一、单项选择题

　　1、某项目初始投资1 000元，年利率为8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。(答案取近似数值)

　　A 、 1082

　　B 、 2832

　　C 、 2987

　　D 、 3854

　　答案： A

　　解析：查复利终值系数表，当r=8%/4=2%，n=4时，系数为1.082，故本息和FV=1000 ×1.082=1082(元)。

　　2、买卖双方在交易所签订的，在确定的将来时间按约定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是()。

　　A 、 金融远期协议

　　B 、 金融期货协议

　　C 、 金融期权协议

　　D 、 金融互换协议

　　答案： B

　　解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

　　3、当家庭的生命周期处于( )时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。

　　A 、 成长期

　　B 、 成熟期

　　C 、 稳定期

　　D 、 退休期

　　答案： B

　　解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。

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　　4、下列关于我国上市公司的股票的表述中，不恰当的是()。

　　A 、 股票是一种权益性工具

　　B 、 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则

　　C 、 股票发行市场又被称为股票一级市场

　　D 、 股票持有人有优先受偿权

　　答案： D

　　解析：债券持有人有优先受偿权。

　　5、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)

　　A 、 32.70

　　B 、 33.94

　　C 、 33.78

　　D 、 32.78

　　答案： C

　　解析：按单利计算，终值FV=30×(1+3%×1.4×3)=33.78(万元)。

　　6、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是()。

　　A 、 上海证券交易所

　　B 、 上海黄金交易所

　　C 、 大连商品交易所

　　D 、 会计师事务所

　　答案： D

　　解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

　　7、理财师在制订投资规划时首先要考虑的是()。

　　A 、 投资工具的流动性较好

　　B 、 投资工具的风险较低

　　C 、 投资工具的收益较高

　　D 、 投资工具适合客户的财务目标

　　答案： D

　　解析：银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

　　8、商业银行的下列做法中，正确的是( )。

　　A 、 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　B 、 将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C 、 将一般储蓄存款单独作为理财产品销售

　　D 、 通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

　　答案： D

　　解析：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。

　　9、个人理财业务是建立在( )关系基础之上的银行业务。

　　A 、 完全信任

　　B 、 委托代理

　　C 、 自愿平等

　　D 、 行业监督

　　答案： B

　　解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　10、同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的()。

　　A 、 风险预期

　　B 、 风险偏好

　　C 、 风险认知度

　　D 、 实际风险承受能力

　　答案： B

　　解析：风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度。有人选择风险高的产品，有人选择风险低的产品，是因为有不同的风险偏好。

　　11、按照《中华人民共和国保险法》的规定，下列说法中错误的是()。

　　A 、 《中华人民共和国保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

　　B 、 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

　　C 、 保险代理人可以是单位

　　D 、 保险经纪人只能由个人担任

　　答案： D

　　解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

　　12、下列选项中，一般不属于商业票据的主要投资者的是()。

　　A 、 商业银行

　　B 、 证券公司

　　C 、 保险公司

　　D 、 个人投资者

　　答案： D

　　解析：由于商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。

　　13、下列信息中属于客户的定量信息的是()。

　　A 、 就业预期

　　B 、 风险特征

　　C 、 收入与支出

　　D 、 投资偏好

　　答案： C

　　解析：定量信息是可以用货币量化分析的客户信息.通常包括客户的资产和负债、收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息.包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。

　　14、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。(答案取近似数值)

　　A 、 10.25%

　　B 、 10.35%

　　C 、 10.5%

　　D 、 11.15%

　　答案： A

　　解析：有效年利率EAR=(1+10%/2)2—1=10.25%

　　15、下列关于债券的说法中，错误的是()。

　　A 、 投资国债可以享受税收优惠

　　B 、 债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

　　C 、 国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

　　D 、 债券的可赎回条款对发行者不利

　　答案： D

　　解析：可赎回条款赋予发行者在利率下降时赎回债券的权利，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债券的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利。

　　16、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 固定收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案： C

　　解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　17、下列关于债券的流动性的说法中，错误的是()。

　　A 、 债券的流动性好于股票

　　B 、 国债的流动性好于公司债券

　　C 、 短期国债的流动性好于长期国债

　　D 、 债券的流动性弱于货币基金

　　答案： A

　　解析：一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。

　　18、境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向()申请获准后办理。

　　A 、 外汇局

　　B 、 中国银行业监督管理委员会

　　C 、 中国证券监督管理委员会

　　D 、 商务部

　　答案： A

　　解析：境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。

　　19、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 非保证收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案： A

　　解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

　　20、某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10%，则5年后该项基金的本利和将为( )万元。(答案取近似数值)

　　A 、 67.2

　　B 、 56.4

　　C 、 87.2

　　D 、 61.1

　　答案： A

　　解析：查普通年金终值系数表，当r=10%，n=5时，系数为6.105，则终值FV=10×6.105×(1+10%)=67.155(万元)。