一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是(　　)。

　　A 、 代理期间届满或者代理事务完成

　　B 、 被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　C 、 被代理人死亡

　　D 、 代理人丧失民事行为能力

　　答案： C

　　解析：委托代理终止的情形包括五个情形：①代理期限届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　2、年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是(　　)元。

　　A 、 1000

　　B 、 110

　　C 、 10000

　　D 、 1100

　　答案： A

　　解析：货币的时间价值=11000-10000=1000(元)。

　　3、 理财顾问服务流程不包括(　　)。

　　A 、 收集资料

　　B 、 资产现状分析

　　C 、 财物目标确认

　　D 、 倾听客户的诉求

　　答案： D

　　解析： 商业银行在理财顾问服务中依次向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介4种专业化服务。倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求，但一般包括在收集资料、资产现状分析等其他流程之中，不作为一个独立的环节出现在理财顾问服务的流程中。

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　　4、按照(　　)，股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。

　　A 、 股东享有权利不同

　　B 、 股票是否流动

　　C 、 票面是否记载投资者姓名

　　D 、 投资主体的性质

　　答案： D

　　解析：股票按照投资主体的性质可以分为国家股、法人股和社会公众股。

　　5、风险评级为( )的理财产品，单一客户的销售起点金额不得低于10万元人民币。

　　A 、 一级

　　B 、 一级和二级

　　C 、 五级

　　D 、 三级和四级

　　答案： D

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　6、下列不属于客户的职业生涯发展状况的是(　　)。

　　A 、 客户所在单位

　　B 、 客户所在行业

　　C 、 职业生涯发展前景

　　D 、 客户职业职位

　　答案： A

　　解析：职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

　　7、某金融资产年利率为12%，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是(　　)。(答案取近似数值)

　　A 、 12.65%

　　B 、 12.60%

　　C 、 12.55%

　　D 、 12.50%

　　答案： C

　　解析：实际有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+3%)4-1≈12.55%。

　　8、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有规定情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。

　　A 、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的

　　B 、 商业银行未按客户指令进行操作

　　C 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品

　　D 、 商业银行未按规定进行客户评估

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　9、在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和(　　)。

　　A 、 商业银行

　　B 、 金融机构

　　C 、 非银行金融机构

　　D 、 保险公司

　　答案： B

　　解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。

　　10、下列不符合期货交易制度的是( )。

　　A 、 交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金

　　B 、 交易所每周结算所有合约的盈亏

　　C 、 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

　　D 、 会员持有的某一合约投机头寸存在限额

　　答案： B

　　解析：期货交易的主要制度之一是每日结算制度，又称“逐日盯市制度”。即每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金：

　　11、金融市场的客体是指( )。

　　A 、 金融工具

　　B 、 金融中介机构

　　C 、 金融市场上的交易者

　　D 、 金融监管部门

　　答案： A

　　解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具。

　　12、 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是(　　)。

　　A 、 理财产品的名称应恰当反映产品属性

　　B 、 理财产品的设计应强调合理性

　　C 、 理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

　　D 、 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

　　答案： D

　　解析： 商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。

　　13、理财师的工作职责决定其首要工作是(　　)。

　　A 、 了解自己的客户

　　B 、 规划合理的产品

　　C 、 了解市场的需求

　　D 、 制订合理的综合理财方案

　　答案： A

　　解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。

　　14、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。

　　A 、 投资工具是否多样化

　　B 、 客户当前的财务状况

　　C 、 客户的非财务信息

　　D 、 某种投资工具是否适合客户的财务目标

　　答案： D

　　解析：银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。

　　15、多期中的终值可以按照以下(  )公式进行计算。

　　A 、 FV=PV×(1+r)

　　B 、 PV=FV/(1+r)

　　C 、 FV=PV×(1+r)t

　　D 、 PV=FV/(1+r)t

　　答案： C

　　解析：多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。其计算公式为FV=PV×(1+r)t，其中(1+r)t是终值利率因子(FVIF)，也称为复利终值系数。