一、单项选择题

　　(1) 下列关于金融期权要素的说法，错误的是( )。

　　A: 基础资产，或称标的资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货合同

　　B: 期权的买方，是购买期权的一方，支付期权费，并获得权利的一方，也称期权的多头

　　C: 执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格

　　D: 到期日，是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权日

　　答案:A

　　解析: A项，金融期权的基础资产包括期货合同，此类期权为期货期权。

　　(2) 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、( )、股票挂钩类和商品挂钩类等。

　　A: 利率/债券挂钩类

　　B: 黄金挂钩类

　　C: 石油挂钩类

　　D: 货币挂钩类

　　答案:A

　　解析:

　　结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　(3) 下列关于保险人特征不正确的是( )。

　　A: 保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构

　　B: 保险人有权收取保险费

　　C: 保险人有履行承担保险责任的义务

　　D: 保险人有给付保险金的义务

　　答案:A

　　解析:

　　保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人具有以下特征：①保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定;②保险人有权收取保险费;③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。

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　　(4) 企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的( )。

　　A: 中心

　　B: 基础

　　C: 枢纽

　　D: 核心

　　答案:B

　　解析: 企业是金融市场上重要的资金需求者和供给者，它们是市场运行的基础。

　　(5) 根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是( )。

　　A: 个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务

　　B: 个人外汇业务按照交易主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务

　　C: 个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户

　　D: 个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户

　　答案:C

　　解析:根据《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

　　(6) 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。

　　A: 民事行为

　　B: 商业交换行为

　　C: 权利义务行为

　　D: 民事法律行为

　　答案:D

　　解析:

　　民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

　　(7)直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的( )。

　　A: 直接性

　　B: 差异性较大

　　C: 分散性

　　D: 相对较强的自主性

　　答案:C

　　解析:

　　直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。

　　(8) 下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。

　　A: 完全民事行为能力的自然人

　　B: 无民事行为能力的自然人

　　C: 无民事行为能力人的法定代理人

　　D: 限制民事行为能力人的法定代理人

　　答案:B

　　解析:

　　个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　(9) 以下关于金融市场特点表述错误的是( )。

　　A: 市场交易价格的一致性

　　B: 交易主体角色的可变性

　　C: 市场交易活动的分散性

　　D: 市场商品的特殊性

　　答案:C

　　解析:

　　金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。

　　(10)境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当H累计汇出在规定金额以上的， ( )在银行办理。

　　A: 仅凭本人有效身份证件

　　B: 仅凭有交易额的相关证明

　　C: 须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

　　D: 凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

　　答案:C

　　解析:

　　根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

　　(11) 投保人对( )应当具有法律上承认的利益。

　　A: 保险责任

　　B: 保险风险

　　C: 保险利益

　　D: 保险标的

　　答案:D

　　解析: 保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

　　(12)个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于( )。

　　A: 股票市场

　　B: 商业票据市场

　　C: 货币市场基金

　　D: 大额可转让定期存单市场

　　答案:C

　　解析:

　　货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。A项，股票市场高风险，高收益，与投资者A的意愿相悖;B项，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者;D项，大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。

　　(13)在消费者购买产品和接受服务之前，银行业金融机构应当主动践行告知义务，实事求是地加强事先宣传讲解和()提示。 D

　　A: 流动性

　　B: 投诉渠道

　　C: 损失

　　D: 风险

　　答案:D

　　(14) 证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。

　　A: 5

　　B: 10%

　　C: 15%

　　D: 20%

　　答案:A

　　解析: 《证券法》第74条对内幕信息的知情人进行了明确规定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。

　　(15) 最著名的国际通用的金条是( )交割标准金条。

　　A: 纽约

　　B: 伦敦

　　C: 香港

　　D: 东京

　　答案:B

　　解析:为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350～430盎司。

　　(16) 按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为( )。

　　A: 开放式基金和封闭式基金

　　B: 成长型基金、收人型基金和平衡型基金

　　C: 主动型基金和被动型基金

　　D: 公司型基金和契约型基金

　　答案:B

　　解析:根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。A项 ，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金;C项，依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金;D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

　　(17) 信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作( )。

　　A: 流动性风险

　　B: 信托公司风险

　　C: 投资项目风险

　　D: 项目主体风险

　　答案:A

　　解析:

　　信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动陛风险。B项，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险，项目的评估结果和信用增强措施是影响信托产品风险的重要因素;C项，投资项目风险是指在已发行的信托产品中，依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源所产生的风险;D项，项目主体风险是指主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)在很大程度上影响信托产品的安全程度。

　　(18) 在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括( )。

　　A: 投机风险

　　B: 小概率事件并非不可能事件

　　C: 损失即高亏的极端风险

　　D: 提前终止的风险

　　答案:D

　　解析:在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：①投机风险;②小概率事件并非不可能事件;③损失即高亏的极端风险;④另类资产损毁风险。

　　(19) 下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。

　　A: 基金公司

　　B: 保险公司

　　C: 信托公司

　　D: 律师事务所

　　答案:D

　　解析:

　　除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。ABC三项均属于金融机构。

　　(20)银行从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票。这体现了银行从业人员的哪项行为规范?() B

　　A: 主动回避

　　B: 抵制内幕交易

　　C: 廉洁自律

　　D: 公平竞争

　　答案:B