一 、 单 项 选 择 题

　　(1) 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

　　A: 熟知向客户推荐的产品特性

　　B: 熟知产品设计过程

　　C: 熟知产品的收益和风险

　　D: 熟知业务处理流程

　　答案:B

　　解析:根据《银行业从业人员职业操守》第10条的规定，从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。

　　(2) 一般来说，( )是大额可转让定期存单的发行人。

　　A: 投资银行

　　B: 商业银行

　　C: 中央银行

　　D: 政府机构

　　答案:B

　　解析:大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

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　　(3) 国债的风险不包括( )。

　　A: 再投资风险

　　B: 价格风险

　　C: 通货膨胀风险

　　D: 收益风险

　　答案:D

　　解析:国债投资的风险因素有：①价格风险;②再投资风险;③违约风险;④赎回风险;⑤提前偿付风险;⑥通货膨胀风险。

　　(4) 黄金的主要标价货币是( )。

　　A: 英镑

　　B: 美元

　　C: 日元

　　D: 欧元

　　答案:B

　　解析: 通常情况下美元是黄金的主要标价货币。

　　(5)根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )。

　　A: 建立期

　　B: 稳定期

　　C: 维持期

　　D: 高原期

　　答案:B

　　解析:成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度的提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;投资工具是自用房产投资、股票、基金。

　　(6) 综合理财服务中，客户和商业银行之间是( )关系。[2013年11月真题]

　　A: 法定代理

　　B: 委托代理

　　C: 信托

　　D: 借贷

　　答案:B

　　解析:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因而在综合理财服务中，客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系。

　　(7) 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是( )。

　　A: 成长型基金

　　B: 平衡型基金

　　C: 收入型基金

　　D: 混合型基金

　　答案:B

　　解析:平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。A项 ，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;C项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;D项 ，混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。

　　(8) 下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。 ①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性

　　③调整理财目标，使其合理可行④征询客户的期望目标

　　A: ①②③④

　　B: ③②④①

　　C: ①④②③

　　D: ①②④③

　　答案:C

　　解析:在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：①理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标;②初步评估客户的理财目标的可行性和合理性;③在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标。

　　(9)商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。

　　A:制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　B: 向客户说明风险评价的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

　　C: 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

　　D: 客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

　　(10)一笔100万元的资金存人银行，2年后，按5%的年均复利计算比按5%的年均单利计算，多得的利息为( )元。

　　A: 1100000

　　B: 1000000

　　C: 2500

　　D: 102500

　　答案:C

　　解析: 按5%的年均单利计算，2年后，100万元变成100×104×(1+5%×2)=1100000(元);按5%的年均复利计算，2年后，100万元变成100×104×(1+5%)2=1102500(元)，要比单利多得的利息=1102500-1100000=2500(元)。

　　(11)保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循( )原则。

　　A: 自愿、诚实信用

　　B: 平等

　　C: 公平

　　D: 利益最大化

　　答案:A

　　解析:保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

　　(12) 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。

　　A: 收入型基金

　　B: 指数型基金

　　C: 成长型基金

　　D: 平衡型基金

　　答案:C

　　解析: A项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入; B项，指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平均性的收益;D项，平衡型基金既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

　　(13)王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。

　　A: 11000

　　B: 11038

　　C: 11214

　　D: 14641

　　答案:B

　　解析: 一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000H11038(元)。

　　(14)关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。

　　A: 利率风险属于市场风险

　　B: 利率上升，债券价格下降。

　　C: 持有债券到期，则无任何损失

　　D: 债券到期时间越长，利率风险越大

　　答案:C解析:利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险因素的影响。

　　(15) 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )。

　　A: 通常以算术平均数表示

　　B: 是股票市场总体或局部动态的综合反映

　　C: 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

　　D: 简称股价指数

　　答案:A

　　解析:编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。