三、判断题

　　(1)商业银行在销售理财产品时，应先根据投资者的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。( )

　　答案:A

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十六条的规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

　　(2)《银行与信托公司业务合作指引》所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。( )

　　答案:A

　　解析:

　　根据《银行与信托公司业务合作指引》第三条规定，本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。

　　(3)对非保证收益理财计划，在与客户签订合同后，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。( )

　　答案:B

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

　　(4)各银监局应当严格按照《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》的要求督促商业银行资产转表、信托公司压缩银信合作信托贷款业务。( )

　　答案:A

　　解析:

　　根据《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》的规定，各银监局应当严格按照相关要求督促商业银行资产转表、信托公司压缩银信合作信托贷款业务。

　　5)超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。( )

　　答案:A

　　解析:

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认;未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。

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