一 、 单 项 选 择 题

　　(1)根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》的规定，下列说法错误的是( )。

　　A:商业银行及其销售人员应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司，可以对客户投保信息备份截留

　　B: 保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行

　　C: 商业银行应在保险单中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号

　　D:商业银行应在保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号

　　答案:A

　　解析:根据中国保监会、中国银监会发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第13、14条的规定，商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息，应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。

　　(2) 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是( )。

　　A: 货币型理财产品

　　B: 股票类理财产品

　　C: 债券型理财产品

　　D: 新股申购型理财产品

　　答案:A

　　解析:货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

　　(3) 下列市场属于资本市场的是( )。

　　A: 银行承兑汇票市场

　　B: 同业拆借市场

　　C: 商业票据市场

　　D: 债券市场

　　答案:D

　　解析:资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。

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　　(4) 下列产品组合中，风险系数最低的是( )。

　　A: 活期存款、股票型基金、债券

　　B: 定期存款、活期存款、对冲基金

　　C: 定期存款、货币基金、国债

　　D: 债券、基金、股票

　　答案:C

　　解析:国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。

　　(5) 促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括( )。

　　A: 商业银行的存贷利率差不断缩小

　　B: 商业银行急需通过对资本消耗较小的中问业务来提高其核心竞争力

　　C: 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题

　　D: 金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

　　答案:D

　　解析: D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。

　　(6)一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是( )

　　A: 债券价格与到期收益率同向变动

　　B: 债券期限越长，折价债券价格越高

　　C: 债券价格与市场利率反向变动

　　D: 债券期限越短，溢价债券价格越高

　　答案:C

　　解析:一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低;溢价发行的债券，期限越长，价值越高。

　　(7)某一次还本付息债券的票面额为5000元，票面利率10%，必要收益率为12%，期限为5年，如果按复利计息，复利贴现，其内在价值为( )元。

　　A: 4255

　　B: 4539

　　C: 4570

　　D: 4687

　　答案:C

　　解析: 如果一次还本付息债券按复利计息、按复利贴现，其内在价值决定公式为：PV=

　　(8) 一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。

　　A: 现金

　　B: 基金

　　C: 债券

　　D: 股票

　　答案:A

　　解析:

　　货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。

　　(9) 我国的国债指代表——发行的国家公债。( )

　　A: 财政部;国务院

　　B: 财政部;中央政府

　　C: 中国人民银行;国务院

　　D: 中国人民银行;中央政府

　　答案:B

　　解析:我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

　　(10) 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A: 东京时间

　　B: 巴黎时间

　　C: 北京时间

　　D: 纽约时间

　　答案:A

　　解析:

　　外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　(11) 2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )

　　产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

　　A: 权益挂钩和商品挂钩

　　B: 股票类挂钩和权益挂钩

　　C: 股票类挂钩和商品挂钩

　　D: 指数类挂钩和商品挂钩

　　答案:C

　　解析:我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，其中，第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年l2月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

　　(12) 不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是( )。

　　A: 因重大误解订立合同的

　　B: 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

　　C: 使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

　　D: 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

　　答案:D

　　解析:签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销： ①因重大误解订立的;②在立合同时显失公平的;③一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。

　　(13) 开放式基金的交易价格主要由( )决定。

　　A: 基金总资产

　　B: 供求关系

　　C: 基金净资产

　　D: 基金负债

　　答案:C

　　解析:开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额;封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。

　　(14) 产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指( )。

　　A: 中等风险产品

　　B: 低风险产品

　　C: 较低风险产品

　　D: 较高风险产品

　　答案:A

　　解析:根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，中等风险产品的特点是经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。

　　(15)商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。

　　A: 个人理财业务

　　B: 理财顾问服务

　　C: 理财咨询业务

　　D: 投资规划服务

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　(16) 债券投资者可能面临的风险有( )。 ①通货膨胀风险②信用风险③提前偿还风险④价格风险⑤流动性风险⑥汇率风险

　　A: ①②③④⑤⑥

　　B: ①②③⑤⑥

　　C: ①②③④

　　D: ①②⑤

　　答案:C

　　解析:

　　债券投资的风险有：价格风险(利率风险)、再投资风险、违约风险(信用风险)、赎回风险、提前偿还风险和通货膨胀风险。

　　(17) 下列不属于黄金市场的供给方的是( )。

　　A: 出售黄金的中央银行

　　B: 产金商

　　C: 打算出售黄金的个人

　　D: 黄金加工商

　　答案:D

　　解析:黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团。D选项属于黄金的需求方。

　　(18) 个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。

　　A: 偿还房贷、筹教育金

　　B: 量人节出、存自备款

　　C: 求学深造、提高收入

　　D: 收入增加、筹退休金

　　答案:C

　　解析:探索期年龄层为15—24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。

　　(19) 下列关于另类理财产品的说法，不正确的是( )。

　　A: 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

　　B: 另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益

　　C: 部分另类资产发生亏损的可能性不大

　　D: 另类理财产品的信息透明度较高

　　答案:D

　　解析:国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。

　　(20) 从本质上说，回购协议是一种( )。

　　A: 以证券为抵押品的抵押贷款

　　B: 融资租赁

　　C: 信用贷款

　　D: 金融衍生品

　　答案:A

　　解析:回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。