一 、 单 项 选 择 题

　　1、生命周期理论指出个人是在(　　)实现消费的最佳配置。

　　A 、 整个工作周期

　　B 、 整个生命周期

　　C 、 整个家庭内

　　D 、 整个社会内

　　答案： B

　　解析：生命周期理论是指自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于大幅波动。

　　2、 理财规划中，下列哪一项不属于客户按内在属性的分类标准?(　　)

　　A 、 按财富观分类

　　B 、 按风险态度分类

　　C 、 按交际风格分类

　　D 、 按工作能力分类

　　答案： D

　　解析： 在理财规划中，客户按内在属性分类的标准包括：①按财富观分类;②按风险态度分类;③按交际风格分类。

　　3、彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美，指的是按交际风格分类中的那一类型?(　)

　　A 、 鸽子型

　　B 、 猫头鹰型

　　C 、 孔雀型

　　D 、 老鹰型

　　答案： B

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　　4、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?(　　)

　　A 、 形成期

　　B 、 成长期

　　C 、 成熟期

　　D 、 衰老期

　　答案： B

　　解析： 理财规划的家庭生命周期中的成长期是指子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升。

　　5、 某项目在5年建设期内每年年初向银行借款l00万元，借款年利率为10%，问项目竣工时应付本息的总额是(　　)。

　　A 、 512.72万元

　　B 、 581.49万元

　　C 、 610.54万元

　　D 、 671.56万元

　　答案： D

　　解析： FV=C×[(1+r)T-1]×(1+r)÷r=100×[(1+0.1)5-1]×(1+0.1)÷0.1=671.56万元。

　　6、 某人于第一年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元。连续10年还清，则该项贷款的年利率为(　　)。

　　A 、 20%

　　B 、 15%

　　C 、 16.13%

　　D 、 15.13%

　　答案： D

　　解析： 根据题目的条件可知：30000=6000×(P/A，i，10)，所以(P/A，i，10)=5，经查表可知：(P/A，14%，10)=5.2161，(P/A，16%，10)=4.8332，使用内插法计算可知：(16%-i)÷(16%-14%)=(5-4.8332)÷(5.2161-4.8332)，解得i=15.13%。

　　7、 下列哪一项不属于货币时间价值的影响因素?(　　)

　　A 、 时间

　　B 、 收益率或通货膨胀率

　　C 、 单利与复利

　　D 、 收入预期

　　答案： D

　　解析： 货币时间价值的影响因素包括：时间、收益率或通货膨胀率和单利与复利。

　　8、 某投资产品的年化收益率为12%，胡先生现今投入5000元，6年后他将获得多少钱?(　　)

　　A 、 8867.89

　　B 、 8687.66

　　C 、 9698.34

　　D 、 9869.11

　　答案： D

　　解析： 5000×(1+12%)6=9869.11元。故选择D选项。

　　9、 理财师应对客户的理财方案进行定期评估，(　　)不是定期评估需考虑的因素。

　　A 、 客户的投资金额和占比

　　B 、 客户的个人财务状况变化幅度

　　C 、 客户的投资风格

　　D 、 客户的性格特征

　　答案： D

　　解析： 略

　　10、 下列哪一项不属于理财师的工作流程所包含的内容?(　　)

　　A 、 接触客户，建立信任关系

　　B 、 明确客户的理财目标

　　C 、 制定理财规划的财务预算方案

　　D 、 后续跟踪服务

　　答案： C

　　解析： 理财师的工作流程主要包括：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制定理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。

　　11、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括(　　)。

　　A 、 资产负债结构分析

　　B 、 收入结构分析

　　C 、 消费结构分析

　　D 、 储蓄结构分析

　　答案： C

　　解析： 理财师在分析客户状况时对客户主要的分析内容包括：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。

　　12、 张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为(　　)元。

　　A 、 12324.32

　　B 、 13454.67

　　C 、 14343.76

　　D 、 15645.49

　　答案： D

　　解析： FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49(元)。

　　13、 理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息?(　　)

　　A 、 家庭基本信息

　　B 、 客户的工作和收入信息

　　C 、 家庭主要成员情况

　　D 、 客户的期望和目标

　　答案： B

　　解析： 理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包括：①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员情况;④客户的期望和目标。

　　14、 家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括(　　)。

　　A 、 投资风险

　　B 、 市场风险

　　C 、 责任风险

　　D 、 意外财产风险

　　答案： B

　　解析： 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。

　　15、 下列各项中，不属于在制定保险规划前应考虑的因素是(　　)。

　　A 、 适用性

　　B 、 客户经济支付能力

　　C 、 客户风险承受能力

　　D 、 选择性

　　答案： C

　　解析： 分析客户保险需要制定保险规划的原则，在制定保险规化前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力和选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。

　　16、 通常，股价的变化要(　　)发行公司盈利的变化。

　　A 、 先于

　　B 、 同时于

　　C 、 滞后于

　　D 、 无法确定

　　答案： A

　　解析： 通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。

　　17、 下列选项中，不属于投资市场主体的是(　　)。

　　A 、 无民事行为人

　　B 、 政府及政府机关

　　C 、 中央银行

　　D 、 企业

　　答案： A

　　解析： 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机关、中央银行、金融机构、居民个人。

　　18、 下列选项中，不属于投资工具的是(　　)。

　　A 、 房地产

　　B 、 期货

　　C 、 古董

　　D 、 货币

　　答案： D

　　解析： 投资工具包括：①国债;②证券;③基金;④外汇;⑤房地产;⑥金银等贵金属;⑦期货期权;⑧投资型保险产品、收藏品、艺术品、古董等。

　　19、 单利和复利的区别在于(　　)。

　　A 、 单利的计息期是1年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B 、 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

　　C 、 单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　D 、 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

　　答案： D

　　解析： 略

　　20、 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括(　　)。

　　A 、 掌握所推介产品的特性

　　B 、 具备相应的学历水平和工作经验

　　C 、 具备相关监管部门要求的行业资格

　　D 、 具备国家理财规划师资格

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定，商业银行个人理财业务应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。