二 、 多 项 选 择 题

　　1、个人生命周期中维持期的主要特征有()。

　　A 、 家庭形态表现为子女上小学、中学

　　B 、 保险计划为养老、投资型保险

　　C 、 主要理财活动为收入增加、积累退休金

　　D 、 投资工具仅为活期及定期存款

　　E 、 对应年龄为45～54岁

　　答案： B,C,E

　　解析：维持期的家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，投资工具为多元投资组合。

　　2、银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表有( )。

　　A 、 资产负债表

　　B 、 收入表

　　C 、 损益表

　　D 、 预算表

　　E 、 现金流量表

　　答案： A,E

　　解析：银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表——资产负债表和现金流量表。

　　3、一般而言，银行代理黄金业务的种类包括( )。

　　A 、 金币

　　B 、 条块现货

　　C 、 纸黄金

　　D 、 黄金基金

　　E 、 黄金T+D

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行代理黄金业务的种类包括条块现货、金币、纸黄金、黄金基金和黄金T+D业务。

　　4、商业银行的个人理财服务包括( )。

　　A 、 投资顾问服务

　　B 、 代理缴税服务

　　C 、 财务规划服务

　　D 、 财务分析服务

　　E 、 资产管理服务

　　答案： A,C,D,E

　　解析：中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　5、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有( )。(各目标之间没有关系)

　　A 、 20年后将有40万元的退休金

　　B 、 4年后将有10万元的购房首付款

　　C 、 5年后有15万元用于南极旅行

　　D 、 10年后将有18万元的子女高等教育金

　　E 、 2年后可以达成7.5万元的购车计划

　　答案： A,B,C,E

　　解析：A项，20年后的本利和为5×1.806+1×26.87=35.9(万元)，故A项无法实现。B项，4年后的本利和为5×1.126+1×4.184=9.814(万元)，故B项无法实现。C项，5年后的本利和为5×1.159+1 × 5.309=11.104(万元)，故C项无法实现。D项，10年后的本利和为5×1.344+1×11.464=18.184(万元)，故D项可以实现。E项，2年后的本利和为5×1.061+1×2.03=7.335(万元)，故E项无法实现。

　　6、下列可视为永续年金的有()。

　　A 、 存本取息

　　B 、 零存整取

　　C 、 整存零取

　　D 、 利滚利

　　E 、 持续分红的股票

　　答案： A,E

　　解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

　　7、基金子公司的主要业务类型有()。

　　A 、 类信托业务

　　B 、 股权质押业务

　　C 、 主动投资类业务

　　D 、 资产证券化业务

　　E 、 通道业务

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：基金子公司的业务类型有：(1)类信托业务。(2)股权质押业务。(3)主动投资类业务。(4)资产证券化业务。(5)通道业务。

　　8、下列投资者中属于高净值客户的有( )。

　　A 、 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　B 、 小秦是私人银行客户

　　C 、 小王单笔认购理财产品150万元人民币

　　D 、 小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元

　　E 、 小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

　　答案： B,C,D,E

　　解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。私人银行业务是一种面向高净值客户提供的金融服务。

　　9、下列表述中，属于养老保险年金特点的有( )。

　　A 、 年金的终值与递延期无关

　　B 、 有现值

　　C 、 没有现值

　　D 、 年金的第一次收付发生在若干期以后

　　E 、 年金的现值与递延期无关

　　答案： A,B,D

　　解析：递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付发生在第二期或第二期以后的年金。

　　10、通过个人收入支出表的分析，可以有助于( )。

　　A 、 解决个人消费不合理的问题

　　B 、 了解客户每年的收入和支出信息

　　C 、 更有效地利用财务资源

　　D 、 认识个人消费方式上存在的问题

　　E 、 认识个人资产的结构是否合理

　　答案： B,C,D,E

　　解析：通过收入支出表，可以得出财务报表的各种比率：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率等。每种比率都从不同方面反映了客户的财务状况及相关信息，理财师就可以通过这些比率，来了解客户的理财偏好，再结合其他的众多因素，制定出科学合理的理财方案来。

　　三 、 判 断 题

　　1、一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

　　2、同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。

　　3、银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

　　4、投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金.需要开立不同的基金TA账户。

　　5、债券的到期时间越长，利率风险越小。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

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