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2020年初级银行从业资格证个人理财测试题(十)

来源 :中华考试网 2020-04-10

  一、单选题

  1、下列选项中,关于留置的说法错误的是( )。

  A 、 债务人不履行到期债务,债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产,并有权就该动产优先受偿

  B 、 债权人留置的动产。应当与债权属于同一法律关系,但企业之间留置的除外

  C 、 留置财产为可分物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额

  D 、 留置权人不负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,不应当承担赔偿责任

  答案: D

  解析:D[解析]根据《中华人民共和国物权法》第230、231、233、234条的规定,债务人不履行到期债务,债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产,并有权就该动产优先受偿。前款规定的债权人为留置权人,占有的动产为留置财产。债权人留置的动产,应当与债权属于同一法律关系,但企业之间留置的除外。留置财产为可分物的,留置财产的价值应当相当于债务的金额。留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,应当承担赔偿责任。

  2、出现(  )情形时,期货交易所会采取强行平仓的措施。

  A 、 会员结算准备金余额小于零,但及时在规定时限内补足

  B 、 会员结算准备金余额大于零

  C 、 持仓量低于其限仓规定

  D 、 持仓量超出其限仓规定

  答案: D

  解析:D[解析]强行平仓的几种情形:会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

  3、某项投资的年利率为6%,小李拿出10万元进行投资,1年后,小李将会得到(  )元。

  A 、 106000

  B 、 160000

  C 、 100600

  D 、 6000

  答案: A

  解析:A[解析]单期中的终值FV=FV×(1+r)=100000×(1+6%)=106000(元)。

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  4、下列不属于实物黄金的是(  )。

  A 、 金条

  B 、 纸黄金

  C 、 金币

  D 、 金饰

  答案: B

  解析:B[解析]实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等。纸黄金不属于实物黄金。

  5、与理财计划相比,私人银行业务更加强调( )。

  A 、 风险性

  B 、 收益性

  C 、 建议性服务

  D 、 个性化服务

  答案: D

  解析:D[解析]略。

  6、下列选项中,不属于无效合同的情形的是( )。

  A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益

  B 、 恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益

  C 、 以合法目的订立的

  D 、 损害社会公共利益

  答案: C

  解析:C[解析]当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式。

  7、确定一个投资方案可行的必要条件是(  )。

  A 、 内部报酬率大于1

  B 、 净现值大于0

  C 、 现值指数大于0

  D 、 回收期小于1年

  答案: B

  解析:B[解析]对于一个投资项目,如果净现值NPV>0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的,且NPV越大,投资收益越高。相反地,如果NPV<0,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

  8、商业银行挪用客户资产的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外,还可以并处( )罚款。

  A 、 5万元以下

  B 、 5万元以上20万元以下

  C 、 20万元以上50万元以下

  D 、 50万元以上

  答案: C

  解析:C[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第75条规定,商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外,还可以并处20万元以上50万元以下罚款;涉嫌犯罪的,依法移进司法机关:①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。③挪用客户资产的。④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。⑤其他严重违反审慎经营规则的。

  9、应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的,可以中止合同履行,这种权利是( )。

  A 、 不安抗辩权

  B 、 同时履行抗辩权

  C 、 先履行抗辩权

  D 、 后履行抗辩权

  答案: A

  解析:A[解析]不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行:①经营状况严重恶化。②转移财产、抽逃资金,以逃避债务。③丧失商业信誉。④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。

  10、家庭消费开支规划的核心内容是( )。

  A 、 教育投资支出

  B 、 债务管理

  C 、 家庭收支平衡

  D 、 人身保险支出

  答案: B

  解析:B[解析]家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理,涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。

  11、下列不属于社会保险的特点的是(  )。

  A 、 非营利性

  B 、 广泛性

  C 、 社会公平性

  D 、 强制性

  答案: B

  解析:B[解析]社会保险是指通过国家立法形式,以劳动者为保障对象,政府强制实施,提供基本生活需要的一种保障制度,具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。如养老保险、失业保险、基本医疗保险。

  12、下列不属于年金的是(  )。

  A 、 每月缴纳的车贷贷款

  B 、 每年年末等额收取的养老金

  C 、 家庭每月生活费支出

  D 、 定期定额购买基金的投资款

  答案: C

  解析:C[解析]年金是在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定.因此不属于年金。

  13、根据有关规定,城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于(  )人。

  A 、 5

  B 、 10

  C 、 20

  D 、 30

  答案: C

  解析:C[解析]国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不得少于30人,城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于20人,独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理司等具有基金从业资格的人员不得少于10人;此外,各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

  14、下列不属于债券特征的是(  )。

  A 、 偿还性

  B 、 风险性

  C 、 流动性

  D 、 收益性

  答案: B

  解析:B[解析]债券的特征包括:①偿还性;②流动性;③安全性;④收益性。

  15、理财师具备(  )的能力是开展一切理财活动的基础。

  A 、 熟知客户需求

  B 、 合理运用理财产品

  C 、 熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规

  D 、 熟悉理财市场

  答案: C

  解析:C[解析]熟悉掌握工作中所涉及的法律法规,是成为理财师开展一切理财活动的基础。

  16、有限合伙企业由(  )合伙人设立;但是,法律另有规定的除外。

  A 、 3个以上50个以下

  B 、 2个以上50个以下

  C 、 2个以上60个以下

  D 、 5个以上50个以下

  答案: B

  解析:B[解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第61条的规定,有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立;但是,法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。

  17、下列关于金融衍生品的说法中,错误的是( )。

  A 、 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

  B 、 金融衍生品具有可复制性

  C 、 股票、期权、互换都属于金融衍生品

  D 、 金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应

  答案: C

  解析:C[解析]股票属于基础金融工具,不是金融衍生品。

  18、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是(  )。

  A 、 保证收益理财计划

  B 、 非保证收益理财计划

  C 、 保本浮动收益理财计划

  D 、 非保本浮动收益理财计划

  答案: A

  解析:A[解析]略。

  19、金融衍生工具按照基础工具的种类划分,不包括( )。

  A 、 股权衍生工具

  B 、 货币衍生工具

  C 、 利率衍生工具

  D 、 期权衍生工具

  答案: D

  解析:D[解析]略。

  20、下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是(  )。

  A 、 将收入购买基金以得到时间价值,延期缴税

  B 、 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金

  C 、 以报销费用的形式取得部分收入

  D 、 分期支付奖金

  答案: A

  解析:A[解析]税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入购买基金发生在纳税行为后,不能达到合理避税目的。

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