一 、 单 项 选 择 题

　　1、某银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限为3年，每年分红一次，预期年收益率为2.0%～2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是( )。

　　A 、 非保本浮动收益理财计划

　　B 、 固定收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 保证收益理财计划

　　答案： A

　　解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　2、下列关于可赎回债券的说法中，错误的是()。

　　A 、 可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

　　B 、 当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值

　　C 、 通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

　　D 、 债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

　　答案： C

　　解析：当市场利率下降时，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。

　　3、与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是()。

　　A 、 空间的统一性和时间的连续性

　　B 、 品种多样性和清算及时性

　　C 、 交易主体单一性

　　D 、 价格稳定性和交易集中性

　　答案： A

　　解析：外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。

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　　4、下列关于金融衍生品的说法中，错误的是()。

　　A 、 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

　　B 、 金融衍生品具有可复制性

　　C 、 股票、期权、互换都属于金融衍生品

　　D 、 金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应

　　答案： C

　　解析：股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。

　　5、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 1

　　D 、 20

　　答案： A

　　解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。

　　6、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。

　　A 、 贸易管理

　　B 、 外债管理

　　C 、 资本管理

　　D 、 外汇管理

　　答案： B

　　解析：境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。

　　7、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

　　A 、 HIBOR

　　B 、 LIBOR

　　C 、 SIBOR

　　D 、 SHIBOR

　　答案： D

　　解析：在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。在国内市场上，银行间同业拆放利率(SHIBOR)，从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。

　　8、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时问，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是( )。

　　A 、 批发外汇交易

　　B 、 即期外汇交易

　　C 、 零售外汇交易

　　D 、 远期外汇交易

　　答案： D

　　解析：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

　　9、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是( )。

　　A 、 通过直接融资市场资金供求双方联系紧密

　　B 、 在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大

　　C 、 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多

　　D 、 与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少

　　答案： D

　　解析：与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。

　　10、( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

　　A 、 税收规划

　　B 、 保险规划

　　C 、 投资规划

　　D 、 现金规划

　　答案： D

　　解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

　　11、理财师的工作流程包括以下几个步骤：正确的顺序为( )。

　　(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况

　　(2)制定理财规划方案

　　(3)接触客户，建立信任关系

　　(4)明确客户的理财目标

　　(5)理财规划方案的执行

　　(6)后续跟踪服务

　　A 、 (3)(1)(4)(5)(2)(6)

　　B 、 (1)(3)(6)(5)(4)(2)

　　C 、 (3)(1)(4)(2)(5)(6)

　　D 、 (3)(5)(2)(1)(6)(4)

　　答案： C

　　解析：理财师的工作流程为：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制定理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。

　　12、下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是( )。

　　A 、 货币型理财产品属于挂钩利率类理财产品

　　B 、 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的长期金融工具

　　C 、 货币型理财产品属于保守、稳健型产品

　　D 、 货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品

　　答案： B

　　解析：货币型理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，故B项错误。

　　13、如果采取分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台(似数值)

　　A 、 4636

　　B 、 4800

　　C 、 4286

　　D 、 4578

　　答案： A

　　解析：查普通年金现值系数表，当r=1%，n=6时，普通年金现值系数为5.795，故现值PV=800 X5.795=4636(元)。)元的电脑。(答案取近

　　14、银行理财产品按交易类型可分为两类，即( )。

　　A 、 开放式产品与封闭式产品

　　B 、 结构型产品与非结构型产品

　　C 、 保本产品与非保本产品

　　D 、 期次类产品与滚动发行产品

　　答案： A

　　解析：银行理财产品按交易类型可分为两类，即开放式产品和封闭式产品。

　　15、下列说法中，正确的是()：

　　A 、 债券的发行条件不包括其发行票面金额

　　B 、 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

　　C 、 凭证式国债可以流通并转让

　　D 、 记账式国债不能上市流通转让

　　答案： B

　　解析：凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债。债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等项内容

　　16、陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满获得的本利和为 ( )万元。

　　A 、 135

　　B 、 150

　　C 、 100

　　D 、 125

　　答案： B

　　解析：本利和FV=100×(1+10%× 5)=150(万元)。

　　17、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是( )。

　　A 、 责任保险

　　B 、 人身保险

　　C 、 失业保险

　　D 、 财务保险

　　答案： C

　　解析：保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

　　18、下列有关债券期限的说法中，错误的是()。

　　A 、 按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券

　　B 、 中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券

　　C 、 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券

　　D 、 我国中期企业债券的偿还期限是在1年以上5年以下

　　答案： C

　　解析：我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券，偿还期集中在3-5年这段期限。

　　19、()的客户一般是具有一定的资产基础、一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

　　A 、 平衡型

　　B 、 进取型

　　C 、 成长型

　　D 、 稳健型

　　答案： C

　　解析：平衡型的客户既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性。进取型的客户一般是相对年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担比较轻的人士，他们敢于追求高收益、高风险的产品与投资工具。稳健型的客户总体来说比较保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品。由排除法可知C选项正确。

　　20、在信托业务中，受益人自()起享有信托受益权。

　　A 、 信托终止之日

　　B 、 信托生效之日

　　C 、 签订信托合同之日

　　D 、 委托人指定受益人之日

　　答案： B

　　解析：受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托文件另有规定的，从其规定。