(1)张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是( )。

　　A: 家庭形成期

　　B: 家庭成长期

　　C: 家庭成熟期

　　D: 家庭衰老期

　　答案:C

　　解析:家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

　　(2) 对下列信息收集步骤顺序排列正确的一项是( )。

　　①理财师自己没有心理障碍②制定系统性收集客户信息的框架

　　③具体提问应围绕客户关心的问题④引导客户，告知客户了解信息的原因

　　A: ①②③④

　　B: ①④③②

　　C: ④③①②

　　D: ③②④①

　　答案:B

　　解析:信息收集的步骤为：理财师自己没有心理障碍;引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息;在具体提问时，尽可能先围绕客户关心的问题;最后，制定系统性收集客户信息的框架。

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　　(3) 下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。

　　A: 限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动

　　B: 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　C: 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

　　D: 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　答案:D

　　解析: D项，《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。

　　(4) 商业票据的市场参与主体不包括( )。

　　A: 发行者

　　B: 投资者

　　C: 居民个人

　　D: 销售商

　　答案:C

　　解析:商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。

　　(5)王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为( )元。

　　A: 73602

　　B: 100000

　　C: 55865

　　D: 83600

　　答案:A

　　解析: PA=A×(F/A，6%，10)×(P/F，6%，10)=10000×13.1808×0.5584H73602(元)。

　　(6)王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。

　　A: 10%

　　B: 12%

　　C: 12.55%

　　D: 14%

　　答案:C

　　解析: 投资期满后获得的本利和=10000×(1+12%÷4) 3×4H14258(元)，有效年利率=

　　(7) 期货合约的特点包括( )。

　　(1)标准化合约

　　(2)履约大部分通过对冲方式

　　(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

　　A: (1)(2)(3)

　　B: (1)(2)(4)

　　C: (2)(3)(4)

　　D: (1)(3)(4)

　　答案:A

　　解析:金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　(8)某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于( )

　　A: 开放式基金

　　B: 公募基金

　　C: 国际基金

　　D: 成长型基金

　　答案:A

　　解析:开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资。

　　(9)甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为( )。

　　A: 代理

　　B: 信托

　　C: 委托

　　D: 行纪

　　答案:A

　　解析:代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代理关系。

　　(10) 下列不属于中小企业私募债特征的是( )。

　　A:中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响

　　B: 募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款

　　C: 中小企业私募债，不可补充企业流动资金

　　D: 中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松

　　答案:C

　　解析:中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：①中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响;②募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金;③中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。