一、单项选择题

　　(1) 银行代理保险产品的特点不包括( )。

　　A: 设计比较简单

　　B: 标准化程度较高

　　C: 在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能

　　D: 收益率高

　　答案:D

　　解析:银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。

　　(2) 人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有( )。

　　A: 投资保费

　　B: 风险保费

　　C: 纯保费

　　D: 附加保费

　　答案:A

　　解析:银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

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　　(3) 房地产投资活动与( )经济政策息息相关。

　　A: 市场

　　B: 微观

　　C: 宏观

　　D: 计划

　　答案:C

　　解析:个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

　　(4) 下列选项中，说法错误的是( )。

　　A:动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

　　B:当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效

　　C:动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

　　D:动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力

　　答案:B

　　解析:根据《中华人民共和国物权法》第9、15、25、27条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效。动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。

　　(5) ()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行问同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

　　A: 银行间债券市场

　　B: 交易所债券市场

　　C: 政府短期债券市场

　　D: 商业票据市场

　　答案:A

　　解析:银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。

　　(6) 客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的( )。

　　A: 基本信息

　　B: 财务信息

　　C: 定性信息

　　D: 人生规划

　　答案:B

　　解析:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　(7)按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )美元。

　　A: 15万

　　B: 5万

　　C: 10万

　　D: 2万

　　答案:B

　　解析:根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　(8) 国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年。

　　A: 2002

　　B: 2003

　　C: 2004

　　D: 2005

　　答案:D

　　解析: 2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

　　(9) 下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是( )。

　　A: 商业银行是个人理财业务的供给方

　　B: 商业银行是个人理财服务的提供商之一

　　C: 商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法

　　D: 商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

　　答案:D

　　解析:商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

　　(10) 外汇市场交易不包括( )。

　　A: 商业银行与客户之间的外汇交易

　　B: 客户与中央银行之间的外汇交易

　　C: 商业银行同业之间的外汇交易

　　D: 商业银行与中央银行之间的外汇交易

　　答案:B

　　(11) 根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。

　　A: 十岁以上的未成年人

　　B: 十岁以下的未成年人

　　C: 限制民事行为能力人的监护人

　　D: 不能辨认自己行为的人

　　答案:C

　　解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人;B项，

　　满十周岁的未成年人是无民事行为能力人;D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。

　　(12) 对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。

　　A: 责令改正，并处以警告、罚款

　　B: 追究刑事责任

　　C: 撤销该机构

　　D: 给予行政处分

　　答案:A

　　解析:根据《证券投资基金销售管理办法》第九十条规定，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。

　　(13)为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法不正确的是( )。

　　A: 禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

　　B: 一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

　　C: 限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

　　D: 要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

　　答案:A

　　解析:有限合伙企业限制关联交易，但如果得到全体合伙人大会的批准，则普通合伙人可以从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务。

　　(14) 当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈( )关系。

　　A: 负相关

　　B: 低相关

　　C: 正相关

　　D: 零相关

　　答案:A

　　解析:通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。

　　(15) 市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是( )。

　　A: 市场基准利率是金融资产定价的基础

　　B: 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

　　C: 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

　　D: 市场利率的提高会导致债券的价格下降

　　答案:C

　　解析:利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少房地产市场投资。

　　(16) 一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加( )的配置。

　　A: 外汇

　　B: 债券

　　C: 储蓄

　　D: 股票

　　答案:C

　　解析:

　　一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。

　　(17) ( )时，黄金市场达到均衡。

　　A: 黄金流量市场供求均衡

　　B: 黄金存量市场供求均衡

　　C: 流量市场和存量市场中任一市场达到均衡

　　D: 流量市场和存量市场同时达到均衡

　　答案:D

　　解析:黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降;反之，则会上升。

　　(18)银行受理银行汇票申请书，收妥款项后签发银行汇票，并打印出票金额，将银行汇票和()一并交给消费者。 D

　　A: 汇款回单

　　B: 背书粘单

　　C: 收账通知

　　D: 解讫通知

　　答案:D

　　(19) ( )是资金需求者和供给者之间的纽带。

　　A: 金融机构

　　B: 中央银行

　　C: 企业

　　D: 政府及政府机构

　　答案:A

　　解析:金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。

　　(20)基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )年。

　　A: 10

　　B: 20

　　C: 15

　　D: 5

　　答案:C

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十五条的规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。