二、多选题

　　1、按照规定，商业银行开展(　)个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

　　A 、 保证固定收益型理财计划

　　B 、 保证最低收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 非保本浮动收益理财计划

　　E 、 为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。根据第①点可知，商业银行开展保证收益理财计划个人理财业务，应向中国银监会申请批准。选项C、D均属于非保证收益理财计划。

　　2、商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取(　)措施。

　　A 、 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　　B 、 建议商业银行调整主管理财业务的负责人

　　C 、 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　　D 、 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

　　E 、 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条规定，题干中行为逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

　　3、商业银行开展个人理财业务有下列(　)情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A 、 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B 、 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　C 、 挪用单独管理的客户资产的

　　D 、 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　E 、 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的蓉产资产的。

　　4、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料有(　)。

　　A 、 由商业银行负责人签署的申请书

　　B 、 拟申请业务介绍

　　C 、 业务实施方案

　　D 、 商业银行内部相关部门的审核意见

　　E 、 中国银监会要求的其他文件和资料

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测：③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

　　5、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括(　)。

　　A 、 通货膨胀风险

　　B 、 投资项目风险

　　C 、 项目主体风险

　　D 、 信托公司风险

　　E 、 流动性风险

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】信托产品的风险包括：①投资项目风险;②项目主体风险;③信托公司风险;④流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

　　6、了解客户包含的内容有(　)。

　　A 、 目标客户的金融需求的主要内容

　　B 、 目标客户的短期金融需求目标

　　C 、 目标客户的长期金融需求目标

　　D 、 目标客户的经济现状

　　E 、 本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】了解客户包括：①了解目标客户的金融需求目标，包括短期目标、长期目标和其他目标;②了解目标客户金融需求的主要内容，以寻求合作的基础;③了解目标客户的经济现状;④了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。

　　7、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(　)。

　　A 、 综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

　　B 、 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C 、 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

　　D 、 综合理财服务更强调个性化的服务

　　E 、 私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。所以，选项A的叙述是正确的。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。所以，选项E“私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务”的说法是不正确的。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。五个选项中，只有选项E的表述不符合题意。故选A、B、C、D。

　　8、李先生现55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是(　)。

　　A 、 李先生的风险厌恶系数比较低

　　B 、 李先生正处于家庭成熟期，承受风险的能力增加

　　C 、 为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

　　D 、 李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

　　E 、 李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】李先生处于家庭成熟期，资产达到巅峰。此时的风险厌恶系数比较低，承受风险的能力增加，应该逐步降低投资风险，由于他自已有多年的权证、转债等证券投资经验，可以考虑用一部分资金参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中。所以，选项A、B是正确的，选项D是不正确的。为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划，应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中。所以，选项C、E的叙述也是正确的。故选A、B、C、E。

　　9、下列对保险产品的描述，错误的有(　)。

　　A 、 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

　　B 、 人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

　　C 、 再保险是指投保人按原保险签订保险协议

　　D 、 商业保险遵循强制性原则

　　E 、 人身保险的保险标的是指人的身体

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】选项B应改为：人寿保险包括生存保险、死亡保险和生死两全保险。选项C应改为：再保险是指直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险。选项D应改为：商业保险是基于自愿原则。与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。选项E应改为：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。

　　10、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有(　)。

　　A 、 土地供给减少

　　B 、 经济衰退

　　C 、 房地产需求下降

　　D 、 房地产周边交通状况大幅改善

　　E 、 居民收入下降

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】选项A会导致土地价格上升，房地产成本上升，价格升高;选项B和选项E都会带来房地产需求下降(选项C)，从而降低房地产价格。选项D会增加房地产需求，导致价格上升。故选A、D。

　　三 、 判 断 题

　　1、一旦合同成立即具有法律效力，无论是何种情况下订立的合同都将不能变更或撤销。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】合同的成立并不等于合同的生效。在大多数情况下，合同成立即生效，但某些情况下合同成立后并不生效，而是属于可变更、可撤销合同，比如基于欺诈订立的合同。

　　2、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】债券的性质是债权性质。

　　3、王先生有100万元的存款，打算做一笔投资，理财师给出两种方案：一种是存人银行10年期的定期存款，年利率为7.5%，按单利计算;第二种是投入某货币基金产品，年利率6%，按复利计算。理财师给的建议是按照方案一投资，因为方案一的利率高。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】第1种方案的终值：(100×7.5%)×10+100=175(万元);第2种方案的终值：100×(1+6%)10=179.08(万元)。很明显，第2种方案的收益比第1种大，因为复利可以产生利上加利、息上添息的收益倍增效应，且时间越长，效应越大，因此本题中，第1种方案的利率虽然高于第2种，但是也不能以此来判断方案1比方案2收益更大，故理财师给的建议是错误的。

　　4、小张是即将成为一名理财师，他认为要想吸引客户只能依靠高谈阔论，这样才能让客户感受到自己的诚意。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】一名只知道高谈阔论，忽视客户感受的理财师，最终还是无法得到客户真正的认同。只有从客户的角度出发，重视客户感受，才能真真切切的让客户感受到我们的服务诚意。

　　5、掌握SPACED法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场营销中理财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】掌握FABE法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场营销中理财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问。

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