一、单选题

　　1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。

　　A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划

　　C.保证收益型理财计划 D.非保证收益型理财计划

　　2.假定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3，000 元，若年利率为 5%，则该优先股未来股利的现值为( )元。

　　A.60，000 B.15，000

　　C.30，000 D.50，000

　　3.商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

　　A.未按规定进行客户评估

　　B.未按规定进行风险揭示和信息披露

　　C.提供虚假的成本收益分析报告

　　D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

　　4.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币**，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有( )的价值。

　　A.更高 B.更低

　　C.不能确定 D.同等

　　5.下列不属于家庭成熟期财务状况的是( )。

　　A.支出有望降低，为准备退休金的黄金时期

　　B.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低

　　C.通常要背负高额房贷

　　D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休

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　　6.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。

　　A.规避通货膨胀风险 B.降低系统风险

　　C.降低不可分散风险 D.降低非系统风险

　　7.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。

　　A.信托产值 B.黄金基金

　　C.债券基金 D.活期存款

　　8.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是( )。

　　A.教育 B.工作经验

　　C.情绪管理 D.考试

　　9.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：

　　(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况

　　(2)制度理财规划方案

　　(3)接触客户，建立信息关系

　　(4)明确客户的理财目标

　　(5)理财规划方案的执行

　　(6)后续跟踪服务

　　正确的顺序为( )。

　　A.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

　　B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

　　C.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

　　D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

　　10.基金专户理财又称基金管理公司独立财户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为( )人。

　　A.300 B.200

　　C.50 D.100

　　11.下列客户信息中不属于财务信息的是( )。

　　A.客户的投资偏好 B.客户当前收支情况

　　C.客户预期的收支情况 D.客户的财务安排

　　52.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A.诚实守信原则 B.投资人利益优先原则

　　C.专业胜任原则 D.保障投资者合法权益原则

　　13.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是( )。

　　A.投资工具适合客户的财务目标

　　B.投资工具的流动性较好

　　C.投资工具的风险较低

　　D.投资工具的收益较高

　　14.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为，下列叙述不正确的是( )。

　　A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

　　B.当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失

　　C.无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为

　　D.民事行为的委托代理只能用书面形式

　　15.小徐三年后需要 2 万元来支付研究生的学费，投资收益率是 8%，那么，现在小徐至少需要拿出( )元钱来进行投资。(取最接近数值)

　　A.12，996 B.15，880

　　C.12，147 D.17，160

　　16.在专业理财服务员，资产配置过程是将资金在( )之间分配。

　　A.数支债券型基金

　　B.各类资产，例如股票、债券、房地产等

　　C.消费与储蓄

　　D.数支股票

　　17.下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是( )。

　　A.现金管理 B.增收节支

　　C.建立应急基金 D.投资管理

　　18.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资 82.64 万元人民币，2 年后可获得 100 万元，则该产品的年化收益率为( )。(取最接近数值)

　　A.17.36% B.8.68%

　　C.21% D.10%

　　19.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于( )。

　　A.可撤销合同 B.有效合同

　　C.效力待定合同 D.无效合同

　　20.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。

　　A.定期交流 B.跟踪分析

　　C.实践指导 D.跟踪评价