41.下列关于信托产品风险的表述，错误的是()。

　　A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项

　　目自身的风险是信托产品的最大风险之一

　　B.多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

　　C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响

　　D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

　　C【解析】信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。

　　42.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是()。

　　A.货币型理财产品

　　B.股票类理财产品

　　C.另类理财产品

　　D.组合投资类理财产品

　　A【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

　　43.具有“活期储蓄”之称的基金是()。

　　A.股票型基金

　　B.债券型基金

　　C.上市开放式基金

　　D.货币市场基金

　　D【解析】货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。

　　44.在基础性金融产品中，风险最高的是()。

　　A.股票

　　B.债券

　　C.基金

　　D.期货

　　A【解析】在基础性金融产品中，股票的风险最高。

　　45.关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是()。

　　A.期货合约的流动性要比远期合约高

　　B.远期合约比期货合约违约风险高

　　C.期货合约实质上是标准化的远期合约

　　D.期货合约的作用是规避价格风险

　　D【解析】金融远期合约的作用是规避价格风险。

　　46.从客户风险态度分类来说，在下列选项中，属于风险厌恶型的是()。

　　A.确定的 4 000 元收入

　　B.确定的 10 000 元损失

　　C.80%的可能获得 5 000 元，20%的可能获得 0 元

　　D.80%的可能损失 5 000 元，20%的可能无损失

　　A【解析】风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。

　　47.银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。

　　A.投资工具是否多样化

　　B.客户的当前财务状况

　　C.客户的非财务信息

　　D.某种投资工具是否适合客户的财务目标

　　D【解析】银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。故本题选 D。

　　48.下列关于综合理财服务的说法，错误的是()。

　　A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上，为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

　　D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。故本题选 D。

　　49.下列属于股权类资产的远期合约的是()。

　　A.单个股票的远期合约

　　B.定期存款单的远期合约

　　C.短期债券的远期合约

　　D.商业票据的远期合约

　　A【解析】股权类资产的远期合约包括单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约。选项 B、C、D 属于债权类资产的远期合约。

　　50.个人理财业务是建立在()基础上的银行业务。

　　A.委托代理关系

　　B.资金借贷关系

　　C.产品买卖关系

　　D.以上都不是

　　A【解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　51.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

　　A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

　　B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

　　C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

　　D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

　　A【解析】理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。A 项，虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而可能违反了保护商业机密与客户隐私的规定。故本题选 A。

　　52.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.40

　　B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20 小时。

　　53.()是理财师应具备的最重要的职业素养。

　　A.完成教育

　　B.通过考试

　　C.获取工作经验

　　D.遵守职业道德

　　D【解析】遵守职业道德是理财师应具备的最重要的职业素养。

　　54.设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()。

　　A.办理工商登记

　　B.合伙人缴付出资

　　C.签订《合伙协议》

　　D.领取《营业执照》

　　C【解析】有限合伙制私募股权基金的设立步骤是：(1)签订《合伙协议》。(2)合伙人缴付出资。(3)办理工商登记。(4)领取《营业执照》。

　　55.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。

　　A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

　　B.商业银行未按客户指令进行操作

　　C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品

　　D.挪用单独管理的客户资产

　　D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任： 1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。 2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。 3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。故本题选 D。

　　56.按金融产品的交易期限对金融市场进行分类，可分为()。

　　A.现货市场与期货市场

　　B.一级市场与二级市场

　　C.货币市场与资本市场

　　D.股票市场与债券市场

　　C【解析】按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。

　　57.杨先生在未来 10 年内每年年初获得 1 000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值为()元。

　　A.4 650.6

　　B.5 823.8

　　C.7 246.8

　　D.7 347.9

　　C【解析】用普通年金现值系数表，当 r=8%，n=10 时，年金现值系数为 6.71，故期初年金现值为 PV=1 000×6.71×(1+8%)=7 246.8(元)。

　　58.远期外汇市场的交易期限不包括()天。

　　A.30

　　B.60

　　C.180

　　D.120

　　D【解析】远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有 30 天、60 天、90 天、180 天及 1 年。故本题选 D。

　　59.下列不属于债券市场功能的是()。

　　A.债券市场是债券流通和变现的场所

　　B.债券市场是分散资金的场所

　　C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况

　　D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　B【解析】债券市场的功能包括：(1)融资功能。(2)价格发现功能。(3)宏观调控功能。故债券市场是筹集资金的场所而不是分散资金的场所。

　　60.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的()。

　　A.资源配置的功能

　　B.聚敛资金的功能

　　C.调节微观经济的功能

　　D.避险功能

　　D【解析】金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。故本题选D。