一、选择题

　　1、信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由(　)承担。

　　A 、 受益人

　　B 、 委托人

　　C 、 委托人和受托人平分

　　D 、 受托人

　　答案： B

　　解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。

　　2、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的(　)阶段。

　　A 、 家庭成熟期

　　B 、 家庭成长期

　　C 、 家庭衰老期

　　D 、 家庭形成期

　　答案： A

　　解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

　　3、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为(　)。

　　A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　B 、 正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

　　C 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　D 、 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

　　答案： B

　　解析：多期中终值的公式中，终值利率因子也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。

　　4、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在(　)最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　A 、 最后一页

　　B 、 第二页

　　C 、 首页

　　D 、 文中任意部分

　　答案： C

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　5、(　)是有限合伙制私募基金的实际运作者。

　　A 、 全体合伙人

　　B 、 第三方专业人

　　C 、 有限合伙人

　　D 、 普通合伙人

　　答案： D

　　解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。

　　6、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括(　)级，并可根据实际情况进一

　　步细分。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 6

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第27条规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

　　7、客户对信用风险进行保全的方法是(　)。

　　A 、 购买保险产品

　　B 、 运用法律手段

　　C 、 分散投资

　　D 、 选择优秀的理财师

　　答案： B

　　解析：购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险;分散投资可以降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。

　　8、按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是(　)。

　　A 、 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　B 、 商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　C 、 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

　　D 、 根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。故选项C错误。

　　9、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照(　)原则，建立客户资料档案。

　　A 、 了解产品风险

　　B 、 了解你的客户

　　C 、 了解产品投资

　　D 、 了解理财产品

　　答案： B

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　10、按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括(　)。

　　A 、 平价发行

　　B 、 贴现方式

　　C 、 折价发行

　　D 、 溢价发行

　　答案： B

　　解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行;②发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行;③发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。

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　　11、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面(　　)不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

　　A 、 99%

　　B 、 99.9%

　　C 、 99.5%

　　D 、 99.99%

　　答案： A

　　解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。

　　12、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(　)。

　　A 、 信用风险

　　B 、 操作风险

　　C 、 声誉风险

　　D 、 流动性风险

　　答案： C

　　解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　13、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、(　)等管理制度。

　　A 、 实践指导

　　B 、 定期交流

　　C 、 跟踪分析

　　D 、 跟踪评价

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

　　14、下列选项中，属于另类资产的是(　)。

　　A 、 H股股票

　　B 、 同业存款

　　C 、 国债

　　D 、 私募股权基金

　　答案： D

　　解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

　　15、《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为(　)。

　　A 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

　　B 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

　　C 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　D 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　答案： B

　　解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人;②限制民事行为能力人;③无民事行为能力人。

　　16、某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放(　)万元贷款。

　　A 、 156

　　B 、 170

　　C 、 147

　　D 、 140

　　答案： A

　　解析：根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额

　　17、商业银行应按照符合(　)的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

　　A 、 银行与客户双赢

　　B 、 客户利益与风险承受能力

　　C 、 本银行利润最大化

　　D 、 高风险高收益

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

　　18、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是(　)。

　　A 、 认股权证+股票型基金+期货

　　B 、 股权投资+房产信托基金+基金

　　C 、 定存+国债+保本投资型产品

　　D 、 绩优股+指数型股票型基金+期货

　　答案： C

　　解析：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。

　　19、一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是(　)。

　　A 、 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

　　B 、 货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

　　C 、 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

　　D 、 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

　　答案： D

　　解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

　　20、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率

　　二、多选题

　　1、货币型理财产品的主要投资对象有(　)。

　　A 、 国债

　　B 、 AAA级企业债

　　C 、 中央银行票据

　　D 、 债券回购

　　E 、 房地产

　　答案： A,B,C,D

　　解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

　　2、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有(　)。

　　A 、 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

　　B 、 追求的是与客户建立一个长期的关系

　　C 、 服务的专业性很强

　　D 、 服务涉及的内容非常广泛

　　E 、 不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

　　答案： B,C,D,E

　　解析：在理财规划服务中，如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施，那么产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故选项A错误。

　　3、下列投资者中，属于高资产净值客户的有( )。

　　A 、 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　B 、 小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

　　C 、 小秦是私人银行客户

　　D 、 小王单笔认购理财产品150万元

　　E 、 小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

　　答案： B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　4、商业银行开展个人理财业务时有下列(　)情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

　　A 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

　　B 、 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

　　C 、 商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体

　　D 、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　E 、 客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

　　答案： A,B,D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　5、与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有(　)。

　　A 、 利率可以是固定的或浮动的

　　B 、 不能提前支取

　　C 、 不记名，可流通转让

　　D 、 面额较大

　　E 、 收益率相对较低

　　答案： A,B,C,D

　　解析：大额可转让定期存单的特点包括：①不记名;②金额较大;③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　6、下列属于金融现货期权的有(　)。

　　A 、 股票期权

　　B 、 股指期权

　　C 、 债券期权

　　D 、 外汇期权

　　E 、 商品期权

　　答案： A,B,C,D

　　解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。

　　7、投资型保险产品的功能主要包括(　)。

　　A 、 投机功能

　　B 、 资金增值功能

　　C 、 套期保值功能

　　D 、 价格发现功能

　　E 、 基本保障功能

　　答案： B,E

　　解析：投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;②投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水

　　平通常无法事先确定，具有不确定性。

　　8、根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有(　)。

　　A 、 有限责任公司

　　B 、 国有独资企业

　　C 、 国有控股企业

　　D 、 股份有限公司

　　E 、 个人独资企业

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：①股份有限公司;②有限责任公司;③国有独资企业或国有控股企业。

　　9、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有(　)。

　　A 、 当利率大于0，年金现值系数一定都大于1

　　B 、 当利率大于0，年金终值系数一定都大于1

　　C 、 当利率大于0，复利终值系数一定都大于1

　　D 、 当利率大于0，复利现值系数一定都小于1

　　E 、 当利率大于0，复利终值系数一定都小于1

　　答案： B,C,D

　　解析：(期末)年金现值的计算公式为：，(期末)年金终值的计算公式为：。其中，PV是年金现值，FV是年金终值，C是支付金额，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是年金终值系数，是年金现值系数。故选项B正确。多期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是复利终值系数。多期中现值的计算公式为：PV=FV/(1+r)t。其中，FV是期末的价值，r是利率，t是投资时间，1/(1+r)t是复利现值系数。故选项C、D正确。

　　10、下列关于国债的表述，正确的有(　)。

　　A 、 国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

　　B 、 国债的流动性高于公司债券

　　C 、 记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

　　D 、 实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通

　　E 、 凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

　　答案： A,B,D,E

　　解析：记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。故选项C错误。