二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列关于私人银行业务的表述，正确的有(　)。

　　A 、 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

　　B 、 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

　　C 、 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

　　D 、 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

　　E 、 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

　　答案： A,B,C,D

　　解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。故选项E错误。

　　2、私人银行业务特征包括(　)

　　A 、 服务品质高

　　B 、 标准化服务

　　C 、 准入门槛高

　　D 、 综合化服务

　　E 、 重视客户关系

　　答案： C,D,E

　　解析：私人银行业务具有以下几个特征：①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。

　　3、《民法通则》规定，法人应当具备的条件有(　)。

　　A 、 依法成立

　　B 、 能够独立承担民事责任

　　C 、 有必要的财产和经费

　　D 、 有自己的场所

　　E 、 有自己的名称、组织机构

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：法人应当具备下列条件：①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

　　4、根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有(　)。

　　A 、 代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

　　B 、 代理人死亡

　　C 、 作为被代理人或代理人的法人终止

　　D 、 被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　E 、 代理期间届满或代理事务完成

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　5、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有(　)。

　　A 、 独立基金销售机构

　　B 、 证券投资咨询机构

　　C 、 商业银行

　　D 、 信托公司

　　E 、 证券公司

　　答案： A,B,C,E

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》(2013年版)规定对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　6、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及(　)证明材料在银行办理。

　　A 、 就医支出：境内医院收费证明

　　B 、 学习支出：境内学校收费证明

　　C 、 其他：相关证明及支付凭证

　　D 、 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

　　E 、 生活消费类支出：合同或发票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第11条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：①房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知;②生活消费类支出：合同或发票;③就医、学习等支出：境内医院(学校)收费证明;④其他：相关证明及支付凭证。

　　7、下列属于我国主要资本市场的有(　)。

　　A 、 债券市场

　　B 、 商业票据市场

　　C 、 回购市场

　　D 、 股票市场

　　E 、 同业拆借市场

　　答案： A,D

　　解析：资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。选项B、C、E属于货币市场。

　　8、下列关于同业拆借的表述，正确的有(　)。

　　A 、 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　B 、 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　C 、 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　D 、 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　E 、 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

　　答案： B,D,E

　　解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：①一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;②另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　9、债券的发行与付息的方式有(　)。

　　A 、 贴现发行，到期支付利息

　　B 、 到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

　　C 、 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

　　D 、 贴现发行，到期支付面值

　　E 、 按面值发行，面值收回，期间按期支付利息

　　答案： B,C,D,E

　　解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。其中，贴现债券是指以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息。按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①平价发行，即按面值发行，按面值偿还;②溢价发行;③折价发行。

　　10、一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 债券价格与市场利率成反比

　　B 、 债券价格与票面利率成反比

　　C 、 债券价格与到期收益率成正比

　　D 、 债券价格与到期收益率成反比

　　E 、 债券价格与市场利率成正比

　　答案： A,D

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

　　三 、 判 断 题

　　1、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。

　　2、基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第38条的规定，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

　　3、境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《个人外汇管理办法》第23条的规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

　　4、在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越来越小。

　　5、在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率也会随之变动。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。

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