一 、 单 项 选 择 题

　　1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在(　　)关系上的银行业务，是一种个性化、综

　　合化的服务活动。

　　A 、 受托管理

　　B 、 顾问服务

　　C 、 业务咨询

　　D 、 委托代理

　　答案： D

　　解析：个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系

　　基础之上的银行业务。

　　2、 下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是(　　)。

　　A 、 准入门槛高

　　B 、 综合化服务

　　C 、 经营成本高

　　D 、 重视客户关系

　　答案： C

　　解析： 私人银行业务特征有：①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。

　　3、 商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为(　　)。

　　A 、 理财顾问服务

　　B 、 私人理财业务

　　C 、 理财计划

　　D 、 代客理财服务

　　答案： C

　　解析： 略

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　　4、 面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计(　　)以满足其投资需求。

　　A 、 保本浮动收益理财计划

　　B 、 保本收益理财计划

　　C 、 非保本浮动收益理财计划

　　D 、 非保本收益理财计划

　　答案： B

　　解析： 保本收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支

　　付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

　　5、 某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给

　　证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。根

　　据理财师职业道德准则的规定，她的行为(　　)。

　　A 、 违反了正直诚信原则

　　B 、 违反了恪尽职守原则

　　C 、 违反了客观公正原则

　　D 、 没有违反任何职业道德准则

　　答案： B

　　解析： 略

　　6、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，(　　)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾

　　问、资产管理等专业化服务活动。

　　A 、 财富管理

　　B 、 个人理财

　　C 、 个人贷款

　　D 、 公司理财

　　答案： B

　　解析： 中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定，个人理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、

　　投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　7、 (　　)是指个人理财业务的需求方。

　　A 、 商业银行

　　B 、 非银行业机构

　　C 、 监管机构

　　D 、 个人客户

　　答案： D

　　解析： 个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

　　8、 (　　)的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。

　　A 、 投资管理业务

　　B 、 理财业务

　　C 、 财富管理业务

　　D 、 私人银行业务

　　答案： D

　　解析： 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全;财富管理客户等级高于理

　　财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但是少于私人银行业务客户。

　　9、 近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括哪一项?(　　)

　　A 、 理财师队伍迅速扩张

　　B 、 理财师趋向高学历

　　C 、 理财师素质参差不齐

　　D 、 市场认可度有待提高

　　答案： B

　　解析： 近年来国内理财师队伍发展彰显的特征包括：(1)理财师队伍迅速扩张;(2)理财师素质参差不齐;(3)市场认可度有待提高。

　　10、 理财证书认证的4E认证标准不包括(　　)。

　　A 、 教育(Education)

　　B 、 职业道德(Ethics)

　　C 、 工作经验(Experience)

　　D 、 精力旺盛的(Energetic)

　　答案： D

　　解析： 理财证书认证的4E认证标准包括：教育(Education)、职业道德(Ethics)、工作经验(Experience)和考试(Examination)。

　　11、 下列不能成为民事法律关系主体的是(　　)。

　　A 、 自然人

　　B 、 法人

　　C 、 标的物

　　D 、 国家

　　答案： C

　　解析： 民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”包括公民、法人以及非法人组织。

　　12、 下列关于代理的说法中，不正确的是(　　)。

　　A 、 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

　　B 、 法人可以通过代理人实施民事法律行为

　　C 、 代理人在代理活动中具有附属的法律地位

　　D 、 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

　　答案： C

　　解析： 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　13、 合伙企业存续期间，合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合(　　)。

　　A 、 只须通知其他合伙人即可

　　B 、 须经其他合伙人一致同意

　　C 、 须经全体合伙人二分之一以上同意

　　D 、 须经全体合伙人三分之二同意

　　答案： B

　　解析： 除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。

　　14、 限制行为能力人未得到法定代理人允许的合同行为，经过代理人追认后，该合同有效，这应当属于(　　)。

　　A 、 可撤销的民事行为

　　B 、 不可撤销的民事行为

　　C 、 可变更的民事行为

　　D 、 效力未定的民事行为

　　答案： D

　　解析： 略

　　15、 下列哪一项不属于民事法律的基本原则?(　　)

　　A 、 自愿

　　B 、 公正

　　C 、 等价有偿

　　D 、 诚实信用

　　答案： B

　　解析： 民事法律的原则包括：自愿、公平、等价有偿和诚实信用。

　　16、 签订的合同有下列(　　)情形的，为无效合同。

　　A 、 以合法形式掩盖非法目的

　　B 、 重大误解订立的合同

　　C 、 在订立合同时显示公平的

　　D 、 乘人之危订立的合同

　　答案： A

　　解析： 发生无效合同的情形包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形

　　式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　17、 下列(　　)不属于合同履行的抗辩权。

　　A 、 同时抗辩权

　　B 、 先履行抗辩权

　　C 、 后履行抗辩权

　　D 、 不安抗辩权

　　答案： C

　　解析： 合同履行的抗辩权包括：同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。

　　18、 下列哪一项不属于违约责任的承担形式?(　　)

　　A 、 抵押担保

　　B 、 违约金责任

　　C 、 定金责任

　　D 、 赔偿损失

　　答案： A

　　解析： 违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。

　　19、 资本市场的特征是(　　)。

　　A 、 风险性高，收益也高

　　B 、 收益高，安全性也高

　　C 、 流动性低，安全性也低

　　D 、 风险性低，安全性也低

　　答案： A

　　解析： 资本市场的特征有：①期限长、流动性差;②风险大、收益较高。

　　20、 下列属于货币市场的是(　　)。

　　A 、 中长期债券市场

　　B 、 全国银行间同业拆借市场

　　C 、 中国大陆A股市场

　　D 、 银行中长期信贷市场

　　答案： B

　　解析： 货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。