一 、 单 项 选 择 题

　　1、按照行权日期不同，金融期权可以分为( )。

　　A 、 价内期权和价外期权

　　B 、 欧式期权和美式期权

　　C 、 看跌期权和看涨期权

　　D 、 实值期权和虚值期权

　　答案： B

　　解析：按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

　　2、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是()。

　　A 、 同时履行抗辩权

　　B 、 先履行抗辩权

　　C 、 后履行抗辩权

　　D 、 不安抗辩权

　　答案： B

　　解析：先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行方有权拒绝其履行要求。

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　　3、上市开放式基金LOF的优点不包括( )。

　　A 、 交易方便

　　B 、 交易成本较低

　　C 、 价格贴近净值

　　D 、 申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

　　答案： D

　　解析：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。

　　4、对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括( )。

　　A 、 资产负债结构分析

　　B 、 收入、支出结构分析

　　C 、 投资结构分析

　　D 、 储蓄结构分析

　　答案： C

　　解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析。(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。

　　5、《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类(

　　A 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人)。

　　B 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

　　C 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　D 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

　　答案： D

　　解析：《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：(1)完全民事行为能力人。(2)限制民事行为能力人。(3)无民事行为能力人。

　　6、下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是( )。

　　A 、 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

　　B 、 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

　　C 、 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

　　D 、 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

　　答案： A

　　解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　7、下列不属于中小企业私募债优势的是( )。

　　A 、 发行期限可长可短

　　B 、 采用交易所备案制、效率高、可预见

　　C 、 发行规模受净资产限制，资金用途灵活

　　D 、 无产业政策限定

　　答案： C

　　解析：中小企业私募债的发行规模不受净资产限制，资金用途灵活，故C项错误。

　　8、 担保人存在以下()情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A 、 投保人年龄超过65周岁(含)

　　B 、 期交产品投保人年龄超过55周岁(含)

　　C 、 投保人年龄超过60周岁(含)

　　D 、 期交产品投保人年龄超过50周岁(含)

　　答案： A

　　解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

　　9、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

　　A 、 理财产品的多样性不同

　　B 、 理财产品的流动性不同

　　C 、 理财产品的收益和风险由谁承担

　　D 、 理财产品的期限不同

　　答案： C

　　解析：理财顾问服务中，客户在接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　10、消费者物价指数上涨，则债券投资者承担的风险是()。

　　A 、 价格风险

　　B 、 再投资风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 违约风险

　　答案： C

　　解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。

　　11、通常被称为活期存款替代品的理财产品是( )。

　　A 、 货币型理财产品

　　B 、 债券型理财产品

　　C 、 结构性理财产品

　　D 、 利率挂钩类理财产品

　　答案： A

　　解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　12、下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是()。

　　A 、 理财业务

　　B 、 财富管理业务

　　C 、 私人银行业务

　　D 、 综合理财业务

　　答案： D

　　解析：银行往往根据客户类型进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。

　　13、开放式基金申购和赎回的价格是建立在( )的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

　　A 、 每份单位净值

　　B 、 每份市场价格

　　C 、 投资基金规模

　　D 、 每份基金面值

　　答案： A

　　解析：开放式基金申购和赎回价格的确定与股票及封闭式基金交易价格的确定，有着很大的不同。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。

　　14、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为( )元。(答案取近似数值)

　　A 、 7024

　　B 、 224.64

　　C 、 6800

　　D 、 225.68

　　答案： B

　　解析：用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。

　　15、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

　　A 、 完全由商业银行承担

　　B 、 由商业银行承担，客户承担连带责任

　　C 、 由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D 、 完全由客户承担

　　答案： A

　　解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。