二 、 多 项 选 择 题

　　1、金融衍生品市场的功能主要有(　)。

　　A 、 转移风险

　　B 、 价格发现

　　C 、 调控经济

　　D 、 优化资源配置

　　E 、 提高交易效率

　　答案： A,B,D,E

　　解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险;②价格发现;③提高交易效率;④优化资源配置。

　　2、刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有(　)。

　　A 、 刘先生执行期权后收益为40元

　　B 、 刘先生执行期权后收益为20元

　　C 、 假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

　　D 、 刘先生购买的是买入看涨期权

　　E 、 刘先生的损失是无限的

　　答案： B,C,D

　　解析：当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元。故选项A错误。买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。故选项E错误。

　　3、保险合同的基本当事人有(　)。

　　A 、 保险人

　　B 、 投保人

　　C 、 被保险人

　　D 、 受益人

　　E 、 代理人

　　答案： A,B

　　解析：保险合同的当事人是投保人和保险人。

　　4、根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为(　)。

　　A 、 平衡性

　　B 、 保守型

　　C 、 稳健型

　　D 、 成长型

　　E 、 进取型

　　答案： B,C

　　解析：按照不同程度的风险承受能力(极低、较低、一般、较高、很高)可将投资者分为如下几类：①保守型;②谨慎型;③稳健型;④积极型;⑤激进型。

　　5、目前，我国个人投资黄金产品的方式有(　)。

　　A 、 购买实物黄金

　　B 、 购买金币

　　C 、 购买金饰品

　　D 、 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

　　E 、 购买纸黄金

　　答案： A,B,D,E

　　解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。

　　6、一般来说，古玩投资的特点主要有(　)。

　　A 、 需要鉴别能力

　　B 、 价值一般较高

　　C 、 流动性高

　　D 、 交易成本高

　　E 、 流动性低

　　答案： A,B,D,E

　　解析：古玩投资的特点包括：①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。

　　7、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有(　)。

　　A 、 本金安全性低

　　B 、 投资收益高

　　C 、 投资风险小

　　D 、 预期收益稳定

　　E 、 产品结构简单，客户容易理解

　　答案： C,D,E

　　解析：债券型理财产品的特点包括：①产品结构简单;②投资风险小;③客户预期收益稳定;④市场认知度高，客户容易理解。

　　8、结构性理财产品的主要类型包括(　)。

　　A 、 新股挂钩型

　　B 、 股票挂钩型

　　C 、 外汇挂钩型

　　D 、 指数挂钩型

　　E 、 商品挂钩型

　　答案： B,C,E

　　解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　9、关于封闭式基金，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

　　B 、 在基金管理公司或银行等机构网点销售

　　C 、 采用现金方式进行分红

　　D 、 无须提取准备金，能充分运用资金

　　E 、 固定份额，一般不能再增加发行

　　答案： A,C,D,E

　　解析：封闭式基金在证券交易所进行交易;开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。故选项B错误。

　　10、下面关于基金专户理财的表述，正确的有(　)。

　　A 、 一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

　　B 、 单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

　　C 、 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

　　D 、 单个一对多账户人数上限为200人

　　E 、 一对多专户每年最多开放一次

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。

　　三 、 判 断 题

　　1、根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：30岁的投资人处于建立期，单身创业时代，是个人财务的建立与形成期。这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。

　　2、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

　　3、税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

　　4、对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

　　5、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核办法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

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