一、单项选择题

　　(1) 以下关于现值的说法，正确的是( )。

　　A: 当给定终值时，贴现率越高，现值越低

　　B: 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

　　C: 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

　　D: 利率为正时，现值大于终值

　　答案:A

　　(2)某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存人( )元。

　　A: 8000

　　B: 9000

　　C: 9500

　　D: 9800

　　答案:A

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　　(4) 商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括( )。

　　A: 产品募集期

　　B: 产品起始期

　　C: 产品清算期

　　D: 收益分配期

　　答案:D

　　解析:

　　根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：产品的募集期和起始期;②产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。

　　(5)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。

　　A: 实践指导

　　B: 定期交流

　　C: 跟踪分析

　　D: 跟踪评价

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳人考核指标体系。

　　(6)在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。( )

　　A: 期初;期末年金

　　B: 期末;期初年金

　　C: 期末;期末年金

　　D: 期初;期初年金

　　答案:A

　　解析:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。

　　(7)商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。

　　A: 20

　　B: 15

　　C: 10

　　D: 5

　　答案:A

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　(8) 下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是( )。

　　A: 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　B: 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

　　C: 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

　　D: 未按规定进行风险揭示和信息披露的

　　答案:C

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的;③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;④未按规定进行风险揭示和信息披露的;⑤未按规定进行客户评估的。C项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条的规定，商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

　　(9)对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后( )个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

　　A: 3

　　B: 5

　　C: 7

　　D: 10

　　答案:B

　　解析:

　　根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：①法人机构理财计划发售授权书;②理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件;③理财计划的宣传材料;④报告材料联络人的具体联系方式;⑤中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

　　(10) 理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。

　　A: 考虑自己是否会触犯客户的隐私

　　B: 考虑客户会不会告诉自己

　　C: 减少这方面的咨询

　　D: 引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

　　答案:D

　　解析:

　　一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。

　　(11) 商业银行开展个人理财业务存在( )情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

　　A: 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

　　B: 未按规定进行风险揭示和信息披露

　　C: 提供虚假的成本收益分析报告

　　D: 未按规定进行客户评估

　　答案:A

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

　　(12) 就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )以上，外币应在( )以上。

　　A: 5万元，5千美元

　　B: 5万元，8千美元

　　C: 10万元，8千美元

　　D: 10万元，5千美元

　　答案:A

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条的规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　(13) 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则( )。

　　A: 该银行根据约定条件保证客户的收益

　　B: 该银行根据约定条件保证客户的收益率

　　C: 该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

　　D: 该银行根据约定条件保证客户的本金安全

　　答案:C

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　(14) 对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括下列哪条语句?( )

　　A:本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　B:本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　C:本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　D:本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，

　　谨慎投资

　　答案:C

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　(15) 下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧?( )

　　A: 创造良好的办公桌环境

　　B: 养成及时高效的邮件处理习惯

　　C: 进退得宜地处理社交事项

　　D: 有效利用成块时间

　　答案:D

　　解析:

　　在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：①创造良好的办公桌环境;②养成及时高效的邮件处理习惯;③进退得宜地处理社交事项;④有效利用零散时间。