一、单项选择题

　　1、下列关于黄金投资的特点的说法中，错误的是()。

　　A 、 受国际市场影响大且存在一定的流动性风险

　　B 、 抗系统风险的能力强

　　C 、 收益和股票市场的收益正相关

　　D 、 具有内在价值和实用性

　　答案： C

　　解析：黄金与股票市场收益不相关，甚至是负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

　　2、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了( )。

　　A 、 财务自由

　　B 、 财富保障

　　C 、 财务安全

　　D 、 财富增值

　　答案： A

　　解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

　　3、金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的()。

　　A 、 非系统风险

　　B 、 操作风险

　　C 、 系统风险

　　D 、 法律风险

　　答案： A

　　解析：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。这里的风险主要是指理财产品的非系统风险。

　　4、从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。

　　A 、 衍生产品类

　　B 、 股权类产品

　　C 、 债权类产品

　　D 、 可转换债券

　　答案： A

　　解析：从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。

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　　5、( )是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

　　A 、 投连险

　　B 、 生死两全保险

　　C 、 分红险

　　D 、 万能险

　　答案： D

　　解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

　　6、个人外汇账户按账户性质区分为()。

　　A 、 境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

　　B 、 结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　C 、 贸易项目和融资项目

　　D 、 经常项目和资本项目

　　答案： B

　　解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　7、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是()。

　　A 、 家庭收入、支出金额

　　B 、 家庭储蓄额度

　　C 、 家庭短期理财目标

　　D 、 家庭资产、负债情况

　　答案： C

　　解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　8、下列关于凭证式国债的说法中，错误的是()。

　　A 、 在持有期内，持券人可到购买点提前兑换

　　B 、 可记名、挂失

　　C 、 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费

　　D 、 可上市流通

　　答案： D

　　解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

　　9、根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的()部分。

　　A 、 重要紧急

　　B 、 重要不紧急

　　C 、 紧急不重要

　　D 、 不紧急不重要

　　答案： C

　　解析：重要紧急部分包括：危机、客户投诉;紧迫的问题;有期限压力的任务;突发事件;与核心价值观联系紧密的事。重要不紧急部分包括：防患于未然;改进产能;建立人际关系;开拓新市场;规划、目标管理;体育锻炼。紧急不重要部分包括：不速之客;没有预约的电话;邮件或无预约当面面谈;必要但不紧急、不重要的会议。不紧急不重要部分包括：琐碎的工作;某些信件或邮件;浪费时间的事情;有趣的休闲活动。

　　10、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是( )。(答案取近似数值)

　　A 、 无法比较何时领取更有利

　　B 、 3年后领取更有利

　　C 、 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　D 、 目前领取并进行投资更有利

　　答案： D

　　解析：若目前领取并进行投资，3年后为：10000×(1+20%)3=17280元>15000元，因此目前领取并进行投资更有利。

　　11、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

　　A 、 价格波动较大

　　B 、 保管难

　　C 、 流通性好

　　D 、 一般是中长期投资

　　答案： C

　　解析：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

　　12、在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，( )属于间接融资工具。

　　A 、 债券

　　B 、 股票

　　C 、 银行贷款

　　D 、 商业票据

　　答案： C

　　解析：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。

　　13、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

　　A 、 销售储蓄存款产品

　　B 、 销售信贷产品

　　C 、 对外营销宣传活动

　　D 、 提供财务分析与规划服务

　　答案： D

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　14、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资()万元。(答案取近似数值)

　　A 、 62

　　B 、 90.8

　　C 、 73

　　D 、 161

　　答案： A

　　解析：查复利现值系数表，当r=10%，n=5时，复利现值系数为0.621，故复利现值PV=100 ×0.621=62.1(万元)。

　　15、信托行为设立的基础是( )。

　　A 、 金钱

　　B 、 委托

　　C 、 股权

　　D 、 信用

　　答案： D

　　解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为。

　　16、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。

　　A 、 股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金

　　B 、 股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金

　　C 、 混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金

　　D 、 混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金

　　答案： B

　　解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。其中股票型基金以股票为主要投资对象，具有高风险、高收益的特征;债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，具有较低风险、较低收益的特征;混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡;货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。故风险由高到低依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。

　　17、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A 、 投资人利益优先原则

　　B 、 诚实守信原则

　　C 、 保障投资者合法权益原则

　　D 、 专业胜任原则

　　答案： A

　　解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　18、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。

　　A 、 风险认知

　　B 、 风险承受能力

　　C 、 风险分散

　　D 、 风险偏好

　　答案： B

　　解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。例如，同样的10万元炒股票，其风险是客观的，但对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说产生的影响是截然不同的。

　　19、王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15%，那么，在第二年末王先生共回收的金额为( )万元。(答案取近似数值)

　　A 、 43.82

　　B 、 49.45

　　C 、 47.62

　　D 、 45.88

　　答案： B

　　解析：在第二年年末王先生共回收的金额=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(万元)。

　　20、决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。

　　A 、 国家宏观经济状况

　　B 、 市场投资者的信心

　　C 、 信托公司的资产规模

　　D 、 投资项目的方向

　　答案： D

　　解析：投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。