一、单项选择题

　　(1) 下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。

　　A: 货币市场基金

　　B: 封闭式基金

　　C: 开放式基金

　　D: 资本市场基金

　　答案:A

　　解析:

　　货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。

　　(2)在汇出外汇款项时，以下哪种做法可以帮助消费者提高汇款效率?() D

　　A: 挑选汇入行

　　B: 挑选中间行

　　C: 选择直接付款方式

　　D: 以上全部

　　答案:D

　　(3) 银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行( )。

　　A: 对公业务

　　B: 负债业务

　　C: 资产业务

　　D: 中间业务

　　答案:D

　　解析:

　　理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素。目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

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　　(4)银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。

　　A: 银行主营

　　B: 银行理财产品

　　C: 银行代理服务类

　　D: 其他

　　答案:C

　　解析:

　　银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。

　　(5) 以下关于保险费的描述中错误的是( )。

　　A: 保险费的数额同保险金额的大小成正比

　　B: 保险费率的高低和保险期限的长短成反比

　　C: 缴纳保险费是被保险人的义务

　　D: 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

　　答案:B

　　解析:

　　保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。

　　(6)在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为( )。

　　A: 无法判断

　　B: 风险中立型

　　C: 风险厌恶型

　　D: 风险偏好型

　　答案:C

　　解析:按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

　　(7) 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。

　　A: 国家股

　　B: 法人股

　　C: 社会公众股

　　D: 普通股

　　答案:D

　　解析:按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。D项，根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。

　　(8) 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是( )。

　　A: 养老险

　　B: 退休年金

　　C: 股票型基金

　　D: 平衡型基金

　　答案:C

　　解析:

　　养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。根据下述资料，回答34—38题。2000年，北京市海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2010年 ，夫妻二人已育有一个读小学二年级的女儿(9岁)和一个读幼儿园的儿子(6岁)。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化;②等60岁退休后生活无忧，且能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，孙爱菊每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均偿还，已还5年;②价值27万元的轿车一辆;③活期存款2万元，以备急用;④定期存款30万元，债券基50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元;②儿女学费支出1.6万元;③儿女均参加某书法班支出1万元;④旅游费用支出2万元;⑤交际费用支出3万元。

　　(9)嘉江集团从2015年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若想求出第t年末能从银行取出的金额，则应选取的时间价值系数是( )。

　　A: 复利终值系数

　　B: 普通年金终值系数

　　C: 预付年金终值系数

　　D: 递延年金终值系数

　　答案:B

　　解析: 每年年末的等额款项的收付，是期末普通年金的形式，应用普通年金终值系数。

　　(10) ( )以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。

　　A: 法律环境

　　B: 技术环境

　　C: 商品市场

　　D: 金融市场

　　答案:D

　　解析:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。

　　(11) 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。

　　A: 投资建议

　　B: 储蓄存款产品推介

　　C: 财务分析

　　D: 财务规划

　　答案:B

　　解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

　　(12) 下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。

　　A: 纸黄金

　　B: 金首饰

　　C: 金条

　　D: 金币

　　答案:B

　　解析:

　　对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。

　　(13)普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是( )。

　　A: 有书面合伙协议

　　B: 必须有二个以上合伙人

　　C: 出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

　　D: 有合伙企业的名称和生产经营场所

　　答案:C

　　解析:合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。

　　(14)消费者购买储蓄国债时，银行应着重提示()风险。 B

　　A: 信用

　　B: 市场

　　C: 流动性

　　D: 系统

　　答案:B

　　(15) 以下选项中，( )不属于无效合同。

　　A: 一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同

　　B: 恶意串通损害第三人利益的合同

　　C: 以合法的形式掩盖非法目的的合同

　　D: 违反行政法规的强制性规定的合同

　　答案:A

　　解析:

　　根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益; ③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于可撤销的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

　　(16) 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。

　　A: 城市商业银行

　　B: 证券投资基金公司

　　C: 信托投资公司

　　D: 金融资产管理公司

　　答案:B

　　解析: 证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围。

　　(17) 下列关于年金的说法中，错误的是( )。

　　A: 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　B: 年金的利息不具有时间价值

　　C: 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

　　D: 年金可以分为期初年金和期末年金

　　答案:B

　　解析:年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流;年金的利息也具有时间价值;年金终值和现值的计算通常采用复利的形式;根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

　　(18) 大户报告制度与( )紧密相关。

　　A: 保证金制度

　　B: 强行平仓制度

　　C: 持仓限额制度

　　D: 每日结算制度

　　答案:C

　　解析:大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

　　(19) 下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。

　　A: 证券投资基金等同于证券投资信托

　　B: 证券投资基金的运营完全由信托公司控制

　　C: 证券投资基金的流动性高于证券投资信托

　　D: 证券投资信托不能投资债券

　　答案:C

　　解析: A项，证券投资信托与证券投资基金在主体、形式等方面存在差异：托的主体是信托公司，而基金的主体是基金公司;形式上，信托以信托合约为基础，信托公司一般委托其他管理人代为投资，而基金则以基金契约为基础基金公司一般不委托他人投资。B项，证券投资基金完全由基金管理公司及基金经理控制。D项，证券投资信托可分为股票投资信托、债券投资信托和证券组合投资信托等，可以投资于债券。

　　(20)商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( )级，并可根据实际情况进一步细分。

　　A: 3

　　B: 4

　　C: 6

　　D: 5

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十七条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。