16、某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这属于( )。

　　A、基础资产的市场风险

　　B、支付结构风险

　　C、投资管理风险

　　D、违约风险

　　正确答案：B

　　支付结构风险中由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。

　　17、现金管理中，年度支出预算等于( )。

　　A、年度收入一上一年支出

　　B、年度收入一年储蓄目标

　　C、年度收入一年度支出

　　D、年储蓄目标一年度支出

　　正确答案：B

　　现金管理中，年度支出预算=年度收入一年储蓄目标。

　　18、公开披露的基金信息不包括( )。

　　A、 基金份额上市交易公告书

　　B、 与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

　　C、 基金资产净值、基金份额净值

　　D、 基金份额持有人大会决议

　　正确答案：B

　　考核公开披露的基金信息。

　　19、下列关于非系统性风险的表述，正确的是( )。

　　A、 非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险

　　B、 非系统性风险包括政策风险

　　C、 非系统风险是由市场风险引起的

　　D、 非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，他与整个市场没有关联

　　正确答案：D

　　非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，他与整个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

　　20、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。

　　A、 应该提高寿险保额

　　B、 以子女教育年金储备高等教育学费

　　C、 核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品

　　D、 以养老险或递延年金储备退休金

　　正确答案：B

　　家庭形成期应该提高寿险保额;家庭衰老期核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品;家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金。

　　二、多项选择题

　　1、个人理财业务的风险管理应包括( )。

　　A、 个人理财顾问服务过程中的法律风险

　　B、 个人理财顾问服务过程中的声誉风险

　　C、 综合理财服务过程中面临的操作风险

　　D、 理财计划包含的相关交易工具的市场风险

　　E、 理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

　　正确答案：ABCDE

　　个人理财业务的风险管理，既包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　2、另类理财产品中的另类资产有( )。

　　A、房地产

　　B、股票

　　C、对冲基金

　　D、大宗商品

　　E、巨灾债券

　　正确答案：ACDE

　　另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。

　　3、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的( )等情况，建立客户资料档案。

　　A、财务状况

　　B、投资目的

　　C、投资经验

　　D、风险偏好

　　E、投资预期

　　正确答案：ABCDE

　　商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　4、通常，在经济处于衰退周期时的个人投资理财策略有( )。

　　A、增加储蓄配置

　　B、增加债券配置

　　C、增加股票配置

　　D、增加基金配置

　　E、减少房产配置

　　正确答案：ABE

　　当经济处于衰退周期时，应增加储蓄配置，增加债券配置，减少股票配置，减少基金配置，适当减少房产配置。

　　5、下列关于股票的表述，正确的有( )。

　　A、 股票是一种权益性工具

　　B、 股票是一种债务性工具

　　C、 股票可以流通并可以设置质押

　　D、 股票的出售通过股票承销商进行

　　E、 优先股的购买者主要是低税率的机构投资者

　　正确答案：ACD

　　考查股票的内容。

　　6、结构性理财产品大致可以细分为( )。

　　A、外汇挂钩类

　　B、利率/债券挂钩类

　　C、股票挂钩类

　　D、商品挂钩类

　　E、指数挂钩类

　　正确答案：ABCD

　　结构性理财产品按挂钩资产的属性分为的4种类型，包括外汇挂钩类、利率，债券类挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　7、一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )。

　　A、 如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险

　　B、 当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损

　　C、 常见的赎回保护期是发行后的5—10年

　　D、 国债的违约风险高于公司债券的违约风险

　　E、 利率风险和再投资风险是此消被长的关系

　　正确答案：ABCE

　　国债的风险包括价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对最高。

　　8、客户理财过程中的义务性支出包括( )。

　　A、 日常生活基本开销

　　B、 已有负债的本利摊还支出

　　C、 购买高档车支出

　　D、 已有保险的续期保费支出

　　E、 自驾游中的支出

　　正确答案：ABD

　　考查义务性支出的内容。

　　9、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括( )。

　　A、信用类

　　B、利率类

　　C、汇率类

　　D、股票类

　　E、商品类

　　正确答案：ABCDE

　　市场风险的5种类型。

　　10、以下属于从业人员销售活动禁止事项的是( )。

　　A、 小张未经客户同意，更改了客户的交易指令

　　B、 小张父亲病重，手头不宽格，便把客户的资金拿来应急

　　C、 为了业绩，小张对客户承诺某一理财产品必定盈利

　　D、 小张在向客户介绍理财产品时，拿别家机构的理财产品进行对比，以彼之短称己之长

　　E、 小张在和朋友聚会时，常拿自己的工作聊天，说些未经证实的市场信息

　　正确答案：ABCDE

　　本题考核从业人员销售活动禁止事项。

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