C

　　解析：一般而言，股票投资具有高风险、高收益的特点。基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。故选项C的风险系数最低。

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　　4、按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为(　)。

　　A 、 开放式基金和封闭式基金

　　B 、 成长型基金、收入型基金和平衡型基金

　　C 、 主动型基金和被动型基金

　　D 、 公司型基金和契约型基金

　　答案： B

　　解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

　　5、一般来说，FOF的投资标的主要是(　)。

　　A 、 股票

　　B 、 基金

　　C 、 债券

　　D 、 银行理财计划

　　答案： B

　　解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。

　　6、基金收益分配一般有分配现金和(　)两种形式。

　　A 、 分配基金单位

　　B 、 分配票据

　　C 、 分配债券

　　D 、 分配股票

　　答案： A

　　解析：基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

　　7、保险公司和银行合作是为了利用银行的(　)。

　　A 、 丰富的人才资源

　　B 、 发达的销售渠道

　　C 、 高效的管理模式

　　D 、 产品创新能力

　　答案： B

　　解析：银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。

　　8、商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在(　)进行销售。

　　A 、 所有网点

　　B 、 设有理财柜的网点和网上银行渠道

　　C 、 设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点

　　D 、 设有理财中心的网点或网上银行渠道

　　答案： C

　　解析：根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。

　　9、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是(　)。

　　A 、 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

　　B 、 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

　　C 、 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

　　D 、 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

　　答案： C

　　解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证，，记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

　　10、国债的风险不包括(　)。

　　A 、 再投资风险

　　B 、 价格风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 收益风险

　　答案： D

　　解析：国债投资的风险因素主要有：①价格风险;②再投资风险;③违约风险;④赎回风险;⑤提前偿付风险;⑥通货膨胀风险。

　　11、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的(　)。

　　A 、 赎回风险

　　B 、 再投资风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 价格风险

　　答案： C

　　解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

　　12、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作(　)。

　　A 、 流动性风险

　　B 、 信托公司风险

　　C 、 投资项目风险

　　D 、 项目主体风险

　　答案： A

　　解析：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。

　　13、信托业务起源于(　)。

　　A 、 美国

　　B 、 意大利

　　C 、 英国

　　D 、 中国

　　答案： C

　　解析：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。

　　14、下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是(　)。

　　A 、 金币

　　B 、 实物黄金

　　C 、 条块现货

　　D 、 纸黄金

　　答案： D

　　解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　15、就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是(　)。

　　A 、 无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交

　　B 、 如果是买入，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成交

　　C 、 无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交

　　D 、 如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交

　　答案： D

　　解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。

　　16、客户评估报告的审核人员应着重审查(　)的情况。

　　A 、 客户的收入水平

　　B 、 客户的风险偏好

　　C 、 理财投资建议是否存在误导客户

　　D 、 客户的资产结构

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。

　　17、(　)是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

　　A 、 财务信息

　　B 、 个人储蓄

　　C 、 理财目标

　　D 、 股票投资

　　答案： A

　　解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

　　18、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是(　)。

　　A 、 资产与负债

　　B 、 雇员福利

　　C 、 投资偏好

　　D 、 客户的投资规模

　　答案： C

　　解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息;定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。

　　19、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为(　)。

　　A 、 无法判断

　　B 、 风险中立型

　　C 、 风险厌恶型

　　D 、 风险偏好型

　　答案： C

　　解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。

　　20、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于(　)。

　　A 、 成熟期

　　B 、 成长期

　　C 、 形成期

　　D 、 稳定期

　　答案： B

　　解析：家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于成长期。