一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是( )。

　　A 、 通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金

　　B 、 金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能

　　C 、 金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门

　　D 、 金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统

　　答案： A

　　解析：金融市场的资金融通集聚功能是指金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

　　2、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三人到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问( )年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)

　　A 、 6

　　B 、 4

　　C 、 7

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析：由4X(1+10%)n=2 X 3，得n=5，则需要5年赵小姐全家可以去旅游。

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　　3、下列不属于衡量家庭财务安全指标的是( )。

　　A 、 个人是否对自己的财务现状充满信心

　　B 、 是否有额外的养老保障计划

　　C 、 投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

　　D 、 个人事业是否有发展的潜力

　　答案： C

　　解析：财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。

　　4、基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，( )应当承担基金发起设立失败的责任。

　　A 、 基金托管人

　　B 、 基金管理人

　　C 、 基金管理人与托管人

　　D 、 基金投资者

　　答案： B

　　解析：基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。

　　5、下列关于债券违约风险的说法中，错误的是( )。

　　A 、 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

　　B 、 违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

　　C 、 不同发行者发行的债券违约风险不同

　　D 、 一般来说，国债的违约风险高于公司债券

　　答案： D

　　解析：一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。

　　6、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

　　A 、 泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

　　B 、 未按规定进行客户评估

　　C 、 提供虚假的成本收益分析报告

　　D 、 未按规定进行风险提示和信息披露

　　答案： A

　　解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。

　　7、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%，那么王先生最多会以每股( )元的价格购买该公司的股票。

　　A 、 30

　　B 、 40

　　C 、 50

　　D 、 60

　　答案： C

　　解析：期末增长型永续年金现值的公式(r>g)为：PV=C/(r-g)=5/(15%-5%)=50(元)。

　　8、个人提取外币现钞当日累计等值()，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银

　　行所在地外汇局事前报备。

　　A 、 5000美元以下(含)

　　B 、 1万美元以下(含)

　　C 、 5000美元以上(不含)

　　D 、 1万美元以上(含)

　　答案： B

　　解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

　　9、下列关于另类理财产品的说法中，错误的是( )。

　　A 、 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

　　B 、 另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益

　　C 、 另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低

　　D 、 另类理财产品的信息透明度较高

　　答案： D

　　解析：国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。

　　10、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为二下列叙述中不正确的是( )。

　　A 、 无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为

　　B 、 合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

　　C 、 当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失

　　D 、 民事行为的委托代理只能用书面形式

　　答案： D

　　解析：民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。

　　11、一般来说，下列可以导致股票价格上涨的是()。

　　A 、 央行提高法定存款准备金率

　　B 、 社会总消费和总投资上涨

　　C 、 企业所得税税率上调

　　D 、 国内发生了严重的通货膨胀

　　答案： B

　　解析：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济发展良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。

　　12、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人()。

　　A 、 一致同意

　　B 、 部分人同意

　　C 、 一半以上人员同意

　　D 、 三分之二以上人员同意

　　答案： A

　　解析：《中华人民共和国合伙企业法》第二十二条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。

　　13、在基础性金融产品中，风险最高的是()。

　　A 、 股票

　　B 、 债券

　　C 、 基金

　　D 、 期货

　　答案： A

　　解析：在基础性金融产品中，股票的风险最高。

　　14、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。

　　A 、 形成期

　　B 、 成熟期

　　C 、 成长期

　　D 、 稳定期

　　答案： C

　　解析：家庭成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。

　　15、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是()。

　　A 、 证券投资咨询机构

　　B 、 证券公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 商业银行

　　答案： C

　　解析：2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　16、在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在()之间分配。

　　A 、 各类资产，例如股票、债券、房地产等

　　B 、 数只债券型基金

　　C 、 数只股票

　　D 、 消费与储蓄

　　答案： A

　　解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置;然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。

　　17、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为()。(答案取近似数值)

　　A 、 10%

　　B 、 21%

　　C 、 17.36%

　　D 、 8.68%

　　答案： A

　　解析：设该产品的年化收益率为r，则100=82.64X(1+r)2，故r≈10%。

　　18、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

　　A 、 本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

　　B 、 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　C 、 本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

　　D 、 本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　答案： C

　　解析：保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　19、含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合( )的家庭。

　　A 、 家庭形成期

　　B 、 家庭成熟期

　　C 、 家庭衰老期

　　D 、 家庭成长期

　　答案： A

　　解析：家庭形成期积累的资产有限，追求高风险高收益投资。

　　20、下列选项中，属于现货期权的是()。

　　A 、 外汇期权

　　B 、 外汇期货期权

　　C 、 利率期货期权

　　D 、 股指期货期权

　　答案： A

　　解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。B、C、D项都属于期货期权。